說明
    1.說明義務(wù)的含義
    保險(xiǎn)人的說明義務(wù)，是指保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)履行向投保人說明保險(xiǎn)合同條款的內(nèi)容，特別是免責(zé)條款內(nèi)容的義務(wù)。
    2.說明的內(nèi)容和形式
    保險(xiǎn)人說明的內(nèi)容，主要是影響投保人決定是否投保及如何投保的一切事項(xiàng)。
    保險(xiǎn)人履行說明義務(wù)的形式有兩種：明確列明和明確說明。
    （四）棄權(quán)與禁止反言
    1.棄權(quán)
    棄權(quán)是指合同一方任意放棄其在保險(xiǎn)合同種的某種權(quán)利。
    2.禁止反言
    禁止反言，亦稱禁止抗辯，指合同一方既然已經(jīng)放棄這種權(quán)利，將來就不得反悔，再向?qū)Ψ街鲝堖@種權(quán)利。
    第二節(jié)保險(xiǎn)利益原則
    本節(jié)有兩部分內(nèi)容：
    一、保險(xiǎn)利益原則的含義及其意義
    二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益與人身保險(xiǎn)利益的比較
    一、保險(xiǎn)利益原則的含義及其意義
    （一）保險(xiǎn)利益與保險(xiǎn)利益原則
    保險(xiǎn)利益是投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的因存在某種利害關(guān)系而具有的經(jīng)濟(jì)利益。
    保險(xiǎn)利益原則
    投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無效。
    （二）保險(xiǎn)利益成立的條件
    1.保險(xiǎn)利益應(yīng)為合法的利益。
    2.保險(xiǎn)利益應(yīng)為經(jīng)濟(jì)利益。
    3.保險(xiǎn)利益應(yīng)為確定的利益。
    （三）堅(jiān)持保險(xiǎn)利益原則的意義
    1.避免行為的發(fā)生。
    2.防止道德風(fēng)險(xiǎn)的誘致。
    3.限制損失賠償金額。
    二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益與人身保險(xiǎn)利益的比較
    （一）保險(xiǎn)利益的認(rèn)定
    1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益的認(rèn)定
    財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益主要產(chǎn)生于投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的各項(xiàng)權(quán)利和義務(wù)。它主要包括現(xiàn)有利益、期待利益和責(zé)任利益。
    （1）現(xiàn)有利益是投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的現(xiàn)在正享有的利益，包括所有利益、占有利益、抵押利益、留置利益、債權(quán)利益等，是保險(xiǎn)利益最為通常的形態(tài)；
    （2）期待利益又稱希望利益，是指通過現(xiàn)有利益而合理預(yù)期的未來利益，如盈利收入利益、租金收入利益、運(yùn)費(fèi)收入利益等；
    （3）責(zé)任利益主要針對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)而言，是指民事賠償責(zé)任的不發(fā)生而享有的利益。
    2.人身保險(xiǎn)利益的認(rèn)定
    （1）本人；
    （2）配偶、子女、父母；
    （3）與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。
    （4）被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。
    （二）保險(xiǎn)利益的存在的時(shí)間和歸屬主體
    財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)不一定嚴(yán)格要求投保人必須具有，但保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有。
    人身保險(xiǎn)著重強(qiáng)調(diào)簽約時(shí)投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，至于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)是否存在，并不影響保單的效力和保險(xiǎn)金的給付。
    第三節(jié)近因原則
    一、近因及近因原則的含義
    近因，是指引起保險(xiǎn)損失最直接、最有效、起主導(dǎo)作用或支配作用的原因，而不一定是在時(shí)間上或空間上與保險(xiǎn)損失最近的原因。
    近因原則，是指保險(xiǎn)賠付以保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)為損失發(fā)生的近因?yàn)橐�件原則，即在風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的損失關(guān)系中，如果近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠付責(zé)任；近因?qū)儆诓槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。
    二、近因原則的分析和應(yīng)用
    （一）單一原因造成的損失
    單一原因致?lián)p，即造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的原因只有一個(gè)，那么，這個(gè)原因就是近因。
    （二）同時(shí)發(fā)生的多種原因造成的損失
    1.多種原因均屬保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償全部損失。失。
    2.多種原因中，既有保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，又有除外風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人的責(zé)任視損害的可分性如何而定。如果損失是可以劃分的，保險(xiǎn)人就只負(fù)責(zé)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失部分的賠償；如果損失難以劃分，則保險(xiǎn)人不予賠付或按比例賠付。
    （三）連續(xù)發(fā)生的多種原因造成的損失
    多種原因連續(xù)發(fā)生，即各原因依次發(fā)生，持續(xù)不斷，且具有前因后果的關(guān)系。若損失是由兩個(gè)以上的原因所造成，且各原因之間的因果關(guān)系未中斷，那么最先發(fā)生并造成一連串事故的原因?yàn)榻�因�?