16.貸款人有下列情形之一的，銀監(jiān)會(huì)可采取《人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施(　)。

　　A.流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷

　　B.未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位

　　C.貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸后管理未盡職

　　D.對(duì)借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)

　　E.對(duì)借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時(shí)采取有效措施

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查銀監(jiān)會(huì)對(duì)貸款人的監(jiān)管。貸款人有下列情形之一的，銀監(jiān)會(huì)可采取《人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施：(1)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的;(2)未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位;(3)貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸后管理未盡職的;(4)對(duì)借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未及時(shí)采取有效措施的。

　　17.按照風(fēng)險(xiǎn)事故的來(lái)源，風(fēng)險(xiǎn)可以分為(　)。

　　A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C.政治風(fēng)險(xiǎn)

　　D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　E.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』ACE

　　『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)分類。按照風(fēng)險(xiǎn)事故的來(lái)源，風(fēng)險(xiǎn)可以分為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　18.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可以分為(　)。

　　A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

　　C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　E.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查利率風(fēng)險(xiǎn)分類。利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可以分為：重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　19.不良貸款重組方式包括(　)。

　　A.重新約期

　　B.調(diào)整利率

　　C.變更擔(dān)保

　　D.債務(wù)轉(zhuǎn)移

　　E.債務(wù)減免

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查不良貸款重組方式。不良貸款重組方式包括：重新約期、調(diào)整利率(下調(diào))、變更擔(dān)保和債務(wù)轉(zhuǎn)移。

　　20.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的選項(xiàng)中，正確的有(　)。

　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易賬戶

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于銀行賬戶

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域

　　D.對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理通常需要較大規(guī)模的投入

　　E.操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性，卻不能給商業(yè)銀行帶來(lái)盈利

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)。與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易賬戶、信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于銀行賬戶不同，操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性，卻不能給商業(yè)銀行帶來(lái)盈利。商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是不可避免的，對(duì)其進(jìn)行有效管理通常需要較大規(guī)模的投入，應(yīng)當(dāng)控制好合理的成本收益率。

　　21.政治風(fēng)險(xiǎn)包括(　)。

　　A.政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.政局風(fēng)險(xiǎn)

　　C.政策風(fēng)險(xiǎn)

　　D.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

　　E.對(duì)外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查政治風(fēng)險(xiǎn)。政治風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行受特定國(guó)家的政治動(dòng)蕩等不利因素影響，無(wú)法正常收回在該國(guó)的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。政治風(fēng)險(xiǎn)包括政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、政局風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)等。

　　三、判斷題

　　22.國(guó)外銀行一般不對(duì)一個(gè)國(guó)家內(nèi)的某一區(qū)域設(shè)置區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額，而只是對(duì)較大的跨國(guó)區(qū)域設(shè)置信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的額度框架。(　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額。國(guó)外銀行一般不對(duì)一個(gè)國(guó)家內(nèi)的某一區(qū)域設(shè)置區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額，而只是對(duì)較大的跨國(guó)區(qū)域設(shè)置信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的額度框架。

　　23.“三個(gè)辦法一個(gè)指引”規(guī)定，對(duì)于固定資產(chǎn)貸款和流動(dòng)資金貸款，商業(yè)銀行應(yīng)將貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立貸款的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。(　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查“三個(gè)辦法一個(gè)指引”�！叭齻�(gè)辦法一個(gè)指引”規(guī)定，對(duì)于固定資產(chǎn)貸款和流動(dòng)資金貸款，商業(yè)銀行應(yīng)將貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立貸款的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。

　　24.商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長(zhǎng)期貸款還款方式，實(shí)行分期償還，至少一年一次還本付息，鼓勵(lì)按季度進(jìn)行償還。(　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查中長(zhǎng)期貸款還款方式。商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長(zhǎng)期貸款還款方式，實(shí)行分期償還，至少半年一次還本付息，鼓勵(lì)按季度進(jìn)行償還。

　　25.相對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)而言，信用風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)充分和易于計(jì)量的特點(diǎn)，更適于采用量化技術(shù)加以控制。(　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的比較。相對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)而言，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)充分和易于計(jì)量的特點(diǎn)，更適于采用量化技術(shù)加以控制。

　　26.由于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自所屬經(jīng)濟(jì)體系，因此具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征，難以通過(guò)分散化投資完全消除。(　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。由于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自所屬經(jīng)濟(jì)體系，因此具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征，難以通過(guò)分散化投資完全消除。

　　27.在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。(　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。

　　28.對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，該投資組合的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過(guò)這種分散策略完全消除。(　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)分散。對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，該投資組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過(guò)這種分散策略完全消除。

　　29.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略應(yīng)當(dāng)成為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主導(dǎo)策略。(　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，不應(yīng)當(dāng)成為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主導(dǎo)策略。

　　30.按照審貸分離的原則，信貸審批崗位應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營(yíng)銷和發(fā)放。(　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查審貸分離的原則。按照審貸分離的原則，信貸審批崗位應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營(yíng)銷和發(fā)放。

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