自考《銀行信貸管理學(xué)》章節(jié)試題：第12章

　　第十二章 銀行個(gè)人貸款管理

　　一、 個(gè)人貸款的基本特點(diǎn)?

　　答：與銀行其他形式的貸款相比較，個(gè)人貸款具有一些比較明顯的特點(diǎn)：

　　1、個(gè)人貸款的對(duì)象是個(gè)人客戶(hù)。

　　2、期限長(zhǎng)的貸款類(lèi)型占比較高

　　3、貸款金額相對(duì)較小

　　4、貸款的管理成本高

　　5、貸款具有一定的政策性

　　6、貸款風(fēng)險(xiǎn)具有潛伏性和一定的周期性

　　二、 簡(jiǎn)述發(fā)展個(gè)人貸款的作用?

　　答：1、個(gè)人貸款尤其是消費(fèi)貸款的發(fā)展，可以為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)提供強(qiáng)大的推動(dòng)力

　　2、個(gè)人貸款是提高人民生活水平重要的金融工具

　　3、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的重要組成部分和重要的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)

　　三、 論述我國(guó)個(gè)人貸款的產(chǎn)生原因和發(fā)展現(xiàn)狀?

　　答：1、居民收入的大幅度提高帶來(lái)消費(fèi)貸款的需求

　　2、買(mǎi)方市場(chǎng)的形成

　　3、社會(huì)制度改革的深化

　　4、中央銀行信貸政策的調(diào)整

　　5、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的要求與信貸結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變

　　6、非公有經(jīng)濟(jì)的活躍與發(fā)展

　　7、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要

　　四、 簡(jiǎn)答個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)?

　　答：1、貸款金額大、期限長(zhǎng)。

　　2、通常是以住房產(chǎn)權(quán)為抵押的擔(dān)保貸款

　　3、風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

　　五、 信用卡貸款的特點(diǎn)?

　　答：1、申請(qǐng)一次，審查一次，多次貸款。

　　2、有免息期和最低還款額。

　　3、單筆貸款金額小，貸款筆數(shù)多。

　　4、貸款用途不固定，使用方便、靈活

　　5、消費(fèi)信貸在持卡人購(gòu)物消費(fèi)的結(jié)算過(guò)程中實(shí)現(xiàn)，即時(shí)形成貸款

　　六、 我國(guó)個(gè)人貸款的主要類(lèi)型?

　　答：1、個(gè)人住房貸款

　　2、汽車(chē)貸款

　　3、助學(xué)貸款

　　4、信用卡貸款

　　5、農(nóng)村小額貸款

　　6、個(gè)人循環(huán)貸款(包括個(gè)人抵押或質(zhì)押貸款和個(gè)人信用循環(huán)貸款)

　　7、個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款

　　8、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款

　　9其他個(gè)人貸款(個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款和個(gè)人旅游度假貸款)

　　七、 試述個(gè)人貸款的操作程序?

　　答：1、個(gè)人貸款的申請(qǐng)和受理

　　2、個(gè)人貸款的審查、審批和發(fā)放

　　3、個(gè)人貸款額度、期限與利率的確定

　　4、個(gè)人貸款的還款方法

　　5、個(gè)人貸款的貸后管理

　　八、 如何運(yùn)用信用評(píng)分法評(píng)估消費(fèi)貸款借款人的還款意愿和還款能力?

　　答：信用評(píng)分法是指由銀行先建立一個(gè)統(tǒng)計(jì)上可靠的信用評(píng)分體系，然后由信貸人員通過(guò)這一體系對(duì)借款人的貸款償還能力進(jìn)行評(píng)估的一種方法。在評(píng)分體系中對(duì)影響借款人還款意愿和還款能力的若干因素確定相應(yīng)的分值，并將總分值與“可接受和應(yīng)拒絕分值”相比較;如果總分值超過(guò)了“應(yīng)拒絕分值”則信貸人員應(yīng)按規(guī)定批準(zhǔn)貸款或上報(bào)審批意見(jiàn)。銀行根據(jù)各項(xiàng)目的綜合分?jǐn)?shù)來(lái)評(píng)定個(gè)人信用等級(jí)，并根據(jù)不同的信用等級(jí)采取不同的貸款決策。

　　九、 如何評(píng)價(jià)經(jīng)驗(yàn)判斷法和信用評(píng)分法的比較?

　　答：在這兩種方法中，經(jīng)驗(yàn)判斷法主觀(guān)性強(qiáng)，效率較低，但因?yàn)閷?duì)借款人的特殊環(huán)境和潛在能力有比較深入的了解，因而做出的判斷比較符合實(shí)際。

　　與經(jīng)驗(yàn)判斷法相比，信用評(píng)分法則具有其自身的優(yōu)點(diǎn)：1、它使銀行對(duì)借款人的信用分析與評(píng)估有了一套比較明確的標(biāo)準(zhǔn)，使信用分析與評(píng)估建立在客觀(guān)、科學(xué)的基礎(chǔ)上，排除了依靠直覺(jué)進(jìn)行分析與評(píng)估的現(xiàn)象，防止了信用分析與貸款決策過(guò)程中主觀(guān)因素、人為因素的干擾;2、信貸人員在借款人提交借款申請(qǐng)后即可開(kāi)始運(yùn)用信用評(píng)分方法進(jìn)行評(píng)估，而不必再進(jìn)行全面的調(diào)查，因而可以提高效率，節(jié)約成本。3、信用評(píng)分法本身的客觀(guān)性和科學(xué)性，保證了所有借款人按統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)評(píng)估，大大降低了銀行信貸人員有意或無(wú)意歧視不同群體借款人的可能性，從而使信用分析與評(píng)估建立在公平和公正的基礎(chǔ)上。