自考《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)》復(fù)習(xí)題及答案

　　一、 名詞解釋：(3`×5)

　　信托 融資性租賃 表外業(yè)務(wù) 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 利率敏感性負(fù)債

　　二、 填空：(1`×15)

　　1.商業(yè)銀行證券投資的目的主要是獲取收益、------、------。

　　2.信用開按照是否向發(fā)卡行交存?zhèn)溆媒鹂煞譃?-----、------。

　　3.商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論由------、------、------等三個(gè)階段理論組成。。

　　4.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)分析主要是從三大財(cái)務(wù)報(bào)表出發(fā)，分析商業(yè)銀行的------、------、和償債能力。

　　5.租金一般由------、------、------構(gòu)成。

　　6.資產(chǎn)負(fù)債比例管理的一般功能有------、------、------。

　　三、 判斷說明：(5`×4，先判正誤，再說明理由。判斷1分，說理4分。)

　　1.中央銀行近期降低了超額準(zhǔn)備金存款的利率，其目的是減少成本支出。( ) 說明：

　　2.放款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行獲取最大限度利潤(rùn)的基礎(chǔ)，是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵點(diǎn)，因此，從獲取收益的角度看，證券投資業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行無關(guān)緊要( ) 說明：

　　3.商業(yè)銀行提高資本收益率既可以通過提高資產(chǎn)收益率取得，更應(yīng)該通過提高財(cái)務(wù)杠桿率獲取。( ) 說明：

　　4.從2001年1月1日起，我國(guó)中央銀行允許商業(yè)銀行貸款利率的上浮幅度最高可達(dá)到70%，此舉的目的在于緊縮銀根。( ) 說明：

　　四、 簡(jiǎn)答：(5`×4，回答要點(diǎn)并扼要說明)

　　1.信托的特點(diǎn)。

　　2.資產(chǎn)負(fù)債管理理論的基本觀點(diǎn)是什么?

　　3.請(qǐng)?jiān)谫Y產(chǎn)負(fù)債比例管理十項(xiàng)監(jiān)控指標(biāo)中選擇四項(xiàng)，分別寫出其算式和考核指標(biāo)。?

　　4.商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)工具有哪些?

　　六、論述：(15`，要點(diǎn)明確，論述充分，不低于200字)

　　論述商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的防范。

　　參考答案

　　一、名詞解釋

　　1.以信任為基礎(chǔ)、以財(cái)產(chǎn)為核心、以委托為方式的一種財(cái)產(chǎn)管理制度。

　　2.出租人根據(jù)承租人的要求，購(gòu)買設(shè)備，將其交給承租人使用，并以收.的形式收回大部分投資的融資方式。

　　3.有廣義與狹義之分，不納入資產(chǎn)負(fù)債表，但是會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的收益產(chǎn)生影響的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　4.指因?yàn)樯虡I(yè)銀行流動(dòng)性不足、不能及時(shí)滿足各種支付需要而給銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

　　5.指在某一段時(shí)間內(nèi)對(duì)利率變化較為敏感、會(huì)重新定價(jià)的負(fù)債業(yè)務(wù)。

　　二、填空題

　　1.避險(xiǎn)、增加流動(dòng)性。

　　2.借記卡、貸記卡

　　3.商業(yè)貸款理論、可轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論。

　　4.盈利能力、抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

　　5.成本、利息、費(fèi)用。

　　6.產(chǎn)權(quán)分離、業(yè)務(wù)分離、促進(jìn)創(chuàng)新。

　　三、判斷題

　　1.錯(cuò)。是為增加貨幣供應(yīng)。

　　2.錯(cuò)，證券業(yè)務(wù)既是商業(yè)銀行盈利的重要來源，更是避險(xiǎn)的重要措施。

　　3.對(duì)，提高杠桿率，支撐更多資產(chǎn)贏利，資本收益率將更高。

　　4.錯(cuò)。目的在于適當(dāng)放開貸款利率決定權(quán)。

　　四、簡(jiǎn)答題

　　1.信任為基礎(chǔ);財(cái)產(chǎn)權(quán)是核心;實(shí)績(jī)核算;他人利益是目的。

　　2.通過對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的協(xié)調(diào)管理實(shí)現(xiàn)“三性”原則的統(tǒng)一;單純從資產(chǎn)或是從負(fù)債方面管理都是不全面的;可以運(yùn)用缺口管理、情景模擬等工具來實(shí)現(xiàn)。

　　3.資本充足率、存貸比、中長(zhǎng)期貸款比、流動(dòng)比。

　　4.擔(dān)保類;承諾類;衍生類等。

　　六，論述

　　要點(diǎn)：1.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)

　　2.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的原因

　　3.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的防范