單項(xiàng)選擇題

　　1.根據(jù)F ·莫迪利亞尼等人的生命周期理論，個(gè)人在維持期的理財(cái)特征是(　　)。

　　A.自用房產(chǎn)投資

　　B.尋求多元投資組合

　　C.固定收益投資

　　D.進(jìn)行股票、基金的投資

　　答案：B

　　解析：維持期階段是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，既要通過(guò)提高勞動(dòng)收入積累盡可能多的財(cái)富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財(cái)富;既要償清各種中長(zhǎng)期債務(wù)，又要為未來(lái)儲(chǔ)備財(cái)富。這一時(shí)期，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段。

　　2.根據(jù)年齡層可以把個(gè)人生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個(gè)階段，理財(cái)活動(dòng)側(cè)重于償還房貸、籌集教育金的是(　　)。

　　A.建立期

　　B.穩(wěn)定期

　　C.維持期

　　D.高原期

　　答案：B

　　解析：穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)是償還房貸、籌集教育金;投資工具是自用房產(chǎn)投資、股票、基金等。

　　3.個(gè)人生命周期中探索期的主要理財(cái)活動(dòng)是(　　)。

　　A.償還房貸、籌教育金

　　B.量入節(jié)出、存自備款

　　C.求學(xué)深造、提高收入

　　D.收入增加、籌退休金

　　答案：C

　　解析：探索期年齡層為15～24歲，在此期間求學(xué)深造、提高收入是最主要的理財(cái)活動(dòng)，投資工具主要為活期、定期存款和基金定投等。

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　　4.高原期的理財(cái)活動(dòng)包括(　　)。

　　A.量入節(jié)出、攢首付款

　　B.收入增加、籌退休金

　　C.負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休

　　D.享受生活規(guī)劃、遺產(chǎn)

　　答案：C

　　解析：高原期對(duì)應(yīng)的年齡階段約55～60歲。這個(gè)時(shí)期基本上沒(méi)有大額支出，也沒(méi)有債務(wù)負(fù)擔(dān)，財(cái)富積累到了最高峰，為未來(lái)的生活奠定一定的基礎(chǔ)，主要的理財(cái)活動(dòng)是負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休。

　　5.按年齡層把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為六個(gè)階段，其中最重要的理財(cái)活動(dòng)是收入增加、籌集退休金的時(shí)期是(　　)。

　　A.穩(wěn)定期

　　B.維持期

　　C.高原期

　　D.退休期

　　答案：B

　　解析：維持期最重要的理財(cái)活動(dòng)是收入增加、籌集退休金。A項(xiàng)，穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)是償還房貸、籌教育金;C項(xiàng)，高原期的理財(cái)活動(dòng)是負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休;D項(xiàng)，退休期的理財(cái)活動(dòng)是享受生活、規(guī)劃遺產(chǎn)。

　　6.退休期屬于個(gè)人生命周期的后半段，(　　)是最大支出。

　　A.購(gòu)房

　　B.子女教育費(fèi)用

　　C.以儲(chǔ)蓄險(xiǎn)來(lái)累積資產(chǎn)

　　D.醫(yī)療保健支出

　　答案：D

　　解析：退休終老期的財(cái)務(wù)支出除了日常費(fèi)用外，最大的一塊就是醫(yī)療保健支出，除了在中青年時(shí)期購(gòu)買(mǎi)的健康保險(xiǎn)能提供部分保障外，社會(huì)醫(yī)療保障與個(gè)人儲(chǔ)備的積蓄也能為醫(yī)療提供部分費(fèi)用。

　　7.北京市海淀區(qū)28歲的個(gè)體工商戶王建國(guó)經(jīng)人介紹與北京公交集團(tuán)客運(yùn)二公司同歲的孫愛(ài)菊結(jié)婚。目前，夫妻二人已育有一個(gè)讀小學(xué)二年級(jí)的女兒(9歲)和一個(gè)讀幼兒園的兒子(6歲)。根據(jù)家庭生命周期理論，關(guān)于王建國(guó)家庭所處的生命周期，下列表述正確的是(　　)。

　　A.這個(gè)周期從女兒出生開(kāi)始，兒子完成學(xué)業(yè)結(jié)束

　　B.這個(gè)周期從結(jié)婚開(kāi)始，兒子完成學(xué)業(yè)結(jié)束

　　C.這個(gè)周期從女兒出生開(kāi)始，王建國(guó)夫妻退休結(jié)束

　　D.這個(gè)周期從兒子完成學(xué)業(yè)，王建國(guó)夫妻退休結(jié)束

　　答案：A

　　解析：家庭形成期是從結(jié)婚到子女出生為止;家庭成長(zhǎng)期是從子女出生到完成學(xué)業(yè)為止;家庭成熟期是從子女完成學(xué)業(yè)到夫妻均退休為止;家庭衰老期是從夫妻均退休到夫妻一方過(guò)世為止。王建國(guó)家庭處于家庭成長(zhǎng)期，故其所處周期應(yīng)為從大女兒出生到小兒子完成學(xué)業(yè)為止。

　　8.不同家庭生命周期有不同的理財(cái)重點(diǎn)。下列對(duì)于處于家庭成長(zhǎng)期的家庭的理財(cái)重點(diǎn)的描述，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.購(gòu)房?jī)斶�房貸

　　B.教育負(fù)擔(dān)增加

　　C.家庭收入穩(wěn)定

　　D.以固定收益投資為主

　　答案：D

　　解析：處于成長(zhǎng)期的家庭，子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車(chē)貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動(dòng)性，并適當(dāng)增加固定收益類(lèi)資產(chǎn)，如債券基金、浮動(dòng)收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。

　　9.生涯規(guī)劃中的穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)主要是(　　)。

　　A.償還房貸，籌教育金

　　B.量入為出，攢首付款

　　C.負(fù)擔(dān)減輕，準(zhǔn)備退休

　　D.增加收入，籌退休金

　　答案：A

　　解析：B項(xiàng)屬于建立期的理財(cái)活動(dòng);C項(xiàng)屬于高原期的理財(cái)活動(dòng);D項(xiàng)屬于維持期的理財(cái)活動(dòng)。

　　10.在以客戶的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類(lèi)的方法中，(　　)是最著名、最常用的客戶分類(lèi)方法。

　　A.按財(cái)富觀分類(lèi)法

　　B.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類(lèi)法

　　C.按交際風(fēng)格分類(lèi)法

　　D.生命周期理論

　　答案：D

　　解析：在以客戶的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類(lèi)的方法中，生命周期理論是最著名、最常用的客戶分類(lèi)方法。在理財(cái)領(lǐng)域，個(gè)人與家庭的生命周期緊密相關(guān)，都有誕生、成長(zhǎng)、發(fā)展、成熟、衰退直至消亡的過(guò)程。

　　11.根據(jù)個(gè)人生命周期理論，自完成學(xué)業(yè)開(kāi)始工作并領(lǐng)取第一份報(bào)酬開(kāi)始進(jìn)入(　　)。

　　A.探索期

　　B.建立期

　　C.穩(wěn)定期

　　D.維持期

　　答案：B

　　解析：自完成學(xué)業(yè)開(kāi)始工作并領(lǐng)取第一份報(bào)酬開(kāi)始，真正意義上的個(gè)人理財(cái)生涯才開(kāi)始。這個(gè)時(shí)期由于剛工作，收入基數(shù)較低，還沒(méi)有足夠的資金與經(jīng)驗(yàn)從事投資，無(wú)法獲得投資性收入，屬于建立期。

　　12.通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱(chēng)為(　　)。

　　A.貨幣時(shí)間差異

　　B.貨幣時(shí)間價(jià)值

　　C.貨幣投資價(jià)值

　　D.貨幣投資差異

　　答案：B

　　解析：貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)問(wèn)的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過(guò)程中由于時(shí)間因素而形成的增值，也被稱(chēng)為資金時(shí)間價(jià)值。

　　13.根據(jù)貨幣時(shí)間價(jià)值的概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是(　　)。

　　A.計(jì)息的方法

　　B.現(xiàn)值的大小

　　C.利率

　　D.市場(chǎng)價(jià)格

　　答案：D

　　解析：以單利計(jì)算的終值公式為：FV=PV×(1+r×t)，以復(fù)利計(jì)算的終值公式為：FV=PV×(1+r)t。從這兩個(gè)公式中可以看出，貨幣終值與計(jì)息方法、現(xiàn)值的大小、利率和時(shí)間相關(guān)，與市場(chǎng)價(jià)格無(wú)關(guān)。

　　14.A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率為10%，則第三年年末兩個(gè)方案的終值相差約(　　)元。

　　A.348

　　B.105

　　C.505

　　D.166

　　答案：D

　　解析：期初年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初。期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末。題中，A方案屬于期初年金，其終值的 計(jì)算公式為：

　　B方案屬于期末年金，其終值的計(jì)算公式為：

　　故第三年末兩個(gè)方案的終值相差約166元。

　　15.假定年利率為10%，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為(　　)。

　　A.11%

　　B.10%

　　C.5%

　　D.10.25%

　　答案：D

　　解析：有效年利率

　　其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。