第一章 風(fēng)險、風(fēng)險管理

　　1、什么是風(fēng)險?風(fēng)險由哪些要素組成?

　　2、風(fēng)險的分類方式主要有哪幾種?

　　3、純粹風(fēng)險與投機風(fēng)險有何區(qū)別?

　　4、什么是風(fēng)險管理?

　　5、風(fēng)險管理的目標是什么?

　　6、簡述風(fēng)險管理的基本程序。

　　第二章 保險概述

　　本章共分兩節(jié)：

　　第一節(jié) 保險的內(nèi)涵

　　第二節(jié) 保險的職能作用

　　第一節(jié) 保險的內(nèi)涵

　　本節(jié)有三部分內(nèi)容：

　　一、可保風(fēng)險與不保風(fēng)險

　　二、保險的含義

　　三、保險與類似經(jīng)濟行為及制度的比較

　　一、可保風(fēng)險與不保風(fēng)險

　　(一)可保風(fēng)險

　　可保風(fēng)險，從廣義上講，是指可以利用風(fēng)險管理技術(shù)來分散、減輕或轉(zhuǎn)移的風(fēng)險;從狹義上看，則是指可以用保險方式來處理的風(fēng)險。一般所言的可保風(fēng)險是指狹義的可保風(fēng)險。

　　可保風(fēng)險一般具有以下條件：

　　1、非投機性。即保險人所承保的風(fēng)險，應(yīng)該是只有損失機會而無獲利可能的純粹風(fēng)險。

　　2、偶然性。即保險人所承保的風(fēng)險，應(yīng)該是偶然的，既有發(fā)生的可能，又是不可預(yù)知的。

　　3、意外性。即保險人所承保的風(fēng)險，應(yīng)該是意外發(fā)生的、非故意的。

　　4、普遍性。即保險人所承保的風(fēng)險，應(yīng)該是大量標的均有遭受損害的可能性。

　　5、嚴重性。即保險人所承保的風(fēng)險，應(yīng)該是有較為嚴重的，甚至有發(fā)生重大損害的可能性。

　　(二)不保風(fēng)險：保險人一般不予承保的風(fēng)險。

　　1.市場方面

　　2.社會方面

　　3.故意行為

　　4.保險公司無力承擔(dān)的其他風(fēng)險。

　　可保風(fēng)險與不保風(fēng)險只是相對而言。

　　二、保險的含義

　　保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。

　　保險費與保險金的關(guān)系：

　　概念

　　區(qū)別

　　聯(lián)系

　　保險，只是今日作明日的準備，

　　生時作死時的準備，

　　父母作兒女的準備，

　　兒女小時作兒女長大的準備，

　　如此而已。

　　今天預(yù)備明天，這是真穩(wěn)健;

　　生時預(yù)備死時，這是真曠達;

　　父母預(yù)備兒女，這是真慈愛。

　　能做到這三點的人，才算是現(xiàn)代人。

　　——胡適

　　三、保險與其他類似經(jīng)濟行為及制度的比較

　　(一)保險與儲蓄

　　保險與儲蓄都是客戶以現(xiàn)有的剩余資金用作將來需要的準備

　　區(qū)別：1.目的不同。

　　2.性質(zhì)不同。

　　3.權(quán)益不同。

　　(二)保險與

　　保險與，都取決于偶然事件的發(fā)生，都有可能獲得大大超過支出的收入。

　　區(qū)別：1.目的不同。

　　2.結(jié)果不同。

　　3.法律地位不同。

　　(三)保險與救濟

　　保險與救濟都是對風(fēng)險損失的補償方式。

　　區(qū)別：1.權(quán)利與義務(wù)不同。

　　2.性質(zhì)不同。

　　3.主體不同。

　　第三節(jié)保險的職能和作用

　　本節(jié)有兩部分內(nèi)容：

　　一、保險的職能

　　二、保險的作用

　　一、保險的職能

　　保險的職能是由保險的本質(zhì)和內(nèi)容決定的，它是指保險的內(nèi)在的固有的功能。保險的職能包括基本職能和派生職能。

　　(一)　保險的基本職能

　　1.經(jīng)濟補償職能

　　經(jīng)濟補償?shù)穆毮苤饕�適用于廣義的財產(chǎn)保險，即適用于財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險和信用保證保險等。

　　2經(jīng)濟給付職能

　　對于人身保險而言，保險的基本職能不是經(jīng)濟補償，而是經(jīng)濟給付。

　　(二)　派生職能：保險的融資職能

　　融資職能是指保險人將保險資金中的暫時閑置部分，以有償返還的方式重新投入社會再生產(chǎn)過程，以擴大社會再生產(chǎn)規(guī)模的職能。

　　此外，還有不少關(guān)于保險職能與功能的表述：

　　如，保險的防災(zāi)防損職能：保險人通過分析潛在的損害風(fēng)險，評價保險標的的風(fēng)險管理計劃，提出費用合理的替代方案和采取損害管理措施等風(fēng)險管理服務(wù)來實現(xiàn)防災(zāi)防損職能。

　　再如，保險的社會管理功能：吳定富的“現(xiàn)代保險功能理論”認為，保險具有三項功能，即：經(jīng)濟補償功能;

　　資金融通功能;

　　社會管理功能。

　　保險的社會管理功能包括：社會保障管理

　　社會風(fēng)險管理

　　社會關(guān)系管理

　　社會信用管理

　　還有，保險的積德保障職能(胡文富“論保險的積德保障職能”，《保險研究》2005年第3期)

　　二、保險的作用

　　(一)保險在微觀經(jīng)濟中的作用

　　1.有助于受災(zāi)企業(yè)及時恢復(fù)生產(chǎn)或經(jīng)營

　　2.有助于企業(yè)加強經(jīng)濟核算

　　3.有助于促進企業(yè)加強風(fēng)險管理

　　4.有助于安定人民生活

　　5.有助于保證民事賠償責(zé)任的履行，保障受害的第三者的利益

　　(二)保險在宏觀經(jīng)濟中的作用

　　1.有助于保障社會再生產(chǎn)的順暢運行

　　2.有助于推動科學(xué)技術(shù)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實生產(chǎn)力

　　3.有助于促進對外經(jīng)濟貿(mào)易的發(fā)展和國際收支的平衡

　　4.有助于促進社會穩(wěn)定

　　(三)保險的消極作用

　　1.產(chǎn)生道德風(fēng)險，出現(xiàn)保險欺詐

　　2.增大費用支出

　　復(fù)習(xí)思考題：

　　1.保險有哪些學(xué)說?

　　2.你對保險是怎樣認識的?