第八章　銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和社會(huì)責(zé)任

　　第一節(jié)　銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)概述

　　考綱要求：

　　熟悉金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的意義和內(nèi)涵。

　　一、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)內(nèi)涵

　　(一)銀行業(yè)消費(fèi)者概念

　　銀行業(yè)消費(fèi)者是指購(gòu)買(mǎi)或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然人。

　　(二)銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)工作的目標(biāo)

　　銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任，踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開(kāi)信息的義務(wù)，履行公正對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任，遵從公平交易的原則，依法維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

　　二、銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解銀行業(yè)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的個(gè)人金融信息安全權(quán)。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品銷售過(guò)程中，嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國(guó)家關(guān)于金融服務(wù)收費(fèi)的各項(xiàng)規(guī)定。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持服務(wù)便利性原則。

　　具體表現(xiàn)為：

　　(1)安全權(quán)

　　◆銀行業(yè)消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)、使用銀行產(chǎn)品和接受銀行服務(wù)時(shí)依法享有生命健康和財(cái)產(chǎn)不受威脅、侵害的權(quán)利。

　　◆包括人身安全權(quán)和財(cái)產(chǎn)安全權(quán)兩個(gè)方面。

　　(2)隱私權(quán)

　　◆銀行業(yè)消費(fèi)者對(duì)其基本信息與財(cái)務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉，不被非法定機(jī)構(gòu)和任何單位和個(gè)人查詢或傳播的權(quán)利。

　　◆銀行業(yè)消費(fèi)者的隱私權(quán)包括身份信息保密和賬務(wù)信息保密。

　　(3)知情權(quán)

　　◆銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)是指在消費(fèi)中，銀行業(yè)消費(fèi)者享有知悉其購(gòu)買(mǎi)、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利。

　　(4)選擇權(quán)

　　◆銀行業(yè)消費(fèi)者可以根據(jù)自己的體驗(yàn)、愛(ài)好與判斷自主選擇銀行作為交易對(duì)象或自主選擇銀行產(chǎn)品并決定是否與其進(jìn)行交易，不受任何單位和個(gè)人的不合理干預(yù)。

　　(5)公平交易權(quán)

　　◆銀行在與消費(fèi)者形成法律關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循公正、平等、誠(chéng)實(shí)、信用的原則，不得強(qiáng)行要求消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)、使用其產(chǎn)品或接受其服務(wù)，也不得在合同或法律關(guān)系中制定規(guī)避義務(wù)和違反公平的條款。

　　(6)損害賠償權(quán)

　　◆銀行業(yè)消費(fèi)者的損害賠償權(quán)又可稱為求償權(quán)或索賠權(quán)，是指銀行業(yè)消費(fèi)者在銀行消費(fèi)過(guò)程中，除購(gòu)買(mǎi)銀行已有風(fēng)險(xiǎn)提示類的產(chǎn)品而造成的損失外，其他非因自己故意或者過(guò)失而遭受人身、財(cái)產(chǎn)損害時(shí)，有向銀行提出請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。

　　(7)受教育權(quán)

　　◆銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為兩類：銀行消費(fèi)知識(shí)的教育權(quán)和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)的教育權(quán)。

　　(8)受尊重權(quán)

　　◆在銀行消費(fèi)過(guò)程中，消費(fèi)者享有人格尊嚴(yán)、民族風(fēng)俗習(xí)慣等受到尊重的權(quán)利。

　　(9)監(jiān)督權(quán)

　　◆銀行業(yè)消費(fèi)者的監(jiān)督權(quán)表現(xiàn)在兩個(gè)方面：其一，消費(fèi)者享有對(duì)銀行產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和批評(píng)的權(quán)利;其二，消費(fèi)者對(duì)有關(guān)部門(mén)進(jìn)行的銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管等工作享有監(jiān)督、批評(píng)的權(quán)利。

　　三、銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)