一、單項(xiàng)選擇題

　　1.從理論上講，(　)是通過(guò)商業(yè)銀行分配至各個(gè)業(yè)務(wù)部門或分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)資本在客戶層面上繼續(xù)分配的結(jié)果。

　　A.最高債務(wù)承受額

　　B.客戶損失限額

　　C.杠桿系數(shù)

　　D.信用等級(jí)

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查客戶損失限額。從理論上講，客戶損失限額是通過(guò)商業(yè)銀行分配至各個(gè)業(yè)務(wù)部門或分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)資本在客戶層面上繼續(xù)分配的結(jié)果。

　　2.《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過(guò)其資本余額的(　)。

　　A.8%

　　B.10%

　　C.15%

　　D.20%

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過(guò)其資本余額的15%。

　　3.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為(　)。

　　A.借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率

　　B.0.03%

　　C.借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與0.03%中的較低者

　　D.借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與0.03%中的較高者

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查違約概率。在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與0.03%中的較高者。

試題來(lái)源:[銀行從業(yè)2019年銀行從業(yè)《銀行管理(初級(jí))》考試題庫(kù) 】 2019年銀行從業(yè)初級(jí)無(wú)基礎(chǔ)取證班，送VIP題庫(kù) 教材精講班+考點(diǎn)強(qiáng)化班+模考預(yù)測(cè)班+習(xí)題班，助力通關(guān)！掃描二維碼或直接咨詢

　　4.(　)是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。

　　A.關(guān)注類貸款

　　B.次級(jí)類貸款

　　C.可疑類貸款

　　D.損失類貸款

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查可疑類貸款�？梢深愘J款是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。

　　5.需要重組的貸款應(yīng)至少歸為(　)。

　　A.關(guān)注類貸款

　　B.次級(jí)類貸款

　　C.可疑類貸款

　　D.損失類貸款

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查貸款分類的最低標(biāo)準(zhǔn)。重組的貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類：1.重組貸款是指銀行由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無(wú)力還款而對(duì)借款合同，還款條款作出調(diào)整的貸款;2.重組后的貸款(簡(jiǎn)稱重組貸款)如果仍然逾期，或借款人仍然無(wú)力歸還貸款，應(yīng)至少歸為可疑類;3.重組貸款的分類檔次在至少6個(gè)月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴(yán)格按照本指引規(guī)定進(jìn)行分類。

　　6.(　)是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。

　　A.自我對(duì)沖

　　B.市場(chǎng)對(duì)沖

　　C.風(fēng)險(xiǎn)分散

　　D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的分類。自我對(duì)沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。

　　7.商業(yè)銀行在貸款定價(jià)中，對(duì)于信用等級(jí)較低的客戶，可以在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上調(diào)高利率，這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略是(　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)分散

　　B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

　　D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。對(duì)信用等級(jí)較低的客戶，商業(yè)銀行可以在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上調(diào)高利率。

　　8.商業(yè)銀行通常將(　)看做是對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅，因?yàn)樯虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅，因?yàn)樯虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。

　　9.不屬于柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的是(　)。

　　A.柜員為無(wú)證件或未獲得相關(guān)批文的客戶開(kāi)立賬戶

　　B.設(shè)立勞動(dòng)組合時(shí)，不注意崗位之間的監(jiān)督制約

　　C.不按規(guī)定進(jìn)行賬實(shí)核對(duì)，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜

　　D.因系統(tǒng)中斷而不能及時(shí)將資金清算到位

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。屬于柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的有：賬戶開(kāi)立、使用變更、變更與撤銷、現(xiàn)金存取款、柜員管理、重要憑證和重要物品管理、現(xiàn)金庫(kù)箱管理、平賬和賬務(wù)核對(duì)、抹賬、錯(cuò)賬沖正、掛賬、掛失業(yè)務(wù)。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　10.借款人的新增流動(dòng)資金貸款額度取決于借款人的(　)。

　　A.營(yíng)運(yùn)資金量

　　B.自有資金

　　C.應(yīng)收賬款

　　D.現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款

　　E.其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查貸款測(cè)算。新增流動(dòng)資金貸款額度=營(yíng)運(yùn)資金量-借款人自由資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款-其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金。

　　11.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在《關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》中明確規(guī)定，對(duì)符合下列條件的小微企業(yè)，經(jīng)商業(yè)銀行審核合格后可以辦理續(xù)貸(　)。

　　A.依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

　　B.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力和良好的財(cái)務(wù)狀況

　　C.信用狀況良好，還款能力與還款意愿強(qiáng)

　　D.沒(méi)有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為

　　E.原流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查小微企業(yè)的續(xù)貸。對(duì)符合下列條件的小微企業(yè)，經(jīng)商業(yè)銀行審核合格后可以辦理續(xù)貸：依法合規(guī)經(jīng)營(yíng);生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力和良好的財(cái)務(wù)狀況;信用狀況良好，還款能力與還款意愿強(qiáng)，沒(méi)有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為;原流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn);商業(yè)銀行要求的其他條件。

　　12.商業(yè)銀行應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的支付條款，支付條款包括但不限于(　)。

　　A.貸款資金的支付方式

　　B.貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)

　　C.支付方式變更及觸發(fā)變更條件

　　D.貸款資金支付的限制、禁止行為

　　E.借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查流動(dòng)資金貸款的支付條款。商業(yè)銀行應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的支付條款，支付條款包括但不限于：貸款資金的支付方式;貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn);支付方式變更及觸發(fā)變更條件;貸款資金支付的限制、禁止行為;借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料。

　　13.商業(yè)銀行應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下情形之一時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施(　)。

　　A.未按約定用途使用貸款的

　　B.未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的

　　C.未遵守承諾事項(xiàng)的

　　D.突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的

　　E.發(fā)生重大交叉違約事件的

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任。商業(yè)銀行應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下情形之一時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施：未按約定用途使用貸款的;未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的;未遵守承諾事項(xiàng)的;突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的;發(fā)生重大交叉違約事件的;違反借款合同約定的其他情形的。

　　14.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋應(yīng)遵循以下原則(　)。

　　A.合法性原則

　　B.有效性原則

　　C.審慎性原則

　　D.一致性原則

　　E.獨(dú)立性原則

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋原則。信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋應(yīng)遵循以下原則：合法性原則、有效性原則、審慎性原則、一致性原則、獨(dú)立性原則。

　　15.內(nèi)部評(píng)級(jí)法下的合格保證應(yīng)滿足如下的最低要求(　)。

　　A.保證人資格應(yīng)符合《擔(dān)保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力

　　B.保證應(yīng)為書面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)保證人的資信狀況和代償能力等進(jìn)行審批評(píng)估，確保保證的可靠性

　　D.采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法的商業(yè)銀行，保證必須為無(wú)條件不可撤銷的

　　E.采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應(yīng)充分考慮潛在信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋減少的影響

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查內(nèi)部評(píng)級(jí)法下的合格保證。內(nèi)部評(píng)級(jí)法下的合格保證應(yīng)滿足如下的最低要求：1.保證人資格應(yīng)符合《擔(dān)保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力;2.保證應(yīng)為書面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效;3.采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法的商業(yè)銀行，保證必須為無(wú)條件不可撤銷的。采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應(yīng)充分考慮潛在

　　信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋減少的影響;4.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)保證人的資信狀況和代償能力等進(jìn)行審批評(píng)估，確保保證的可靠性;5.應(yīng)定期對(duì)保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進(jìn)行檢查;6.商業(yè)銀行對(duì)關(guān)聯(lián)公司或集團(tuán)內(nèi)部的互保及交叉保證應(yīng)從嚴(yán)掌握，具有實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具;7.采用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具后的資本要求不小于對(duì)保證人直接風(fēng)險(xiǎn)暴露的資本要求。