保險合同

(一)保險合同的特征

根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，保險合同是指投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。其特征主要表現(xiàn)為：

1.保險合同是雙務(wù)有償合同

2.保險合同是射幸合同

3.保險合同是諾成合同

4.保險合同是格式合同或附和合同

5.保險合同是最大誠信合同

(二)保險合同的分類

1.根據(jù)保險合同中的保險價值是否先予確定為標(biāo)準(zhǔn)，可將保險合同分為定值保險合同與不定值保險合同。

2.根據(jù)保險價值與保險金額的關(guān)系，可將保險合同分為足額保險合同、不足額保險合同湘超額保險合同。

除此之外，根據(jù)保險標(biāo)的的不同，保險合同還可分為人身保險合同和財產(chǎn)保險合同;根據(jù)保險人所承擔(dān)的危險狀況不同，可將保險合同分為特定危險保險合同和一切險保險合同等等。

(三)保險合同的當(dāng)事人及關(guān)系人

1.保險合同的當(dāng)事人：投保人和保險人

【解釋1】投保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險費義務(wù)的人。

【解釋2】保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。

2.保險合同的關(guān)系人：被保險人和受益人

(1)被保險人：其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。

①投保人可以為被保險人;人身保險的被保險人只能是自然人。

②以死亡為給付保險金條件的合同

(A)投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保;父母為其未成年子女投保的人身保險，不受此限。

(B)以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人同意并認(rèn)可保險金額的，保險合同無效;父母為其未成年子女投保的人身保險，不受此限。

(C)按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。(父母為其未成年子女投保的人身保險亦受此限制)

(2)受益人

①受益人由被保險人或者投保人指定;投保人指定受益人時必須經(jīng)被保險人同意，投保人變更受益人時也必須經(jīng)被保險人同意。

②投保人、被保險人可以為受益人;已經(jīng)死亡的人不得作為受益人，胎兒作為受益人應(yīng)以活著出生為限。

③受益人為數(shù)人的，被保險人或者投保人可以確定受益順序和受益份額;未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權(quán)。

④受益人故意造成被保險人死亡、傷殘、疾病的，或者故意殺害被保險人未遂的，該受益人喪失受益權(quán)。

3.保險金的繼承

被保險人死亡后，有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人依照《繼承法》的規(guī)定履行給付保險金的義務(wù)：

(1)沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的;

(2)受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的;

(3)受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。