2018咨詢工程師考試《政策規(guī)劃》精講講義：金融風險與監(jiān)管

第四節(jié) 金融風險與監(jiān)管

　　1.金融風險的概念

　　2.金融風險的主要表現(xiàn)(類型)

　　3.金融監(jiān)管的形式

　　4.我國的金融監(jiān)管部門

　　5.我國的分類監(jiān)管體制

　　1.金融風險的概念

　　風險是企業(yè)未來收益的不確定性，直接與金融市場的波動有關(guān)金融風險是指由于金融市場因素發(fā)生變化而對企業(yè)現(xiàn)金流產(chǎn)生負面影響，導致企業(yè)的金融資產(chǎn)或收益發(fā)生損失并最終引起企業(yè)價值下降的可能性

　　2.金融風險的主要表現(xiàn)(五類)

　　【2010年真題】

　　金融機構(gòu)面臨的下列風險中，屬于信用風險的是( )。

　　A.交易對手違約 B.利率風險C.現(xiàn)金流斷裂 D.管理失誤

　　【答案】A

　　【解析】信用風險主要是指對方違約。

　　3.金融監(jiān)管的形式(四種)

　　1.1 信息披露

　　1.2 金融活動監(jiān)管(如對內(nèi)幕人士交易監(jiān)管)

　　1.3 金融機構(gòu)監(jiān)管(限制金融機構(gòu)市場行為，管理其資產(chǎn)和負責方式等)

　　1.4 對外國參與者監(jiān)管

　　4.我國的金融監(jiān)管部門(三會一行)

　　1.5 中國人民銀行

　　1.6 國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(銀監(jiān)會)

　　1.7 國務院證券監(jiān)督管理委員會(證監(jiān)會)

　　■ 保險業(yè)監(jiān)督管理委員會(保監(jiān)會)

　　5.我國的分類監(jiān)督管理體制

　　【關(guān)注點】中國人民銀行和銀監(jiān)會的分工(記三類央行監(jiān)管職責)

　　1.1 監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

　　1.2 實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

　　1.3 監(jiān)督管理黃金市場

　　【2009 年真題】在我國，主要承擔銀行和非銀行金融機構(gòu)、貨幣市場監(jiān)管職責的機構(gòu)有( )。

　　A.貨幣政策委員會B.銀監(jiān)會C.中國銀行D.中國人民銀行E.審計署

　　【答案】BD

　　【解析】銀行業(yè)有兩個部門監(jiān)督，中國人民銀行和銀監(jiān)會。請注意不是貨幣政策委員會，該委員會是央行的下屬機構(gòu)。參見教材 P148。