一、填空題

　　1.發(fā)行的銀行、銀行的銀行、國(guó)家的銀行 2.普通股、優(yōu)先股 3.中國(guó)人民銀行

　　4.法定存款準(zhǔn)備率、再貼現(xiàn)率、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) 5.信用貸款

　　二、單選題

　　1.B 2.C 3.C 4.D 5.C 6.B 7.A 8.C 9.A 10.B

　　三、多選題

　　1.ABCE 2.BCE 3.ABCE 4.ABDE 5.ABCE

　　6.ACD 7.ADE 8.ABCDE 9.ABE 10.ABCDE

　　四、名詞解釋

　　1.派生存款是指由銀行的貸款與投資活動(dòng)所創(chuàng)造出來(lái)的存款。

　　2.貨幣供應(yīng)量是指全社會(huì)的貨幣存量，是全社會(huì)在某一時(shí)點(diǎn)承擔(dān)流通手段和支付手段的貨幣總額。它主要包括機(jī)關(guān)團(tuán)體、企事業(yè)單位、城鄉(xiāng)居民所擁有的現(xiàn)金和金融機(jī)構(gòu)的存款等各種金融資產(chǎn)。

　　3.中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)為客戶辦理支付、進(jìn)行擔(dān)保和其他委托事項(xiàng)，從中收取手續(xù)費(fèi)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

　　4.預(yù)防性貨幣需求是指為了防止未來(lái)收入和支出的意外變化而保留的貨幣余額，是收入的增函數(shù)。

　　5.存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行所持有的可以隨時(shí)用于滿足客戶提取存款與進(jìn)行清算的流動(dòng)資產(chǎn)儲(chǔ)備。等于法定存款準(zhǔn)備金與超額準(zhǔn)備金之和。

　　五、簡(jiǎn)答題

　　1.不能確定。根據(jù)狹義貨幣乘數(shù) 和廣義貨幣乘數(shù) ，如果r+e大于1，則貨幣乘數(shù)可能小于1。但是，在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中r+e是小于1的，所以貨幣乘數(shù)大于1。

　　2.金融期權(quán)是指期權(quán)購(gòu)買者在支付一筆較小的費(fèi)用后，就獲得了能在合約規(guī)定的未來(lái)某特定

　　時(shí)間，以協(xié)定價(jià)格向期權(quán)出售者買進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種金融商品的權(quán)利。

　　金融期權(quán)的特點(diǎn)是：合約的標(biāo)準(zhǔn)化;保證金制度;對(duì)沖與履約;頭寸限制等。

　　3.中央銀行在市場(chǎng)上購(gòu)買100百萬(wàn)元債券后，使得商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金從而基礎(chǔ)貨幣增加

　　100萬(wàn)元;商業(yè)銀行歸還100萬(wàn)元再貸款的同時(shí)，其超額準(zhǔn)備金從而基礎(chǔ)貨幣減少100萬(wàn)元，最終基礎(chǔ)貨幣數(shù)量保持不變，如果貨幣乘數(shù)是穩(wěn)定的，則貨幣供應(yīng)量不會(huì)發(fā)生變化。

　　4.根據(jù)相關(guān)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，銀行80%的利潤(rùn)來(lái)自20%的優(yōu)質(zhì)客戶，作為一家銀行注意與優(yōu)質(zhì)客戶保持良好的關(guān)系，及時(shí)為他們提供資金支持是非常重要的。因此，我不會(huì)簡(jiǎn)單的回絕這位客戶，而是會(huì)向他說(shuō)明情況。并積極籌措資金，如向中央銀行借款，向同業(yè)借款或者拋掉所持有的證券等，爭(zhēng)取在最短的時(shí)間內(nèi)滿足這位客戶的貸款要求。

　　5.股票是一種所有權(quán)證書(shū)，債券是一種債權(quán)證書(shū)。

　　股票沒(méi)有期限，不還本，債券一般到期還本付息。

　　股票的風(fēng)險(xiǎn)較大，債券的風(fēng)險(xiǎn)較小。

　　股票的股息收益不固定，債券的利息收益一般是事先確定的。

　　6.貨幣供應(yīng)量指在一定時(shí)點(diǎn)上,一國(guó)所擁有的流通手段與支付手段的總和。

　　目前我國(guó)貨幣供應(yīng)量具劃分為三個(gè)層次:

　　M0:流通中現(xiàn)金

　　M1=M0+活期存款

　　M2=M1+定期存款+儲(chǔ)蓄存款+其它存款

　　7.貨幣市場(chǎng)是指融資期限在一年以內(nèi)的短期金融交易市場(chǎng)。

　　貨幣市場(chǎng)交易的品種主要有：短期國(guó)債、同業(yè)拆借、商業(yè)票據(jù)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

　　回購(gòu)協(xié)議等。

　　由于這些交易品種的流動(dòng)性很強(qiáng)，近似于貨幣，所以稱之為貨幣市場(chǎng)

　　六、案例分析題

　　答案要點(diǎn)：

　　判斷一種行為合理與否的標(biāo)準(zhǔn)是收益與成本對(duì)比原則。

　　假定存款人不取存款，其收益為2年期定期存款的收益：

　　5×2×2.25%=2250元

　　其成本為一年期貸款的利息成本：

　　5×5.58%=2790元

　　其收益明顯小于成本，因此不取存款的行為不合理。

　　更何況，提前支取存款還可以獲得一定的活期存款的收益，這將在一定程度上降低提前支取存款的損失，也即變相降低不取款行為的收益。

　　假定存款人提取存款，其收益為：

　　5×0.72%=360元

　　取款與不取款的凈損失為1890元，從另一角度看，就是不取款行為的真實(shí)收益僅為1890元，這一收益大大小于一年期貸款的成本。

　　由此判斷，上述居民的選擇是不合理的，應(yīng)該提取存款。

　　七、論述題

　　答案要點(diǎn)：

　　變化后的商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債簡(jiǎn)表為：

　　商業(yè)銀行體系資產(chǎn)負(fù)債簡(jiǎn)表 單位：億元

　　計(jì)算依據(jù)：(二者任選其一或兩者兼有)

　　1 .商業(yè)銀行進(jìn)行存款創(chuàng)造必須有法定準(zhǔn)備金作基礎(chǔ)，或必須以法定準(zhǔn)備金為支持，在 5% 的法定存款準(zhǔn)備金率下， 100 億元的法定準(zhǔn)備金可以支持 2000 億元的活期存款，因此，活期存款變?yōu)?2000 億元，法定準(zhǔn)備金為 100 億元，貸款和投資為 1900 億元。

　　2 .商業(yè)銀行原有法定準(zhǔn)備金 100 億元，在新的 5% 的法定存款準(zhǔn)備金率下， 1000 億元的活期存款只需要 50 億元法定準(zhǔn)備金，因此，商業(yè)銀行獲得了 50 億元的超額準(zhǔn)備金。在我們的假設(shè)中，商業(yè)銀行不持有超額準(zhǔn)備金，因此， 50 億元的超額準(zhǔn)備金被全部用于發(fā)放貸款或投資，按照 5% 的法定存款準(zhǔn)備金率， 50 億元的超額準(zhǔn)備金可以創(chuàng)造出 1000 億元的派生存款， 50 億元的超額準(zhǔn)備金也就被全部用于支持存款創(chuàng)造，轉(zhuǎn)變?yōu)榉ǘ��?zhǔn)備金，因此，活期存款變?yōu)?2000 億元，法定準(zhǔn)備金為 100 億元(即 50 億元 +50 億元)，貸款和投資變?yōu)?1900 億元。