通過(guò)那藍(lán)光照亮的隧道進(jìn)入瑞典網(wǎng)絡(luò)支付公司Klarna的總部時(shí)，頗有走進(jìn)《艾麗斯鏡中奇遇》的感覺(jué)。這家公司還有幾分顛倒行事的味道。作為在歐洲成長(zhǎng)的創(chuàng)業(yè)公司，Klarna正努力擴(kuò)展至美國(guó)——與通常的模式相反。有別于一心擴(kuò)展市場(chǎng)份額的大多數(shù)高科技獨(dú)角獸，Klarna已實(shí)現(xiàn)盈利。更引人注目的是，該公司計(jì)劃從移動(dòng)支付這一金融熱土轉(zhuǎn)移至零售銀行這項(xiàng)貧瘠的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。無(wú)論該計(jì)劃有多么不同尋常，投資者卻為之興奮若狂：這家在瑞典語(yǔ)中名為“愈加清晰”的公司去年一輪融資的估值為22.5億美元，較前年上升近十億。

　　Klarna的業(yè)務(wù)“相當(dāng)簡(jiǎn)單”，其創(chuàng)始人及總裁塞巴斯蒂安·西米亞特科夫斯基(Sebastian Siemiatkowski)表示。迄今已有約6.5萬(wàn)網(wǎng)上商戶利用Klarna收款。對(duì)于零售商及其顧客而言，該平臺(tái)的引人之處主要是系統(tǒng)簡(jiǎn)便。購(gòu)物者無(wú)需輸入信用卡的詳細(xì)信息或記住新密碼，而僅需提供電子郵箱和送貨地址，余下的支付過(guò)程平臺(tái)會(huì)自行處理。(Klarna會(huì)立即向零售商支付貨款，承擔(dān)購(gòu)物者不一定最終付款的風(fēng)險(xiǎn)——其他支付公司很少這么做。)曾使用Klarna支付的顧客在光顧利用此平臺(tái)的其他商戶時(shí)會(huì)被識(shí)別出來(lái)，進(jìn)一步減免填寫(xiě)在線表格的手續(xù)。所有這一切大大提升了“轉(zhuǎn)化率”——顧客把商品放入網(wǎng)上“購(gòu)物車(chē)”后實(shí)際購(gòu)買(mǎi)的比率。

　　跟許多金融科技公司一樣，Klarna認(rèn)為其算法比傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)采用的僵硬體系更能辨別信譽(yù)良好的客戶。除了客戶提供的電郵及收貨地址，該算法還運(yùn)用顧客購(gòu)物的金額和種類、所用設(shè)備、時(shí)段及其他變量作分析。因此，Klarna不但能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)懼寄送賬單時(shí)顧客賴賬，還可向顧客收取一定費(fèi)用以提供延期付款的服務(wù)。相比競(jìng)爭(zhēng)激烈的網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)，這類貸款的利潤(rùn)率更高，但該行業(yè)的各巨頭，如PayPal，也正嘗試提供同類產(chǎn)品。

　　2014年，Klarna處理的交易額約為100億美元(PayPal的數(shù)字為2350億美元)，創(chuàng)造了三億美元的收入，全部來(lái)自歐洲。(公司去年的數(shù)據(jù)尚未公開(kāi)。)Klarna處理瑞典40%的在線支付。在2014年購(gòu)入德國(guó)公司Sofort后，Klarna把業(yè)務(wù)擴(kuò)展至德國(guó)。該公司認(rèn)為可繼續(xù)在歐洲拓展，但目前的主要焦點(diǎn)是美國(guó)。它已于去年9月登陸美國(guó)市場(chǎng)。