對(duì)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的<<商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引>>的六西格瑪解讀2006年12月11日，也就是中國(guó)全面履行加入WTO承諾的前夜，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》（下稱《指引》）。 中國(guó)全面履行對(duì)WTO的承諾，標(biāo)志著中國(guó)金融將全面融入世界經(jīng)濟(jì)體系，在這種情況下，中國(guó)銀行業(yè)將同外資銀行在同一起跑線上進(jìn)行激烈的競(jìng)爭(zhēng)。中外資銀行很大的差距就是創(chuàng)新能力的差距。一般來說銀行的收入結(jié)構(gòu)可以從一定程度上反映其金融創(chuàng)新的水平。近年來，國(guó)際上大銀行的非利息收入占總收入的比例普遍超過50%，有的銀行甚至達(dá)到80%，而我國(guó)商業(yè)銀行的主要收入來源仍然是傳統(tǒng)的利差收入，非利息收入的占比最高的銀行也不到30%，還有相當(dāng)多的銀行非利息收入占比在一位數(shù)徘徊。加快金融創(chuàng)新已經(jīng)成為中國(guó)銀行業(yè)的當(dāng)務(wù)之急，成為中國(guó)銀行業(yè)的首要任務(wù)。
　　《指引》共七章四十八條：第一章總則，闡述了《指引》制定的目的和適用范圍，金融創(chuàng)新的概念和意義。第二章金融創(chuàng)新的基本原則，主要倡導(dǎo)商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)要遵循國(guó)際通行的慣例和原則。第三章金融創(chuàng)新的運(yùn)行機(jī)制，主要側(cè)重于引導(dǎo)商業(yè)銀行建立適合自身的金融創(chuàng)新內(nèi)部管理和運(yùn)行機(jī)制。第四章金融創(chuàng)新的客戶利益保護(hù)，主要側(cè)重于要求商業(yè)銀行遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，履行對(duì)客戶應(yīng)盡的義務(wù)，加強(qiáng)信息披露。第五章金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)管理，主要側(cè)重于引導(dǎo)商業(yè)銀行建立和健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度，提高風(fēng)險(xiǎn)自我處置能力。第六章金融創(chuàng)新的監(jiān)督管理，提出銀監(jiān)會(huì)對(duì)鼓勵(lì)創(chuàng)新和防范風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管思路。第七章附則，對(duì)《指引》的生效日期進(jìn)行說明。
　　《指引》不是一個(gè)強(qiáng)制性的法規(guī)，商業(yè)銀行開辦創(chuàng)新業(yè)務(wù)是自身自覺自愿的，主要還是調(diào)動(dòng)商業(yè)銀行內(nèi)在的積極性，《指引》在創(chuàng)新的原則、運(yùn)行機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面給商業(yè)銀行的創(chuàng)新活動(dòng)提出了指導(dǎo)性的要求。那么，商業(yè)銀行所面臨的問題就是如何在指引的框架下，從效率和效果方面搭建成熟的創(chuàng)新平臺(tái)，并將創(chuàng)新能力成為銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分。本文則主要針對(duì)指引中所要求的金融創(chuàng)新的概念和意義、金融創(chuàng)新的基本原則和運(yùn)行機(jī)制，從六西格瑪管理如何促進(jìn)和“催化”金融創(chuàng)新的角度進(jìn)行解讀和闡述，側(cè)重如何結(jié)合方法論落實(shí)與貫徹指引的要求。6sigma品質(zhì)1、如何理解金融創(chuàng)新？
　　指引第一章總則的第三條指出，金融創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，通過引入新技術(shù)、采用新方法、開辟新市場(chǎng)、構(gòu)建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項(xiàng)新活動(dòng)，最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新。
　　談到創(chuàng)新，也叫創(chuàng)造。創(chuàng)造是個(gè)體根據(jù)一定目的和任務(wù)，運(yùn)用一切已知的條件，產(chǎn)生出新穎、有價(jià)值的成果（精神的、社會(huì)的、物質(zhì)的）的認(rèn)知和行為活動(dòng)。按照管理大師熊彼特的理論，創(chuàng)新是生產(chǎn)要素的重新組合，包括5 個(gè)方面內(nèi)容：（1）引進(jìn)一種新產(chǎn)品（2）采用新的生產(chǎn)方式（3）開辟新的市場(chǎng)（4）開辟和利用新的原材料（5）采用新的組織形式。
　　創(chuàng)新的最主要特點(diǎn)是新穎性和具有價(jià)值。其中，新穎性包括三個(gè)層次：（1）全局新穎性或絕對(duì)新穎性（2）局部新穎性（3）主觀新穎性，即只是對(duì)創(chuàng)造者個(gè)人來說是前所未有的。那么，從具有價(jià)值角度講，它與新穎性密切相關(guān)，全局新穎性的價(jià)值層次最高，局部新穎性次之，主觀新穎性更次之。提起金融創(chuàng)新，人們往往聯(lián)想到技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新。其實(shí)創(chuàng)新的種類遠(yuǎn)不止這些。創(chuàng)新主要有七種：（1）思維創(chuàng)新，（2）產(chǎn)品（服務(wù)）創(chuàng)新，（3）技術(shù)創(chuàng)新，（4）組織與制度創(chuàng)新，（5）管理創(chuàng)新，（6）營(yíng)銷創(chuàng)新，（7）文化創(chuàng)新。而指引中所提到的金融創(chuàng)新，更主要的指的是產(chǎn)品（服務(wù)）創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、組織與制度創(chuàng)新和管理創(chuàng)新等幾個(gè)方面。