自考《銀行信貸管理學(xué)》章節(jié)試題：第5章

　　第五章 銀行貸款管理制度

　　一、 貸款授權(quán)制度體系由哪些要素構(gòu)成?

　　答：(一)貸款授權(quán)主體與貸款授權(quán)對(duì)象

　　1、 貸款授權(quán)主體;2、貸款授權(quán)對(duì)象

　　(二)貸款授權(quán)范圍

　　1、全部授權(quán); 2、部分授權(quán)

　　(三)貸款授權(quán)方式

　　1、授權(quán)書(shū)授權(quán);2、總行發(fā)文授權(quán)

　　(四)貸款批準(zhǔn)權(quán)限的確定與調(diào)整

　　1、科學(xué)設(shè)置貸款批準(zhǔn)權(quán)限;2、貸款批準(zhǔn)權(quán)限的確定和調(diào)整由貸款授權(quán)主體負(fù)責(zé);3、貸款批準(zhǔn)權(quán)限具有相對(duì)的穩(wěn)定性

　　(五)貸款轉(zhuǎn)授權(quán)與再轉(zhuǎn)授權(quán)

　　1、貸款轉(zhuǎn)授權(quán);2、貸款再轉(zhuǎn)授權(quán)

　　(六)貸款授權(quán)管理

　　二、 制定貸款授權(quán)方案應(yīng)主要考慮的幾個(gè)內(nèi)容?

　　答：(一)確定貸款受權(quán)人名單

　　1、 總行相關(guān)直屬部門(mén)的第一負(fù)責(zé)人;2、管轄分行的第一負(fù)責(zé)人

　　(二)貸款批準(zhǔn)權(quán)限種類的設(shè)置

　　(三)貸款批準(zhǔn)權(quán)限水平的確定

　　(四)貸款受權(quán)分行管理等級(jí)的確定

　　(五)貸款授權(quán)有效期的規(guī)定

　　三、 論述我國(guó)商業(yè)銀行體系中實(shí)行統(tǒng)一授信制度的必要性?

　　答：統(tǒng)一授信是指銀行作為一個(gè)整體，集中統(tǒng)一地識(shí)別、管理客戶的整體信用風(fēng)險(xiǎn)，統(tǒng)一地向客戶提供具體授信支持，并集中管理、控制具體授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　在銀行內(nèi)部，由于授信的各個(gè)部門(mén)是相互獨(dú)立的，不存在相互制約的關(guān)系，彼此的信息也很少溝通，這就形成了各部門(mén)分頭向客戶授信，分散管理信用風(fēng)險(xiǎn)的局面。由于銀行和企業(yè)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，銀行經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域的不斷發(fā)展，銀行在管理客戶信用風(fēng)險(xiǎn)方面的難度越來(lái)越大。雖然有現(xiàn)代計(jì)算機(jī)手段的輔助，但由于銀行內(nèi)部沒(méi)有一個(gè)部門(mén)全面掌握、管理客戶信用風(fēng)險(xiǎn)，各部門(mén)各自為政，造成了對(duì)同一客戶授信失控的情況不斷發(fā)生，一些客戶惡意騙取銀行授信屢獲成功。這無(wú)疑給銀行的經(jīng)營(yíng)帶來(lái)了巨大的不良影響，由此帶來(lái)的損失甚至危及到了銀行的生存。

　　同時(shí)，這種分別授信的機(jī)制也給客戶帶來(lái)了很多不便。同一銀行的各部門(mén)重復(fù)評(píng)估客戶，要求客戶提供重復(fù)的資料和信息，反復(fù)要求客戶提供保證和抵押(質(zhì)押)，“肢解”客戶的大樓(如結(jié)算部門(mén)、信貸部門(mén)、信用卡部門(mén)分別以某個(gè)樓層作抵押)，這些不正常的情況使得客戶怨聲載道，給銀行的信譽(yù)帶來(lái)了極大的負(fù)面影響。

　　正是在上述背景下， 我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)行統(tǒng)一授信，在審貸分離的原則下，“審”和“貸”(指廣義的授信，包含各種授信形式)分別由一個(gè)部門(mén)來(lái)完成。統(tǒng)一授信是現(xiàn)代銀行管理客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的需要，也是提高工作效率，改進(jìn)和完善金融服務(wù)手段，在激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中生存和發(fā)展的需要。

　　四、 簡(jiǎn)述統(tǒng)一授信的原則?

　　答：1、授信主體的統(tǒng)一;2、授信形式的統(tǒng)一;3、授信幣種的統(tǒng)一;4、授信對(duì)象的統(tǒng)一

　　五、 簡(jiǎn)述集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信管理的概念和目的?

　　答：集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信管理，是指銀行將某一企業(yè)集團(tuán)若干獨(dú)立企業(yè)法人作為一個(gè)整體，評(píng)價(jià)、管理、監(jiān)控其信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　1、 集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信管理是銀行有效管理客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的需要

　　2、 實(shí)行集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信管理，也是為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的需要

　　六、 試述商業(yè)銀行貸款管理責(zé)任制的意義?(實(shí)行貸款管理責(zé)任制的必要性)

　　答：貸款管理責(zé)任制，就是在貸款經(jīng)營(yíng)、管理、決策的過(guò)程中建立的責(zé)任制度體系，形成相互制約、責(zé)權(quán)分明的合理機(jī)制，從而促進(jìn)信貸管理的科學(xué)性，有效地防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。貸款管理責(zé)任制實(shí)質(zhì)上是銀行在信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中進(jìn)行內(nèi)部控制的一種形式，是銀行關(guān)于貸款管理方面的一種內(nèi)控制度。實(shí)行貸款管理責(zé)任制：

　　(一) 有利于強(qiáng)化權(quán)責(zé)對(duì)等的原則，調(diào)動(dòng)信貸人員的積極性和主動(dòng)性。貸款管理責(zé)任制以制度的形式來(lái)保證這種權(quán)力和責(zé)任的統(tǒng)一，通過(guò)一系列的規(guī)程、制度來(lái)約束信貸人員的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，從而激發(fā)、調(diào)動(dòng)信貸人員的積極性和主動(dòng)性，管好、用好信貸資金。

　　(二) 有利于優(yōu)化信貸資產(chǎn)，保障信貸資金的安全。實(shí)行貸款責(zé)任制是提高銀行信貸工作水平的要求，同時(shí)也是提高信貸經(jīng)營(yíng)管理水平的手段和措施，它從制度上規(guī)范了信貸經(jīng)營(yíng)的各個(gè)環(huán)節(jié)和各個(gè)方面，可以達(dá)到管理和約束的目的。

　　(三) 有利于提高信貸人員執(zhí)行金融宏觀政策的自覺(jué)性，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。金融活動(dòng)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的重要組成部分，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)變革的不斷深入，金融在調(diào)節(jié)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)、配置社會(huì)資源等方面的作用越來(lái)越大。充分、積極、有效地實(shí)行貸款管理責(zé)任制，可以提高信貸人員執(zhí)行金融宏觀政策的自覺(jué)性和準(zhǔn)確性，減少盲目性和主觀隨意性，更好地促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

　　七、 簡(jiǎn)述建立貸款管理責(zé)任制的原則?

　　答： 1、貫徹一級(jí)法人思想;2、堅(jiān)持權(quán)責(zé)相統(tǒng)一的原則;3、堅(jiān)持審貸分離和集體審批原則

　　八、 簡(jiǎn)述貸款管理行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制的內(nèi)容?

　　答：貸款管理行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制是指貸款實(shí)行分級(jí)經(jīng)營(yíng)管理，各級(jí)行長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)在授權(quán)范圍內(nèi)對(duì)貸款的發(fā)放和收回負(fù)全部責(zé)任。

　　行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制的主要內(nèi)容包括：1、行長(zhǎng)是貸款管理的責(zé)任人，即貸款的安全由行長(zhǎng)負(fù)責(zé)，保證信貸資產(chǎn)安全是行長(zhǎng)的主要職責(zé);2、貸款實(shí)行分級(jí)經(jīng)營(yíng)管理，即行長(zhǎng)對(duì)授權(quán)范圍內(nèi)的貸款的安全全權(quán)負(fù)責(zé);3、行長(zhǎng)授權(quán)的主管人員應(yīng)當(dāng)對(duì)行長(zhǎng)負(fù)責(zé)。