保險及保險資金的運用：

　　1.保險合同

　　保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議。人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。財產保險是以財產及其有關利益為保險標的的保險。保險合同中四個最重要的概念是免賠條款、賠付限額、免賠額和賠付比例。

　　免賠條款是那些看起來在保險的范圍內，但被排除在外的損失。例如，人壽保險在被保險人死亡時要支付保險金，但是如果被保險人是自殺的，保險合同通常規(guī)定對此不予支付。

　　賠付限額是對保險合同所針對的特定損失賠償?shù)念~度。例如，如果健康保險的賠付限額是100萬元，這就是保險公司為疾病治療所支付的最高金額。

　　免賠額是被保險人在接受保險人的賠付之前必須自己支付的數(shù)額。免賠額可以激勵被保險人控制風險。

　　賠付比例是指被保險人需要承擔一定比例的損失。賠付比例與免賠額類似，被保險人都要承擔一部分損失，兩者的差別在于賠付數(shù)額的計算方式不同，對被保險人控制風險的激勵作用也不同。一份保單中可以同時包括免賠額和賠付比例。

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