本節(jié)總結(jié)

　　了解各類金融市場(chǎng)的主要功能和特征(考綱)

分類方式	類型	特征
期限	貨幣市場(chǎng)	一年或一年以內(nèi)
	資本市場(chǎng)	一年以上
金融交易合約性質(zhì)	現(xiàn)貨市場(chǎng)	立即交割
	期貨市場(chǎng)	未來(lái)某一特定時(shí)間交割
	期權(quán)市場(chǎng)	交割權(quán)利
市場(chǎng)功能	一級(jí)市場(chǎng)	發(fā)行市場(chǎng)
	二級(jí)市場(chǎng)	交易市場(chǎng)
金融產(chǎn)品成交與定價(jià)方式	公開(kāi)市場(chǎng)	公開(kāi)競(jìng)價(jià)
	協(xié)議市場(chǎng)	私下協(xié)商
交易的標(biāo)的物	貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)	——

　　了解金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成和特征(考綱)

　　我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系：

　　貨幣當(dāng)局;

　　金融監(jiān)管機(jī)構(gòu);

　　銀行金融機(jī)構(gòu);

　　非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　了解國(guó)際貨幣制度的起源和發(fā)展(考綱)

　　貨幣制度在發(fā)展過(guò)程中曾先后經(jīng)歷了銀本位制、金銀復(fù)本位制、金本位制和現(xiàn)行的紙幣本位制。金本位制又可分為金鑄幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制三種。

　　熟悉貨幣、信用的本質(zhì)和內(nèi)涵(考綱)

　　貨幣的本質(zhì)：固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。

　　信用是指以現(xiàn)有的財(cái)務(wù)和貨幣，回復(fù)將來(lái)支付的一種承諾。

　　熟悉不同類型金融工具的主要形式、內(nèi)容和特征(考綱)

分類方式	類型	特征
期限	短期金融工具	期限一般在一年及以下，如商業(yè)票據(jù)、短期國(guó)庫(kù)券、回購(gòu)協(xié)議等
	長(zhǎng)期金融工具	期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債等。
融資方式	直接融資工具	包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券等
	間接融資工具	銀行債券、銀行承兌匯票、人壽保險(xiǎn)單等
投資者所擁有的權(quán)利	債權(quán)工具	代表是債券
	股權(quán)工具	代表是股票
	混合工具	代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金

　　熟悉利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的影響及對(duì)策(考綱)

　　利率市場(chǎng)化是指金融機(jī)構(gòu)在貨幣市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)融資的利率水平由市場(chǎng)供求來(lái)決定。它包括利率決定、利率傳導(dǎo)、利率結(jié)構(gòu)和利率管理的市場(chǎng)化。最終形成以中央銀行基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，以貨幣市場(chǎng)利率為中介，由市場(chǎng)供求決定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的市場(chǎng)利率體系和利率形成機(jī)制。

　　我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的總體思路：先外幣、后本幣;先貸款、后存款;先長(zhǎng)期、大額，后短期、小額。

　　利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的影響：

　　正面影響：

　　利率市場(chǎng)化給商業(yè)銀行創(chuàng)造更加自由的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，有利于促進(jìn)資源的優(yōu)化配置，提高商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的自主性。

　　利率市場(chǎng)化增加了商業(yè)銀行主動(dòng)匹配資產(chǎn)與負(fù)債的手段。

利率市場(chǎng)化也推動(dòng)了商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)變，擴(kuò)大了商業(yè)銀行發(fā)展產(chǎn)品創(chuàng)新和中間業(yè)務(wù)的范圍。

　　利率市場(chǎng)化還有助于提高商業(yè)銀行的管理水平。

　　負(fù)面影響：

　　影響資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，給資本管理帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。

　　使得商業(yè)銀行遭受利率風(fēng)險(xiǎn)。

　　帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　帶來(lái)同業(yè)惡意競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　帶來(lái)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)。

　　對(duì)策：

　　建立高效的利率風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

　　實(shí)行特色化經(jīng)營(yíng)。

　　發(fā)展中間業(yè)務(wù)。

　　建立金融產(chǎn)品的定價(jià)體系，提高金融產(chǎn)品的定價(jià)能力。

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