自考《銀行信貸管理學》章節(jié)試題：第14章

　　第十四章 銀行信貸風險管理

　　一、銀行信貸風險的概念和特征?

　　答：銀行信貸風險有廣義和狹義之分。廣義的銀行信貸風險是指在信貸業(yè)務活動中，由于各種不確定因素的影響，使銀行負債或資產(chǎn)遭受損失的可能性。而狹義的信貸風險主要是指接受信貸者因為各種不確定因素導致不能按時償付貸款的可能性。

　　1、信貸風險的客觀性。經(jīng)濟活動中企業(yè)經(jīng)營行為和社會經(jīng)濟環(huán)境的不確定性決定了銀行信貸風險存在的客觀性。

　　2、信貸風險的不確定性。經(jīng)濟活動的復雜性，多變性決定了銀行信貸風險的不確定性。

　　3、信貸風險的相關(guān)性。信貸風險不僅與銀行自身的經(jīng)營活動有關(guān)，而且更受其服務對象的經(jīng)濟活動的影響。

　　4、信貸風險的匿藏性。在不爆發(fā)金融危機或銀行支付“擠兌”等極端情況下，銀行的信貸風險經(jīng)常會因各種因素而被掩蓋，從而使得風險具有匿藏性也即潛伏性。

　　5、信貸風險的傳染性

　　6、信貸風險的可控性

　　二、分析銀行信貸風險產(chǎn)生的原因?

　　答：形成銀行信貸風險的原因是復雜的、多方面的，由于我國銀行信貸風險主要表現(xiàn)為貸款風險，那么我們就從外部和內(nèi)部原因兩個方面來進行分析貸款風險的形成原因。

　　(一)外部因素。

　　導致銀行貸款出現(xiàn)風險的外部因素主要是指由外界力量決定、商業(yè)銀行無法控制的因素，諸如國際宏觀經(jīng)濟狀況的改變、社會政治因素的變動以及自然災害等不可抗拒因素的產(chǎn)生等。一般來說，除了自然災害等不可抗拒因素外，導致銀行貸款出現(xiàn)風險的外部因素主要包括：

　　1、宏觀經(jīng)濟的運行情況與環(huán)境變化

　　2、銀行運行的微觀經(jīng)濟環(huán)境變化

　　3、借款人的狀況

　　(二)內(nèi)部因素

　　1、銀行產(chǎn)權(quán)制度不合理，經(jīng)營機制不完善

　　2、組織結(jié)構(gòu)不科學

　　3、銀行經(jīng)營管理的思想或方針

　　4、銀行內(nèi)控制度不健全

　　5、銀行業(yè)務操作不規(guī)范

　　6、銀行信貸人員素質(zhì)水平低

　　三、我國采取了哪些措施來解決商業(yè)銀行的不良貸款問題?

　　答：1、國家政策支持

　　2、金融監(jiān)管能力的加強

　　3、商業(yè)銀行自身的改革和努力

　　4、金融生態(tài)環(huán)境的逐漸改進和完善

　　四、簡述銀行信貸風險管理的概念、作用和原則?

　　答：銀行信貸風險管理，是指銀行在信貸業(yè)務活動過程中，通過風險識別、風險評估、風險處理等方法，預防、回避、分散或轉(zhuǎn)移經(jīng)營中的風險，從而減少或避免經(jīng)濟損失，保證銀行資金安全的行為。

　　其具體作用主要表現(xiàn)在：

　　1、實現(xiàn)銀行經(jīng)營目標的客觀需要

　　2、確保信貸資產(chǎn)安全的客觀需要

　　銀行對信貸風險進行全過程管理所應遵循的基本原則有三項：

　　1、堅持防范為主、化解為輔

　　2、堅持開拓業(yè)務與防范風險相結(jié)合的原則

　　3、堅持權(quán)、責、利相統(tǒng)一的原則

　　五、銀行貸款風險出現(xiàn)的預警信號主要是哪些?

　　答：1、企業(yè)財務報表反映的預警信號

　　2、企業(yè)經(jīng)營管理反映的預警信號

　　3、企業(yè)管理人員反映的預警信號

　　4、抵押(質(zhì)押)物品反映的預警信號

　　5、企業(yè)與銀行關(guān)系反映的預警信號

　　六、銀行貸款風險的防范方法有哪幾種?

　　答：1、回避風險�；乇茱L險是指銀行在貸款決策時，已預知某項貸款可能帶來風險損失，因而主動放棄或拒絕貸款的方法。

　　2、分散風險。分散貸款風險的方式有多種，包括：貸款投向的分散化、貸款期限的分散化、貸款方式的分散化、貸款風險的外部分散------銀團貸款

　　3、轉(zhuǎn)移風險。是指銀行以某種方式，將可能發(fā)生的貸款風險全部或部分轉(zhuǎn)移給他人承擔，以保證銀行自身信貸資產(chǎn)的安全。轉(zhuǎn)移貸款風險一般有以下幾種方法：貸款風險向借款人轉(zhuǎn)移、貸款風險向擔保人轉(zhuǎn)移、貸款風險向保險公司轉(zhuǎn)移。

　　七、貸款的風險分類與貸款的信用評級的區(qū)別在于?

　　答：1、分析對象不同———貸款風險分類的分析對象是銀行的信貸資產(chǎn)，而信用評級則是以銀行的客戶——借款人為分析對象。

　　2、分析內(nèi)容不同。貸款風險分類的側(cè)重點是評估信貸資產(chǎn)的預期損失，而信用評級的側(cè)重點是估計借款人違約的可能性。

　　八、我國實行貸款風險分類的必要性?

　　答：1、貸款風險分類管理是識別貸款風險的需要

　　2、貸款風險分類管理是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要

　　3、貸款風險分類是完善銀行呆賬準備金制度的需要

　　4、貸款風險分類是培育信貸文化的需要

　　5、貸款風險分類管理是監(jiān)管機構(gòu)加強金融監(jiān)管的需要

　　九、簡述我國貸款風險分類應注意的問題有哪些?

　　答：1、符合監(jiān)管部門關(guān)于貸款風險分類的具體工作要求

　　2、不能用對借款人的信用評級來代替對貸款風險的分類

　　3、掌握影響貸款回收的基本因素并進行具體分析

　　4、定期調(diào)整和修正貸款風險分類標準

　　5、完善信息披露制度和監(jiān)管、檢查制度