第五章金融體系與金融政策

　　我國(guó)現(xiàn)代金融體系主要包括金融調(diào)控與金融監(jiān)管體系、金融組織體系和金融市場(chǎng)體系。

第一節(jié)金融調(diào)控與監(jiān)管體系

　　目前，“一行兩會(huì)”是我國(guó)金融調(diào)控與監(jiān)管體系的主要組成部分�！耙恍袃蓵�(huì)”是對(duì)中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)等三家金融管理和監(jiān)督部門的簡(jiǎn)稱。

　　【例題】我國(guó)金融調(diào)控與監(jiān)管體系的主要組成部分不包括(C)。

　　A.中國(guó)人民銀行

　　B.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　C.中國(guó)銀行

　　D.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

　　一、中國(guó)人民銀行

　　中國(guó)人民銀行為國(guó)務(wù)院組成部門，是中華人民共和國(guó)的中央銀行，是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)的宏觀調(diào)控部門。

　　(一)中央銀行概述

　　一般而言，中央銀行具有三大職能，即發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行。

　　“發(fā)行的銀行”是指中央銀行壟斷貨幣的發(fā)行權(quán)，是一國(guó)唯一的現(xiàn)鈔發(fā)行機(jī)構(gòu)。同時(shí)，中央銀行還負(fù)責(zé)調(diào)控貨幣供應(yīng)量，并維護(hù)幣值的穩(wěn)定。注：貨幣供應(yīng)量影響幣值(利率)，供應(yīng)量增加，利率降低，供應(yīng)量減少，利率升高。

　　“銀行的銀行”是指中央銀行一般不與工商企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)，只與商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，具體業(yè)務(wù)包括：保管銀行存款準(zhǔn)備金，充當(dāng)銀行最后貸款人，組織銀行間支付清算。

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　　【2014】中央銀行之所以被稱為“銀行的銀行”，是因?yàn)橹醒脬y行是(B)。

　　A.發(fā)行貨幣的銀行——發(fā)行的銀行

　　B.商業(yè)銀行的“最后貸款人”

　　C.國(guó)家的銀行

　　D.貨幣政策的制定者和實(shí)施者——政府的銀行

　　【2012】中央銀行集中保管商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金，并對(duì)它們發(fā)放貸款，因此被稱為(A)。

　　A.銀行的銀行

　　B.國(guó)家的銀行

　　C.發(fā)行的銀行

　　D.政府的銀行

　　“政府的銀行”是指中央銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)、管理黃金和外匯、監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)、制定和執(zhí)行金融政策，以及代表政府參加國(guó)際金融組織、出席國(guó)際會(huì)議、從事國(guó)際金融活動(dòng)，代表政府簽訂金融協(xié)議。

　　【2017】中央銀行具有“發(fā)行的銀行”、“銀行的銀行”、“政府的銀行”三大銀行，其中與“政府的銀行”職能相關(guān)的業(yè)務(wù)是指(CDE)。

　　A.現(xiàn)鈔發(fā)行——發(fā)行的銀行

　　B.保管銀行存款準(zhǔn)備金——銀行的銀行

　　C.管理黃金和外匯

　　D.制定和執(zhí)行金融政策

　　E.經(jīng)理國(guó)庫(kù)

　　與一般的銀行相比，中央銀行具有以下特征：

　　(1)不以營(yíng)利為目的;

　　(2)不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)，只與政府和金融機(jī)構(gòu)有業(yè)務(wù)往來(lái);

　　(3)制定和執(zhí)行貨幣政策;

　　(4)對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，維護(hù)金融穩(wěn)定;

　　(5)組織、參與和管理支付清算。

　　【2018】中央銀行的業(yè)務(wù)特征有(ABCD)。

　　A.組織、參與和管理支付清算

　　B.對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，維護(hù)金融穩(wěn)定

　　C.制定和執(zhí)行貨幣政策

　　D.不以營(yíng)利為目的

　　E.審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立——銀監(jiān)會(huì)

　　(二)中國(guó)人民銀行

　　中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行，主要職能為①制定和執(zhí)行貨幣政策、②維護(hù)金融穩(wěn)定、③提供金融服務(wù)。

　　【2013】我國(guó)的中央銀行是(B)。

　　A.中國(guó)銀行

　　B.中國(guó)人民銀行

　　C.國(guó)家開發(fā)銀行

　　D.中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)

　　1.制定和執(zhí)行貨幣政策

　　貨幣政策是人民銀行運(yùn)用貨幣政策工具，調(diào)節(jié)貨幣供求以實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控目標(biāo)的策略和方針的總稱。

　　我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)是維護(hù)幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

　　【例題】維護(hù)幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是我國(guó)貨幣政策的(B)。

　　A.傳導(dǎo)機(jī)制

　　B.最終目標(biāo)

　　C.中間目標(biāo)

　　D.操作目標(biāo)

　　為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，中國(guó)人民銀行綜合使用公開市場(chǎng)操作、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、常備借貸便利、短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具、利率政策等多種工具組合，同時(shí)健全宏觀審慎政策框架，發(fā)揮其逆周期調(diào)節(jié)作用。

　　中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過(guò)一年。中國(guó)人民銀行不得向地方政府、各級(jí)政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人提供貸款，但國(guó)務(wù)院決定中國(guó)人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外。

　　【2012】中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行貸款期限的上限是(D)。

　　A.三個(gè)月

　　B.半年

　　C.九個(gè)月

　　D.一年

　　2.維護(hù)金融穩(wěn)定

　　中國(guó)人民銀行綜合運(yùn)用利率和匯率政策、公開市場(chǎng)操作、資本賬戶管理、再貸款和支付體系支持等工具，以及宏觀審慎管理、監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制、金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)等制度安排，為金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)的穩(wěn)健運(yùn)行創(chuàng)造良好環(huán)境，維護(hù)金融體系的整體穩(wěn)定。

　　3.提供金融服務(wù)

　　根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，人民銀行提供的金融服務(wù)主要包括：①發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;②監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng);③實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng);④監(jiān)督管理黃金市場(chǎng);⑤持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備;⑥經(jīng)理國(guó)庫(kù);⑦維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行;③指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè);⑨負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)等。