2018年造價(jià)工程師《造價(jià)管理》教材精講：第五章第三節(jié)_第2頁

　　二、與工程項(xiàng)目有關(guān)的保險(xiǎn)規(guī)定

　　(一)建筑工程一切險(xiǎn)

　　建筑工程一切險(xiǎn)是承保以土木建筑為主體的工程項(xiàng)目在整個(gè)建筑期間因自然災(zāi)害或意外事故造成的物質(zhì)損失，以及依法應(yīng)承擔(dān)的第三者責(zé)任的保險(xiǎn)。

　　1. 被保險(xiǎn)人與投保人

　　(1)被保險(xiǎn)人。建筑工程一切險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人一般可包括以下各方：

　　1)業(yè)主：建設(shè)單位或工程所有人;

　　2)承包商：總承包商及分包商;

　　3)技術(shù)顧問：業(yè)主聘請(qǐng)的建筑師、設(shè)計(jì)師、工程師和其他專業(yè)顧問;

　　4)其他關(guān)系方，如貸款銀行或其他債權(quán)人。

　　(2)投保人。

　　1)全部承包方式，由承包方負(fù)責(zé)投保;

　　2)部分承包方式，在合同中規(guī)定由某一方投保;

　　3)分段承包方式，一般由業(yè)主投保;

　　4)施工單位只提供勞務(wù)的承包方式，一般也由業(yè)主投保。

　　2. 保險(xiǎn)項(xiàng)目與保險(xiǎn)金額

　　建筑工程一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)項(xiàng)目包括物質(zhì)損失部分、第三者責(zé)任及附加險(xiǎn)三部分。

　　(1)物質(zhì)損失。

　　1)建筑工程。

　　2)業(yè)主提供的物料及項(xiàng)目

　　3)安裝工程項(xiàng)目。

　　4)施工用機(jī)器、裝置及設(shè)備。

　　5)場(chǎng)地清理費(fèi)。

　　6)工地內(nèi)現(xiàn)成的建筑物。

　　7)業(yè)主或承包商在工地上的其他財(cái)產(chǎn)。

　　以上各部分之和為建筑工程一切險(xiǎn)物質(zhì)損失部分的總保險(xiǎn)金額。貨幣、票證、有價(jià)證券、文件、賬簿、圖表、技術(shù)資料，領(lǐng)有公共運(yùn)輸執(zhí)照的車輛、船舶以及其他無法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)，不能作為建筑工程一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)項(xiàng)目。

　　(2)第三者責(zé)任。

　　第三者責(zé)任是指被保險(xiǎn)人在工程保險(xiǎn)期內(nèi)因意外事故造成工地及工地附近的第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。保險(xiǎn)金額一般通過一個(gè)賠償限額來確定，該限額根據(jù)工地責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的大小確定。

　　(3)附加險(xiǎn)。根據(jù)投保人的特別要求或某項(xiàng)工程的特性需要可以增加一些附加保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額由雙方商定。

　　3. 保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任

　　(1)物質(zhì)損失的保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任。

　　1)責(zé)任范圍。

　　在保險(xiǎn)期限內(nèi)，若保險(xiǎn)單列明的被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在列明的工地范圍內(nèi)，因發(fā)生除外責(zé)任之外的任何自然災(zāi)害或意外事故造成的物質(zhì)損失，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)責(zé)賠償。自然災(zāi)害包括：地震、海嘯、雷電、颶風(fēng)、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象。意外事故是指不可預(yù)料的以及被保險(xiǎn)人無法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件，包括火災(zāi)和爆炸等。

　　2)除外責(zé)任。保險(xiǎn)人對(duì)以下情況不承擔(dān)賠償責(zé)任：

　�、僭O(shè)計(jì)錯(cuò)誤引起的損失和費(fèi)用;

　�、谧匀荒�損、內(nèi)在或潛在缺陷、物質(zhì)本身變化、自燃、自熱、氧化、銹蝕、滲漏、鼠咬、蟲蛀、大氣(氣候或氣溫)變化、正常水位變化或其他漸變?cè)�因造成的被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)自身的損失和費(fèi)用;

　�、垡蛟�材料缺陷或工藝不善引起的被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺點(diǎn)錯(cuò)誤所支付的費(fèi)用;

　　④非外力引起的機(jī)械或電氣裝置的本身損失，或施工用機(jī)具、設(shè)備、機(jī)械裝置失靈造成的本身損失;

　�、菥S修保養(yǎng)或正常檢修的費(fèi)用;

　　⑥檔案、文件、賬簿、票據(jù)、現(xiàn)金、各種有價(jià)證券、圖表資料及包裝物料的損失;

　�、弑P點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)的短缺;

　�、囝I(lǐng)有公共運(yùn)輸行駛執(zhí)照的，或已由其他保險(xiǎn)予以保障的車輛、船舶和飛機(jī)的損失;

　　⑨除已將工地內(nèi)現(xiàn)成的建筑物或其他財(cái)產(chǎn)列入保險(xiǎn)范圍，在被保險(xiǎn)工程開始以前已經(jīng)存在或形成的位于工地范圍內(nèi)或其周圍的屬于被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)的損失。

　�、獬�非另有約定，在保險(xiǎn)期限終止以前，被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)中已由工程所有人簽發(fā)完工驗(yàn)收證書或驗(yàn)收合格或?qū)嶋H占有或使用或接收的部分。

　　(2)第三者責(zé)任的保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任。

　　1)責(zé)任范圍。

　　①在保險(xiǎn)期限內(nèi)，因發(fā)生與承保工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾病或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

　�、趯�(duì)被保險(xiǎn)人因上述原因而支付的訴訟費(fèi)用以及事先經(jīng)保險(xiǎn)公司書面同意而支付的其他費(fèi)用，保險(xiǎn)公司亦負(fù)責(zé)賠償。

　　2)除外責(zé)任。

　�、傥镔|(zhì)損失項(xiàng)下或本應(yīng)在該項(xiàng)下予以負(fù)責(zé)的損失及各種費(fèi)用;

　　②由于震動(dòng)、移動(dòng)或減弱支撐而造成的任何財(cái)產(chǎn)、土地、建筑物的損失及由此造成的任何人身傷害和物質(zhì)損失;

　�、巯铝性�因引起的賠償責(zé)任：

　　a. 工程所有人、承包商或其他關(guān)系方或他們所雇傭的在工地現(xiàn)場(chǎng)從事與工程有關(guān)工作的職員、工人以及他們的家庭成員的人身傷亡或疾病;

　　b. 工程所有人、承包商或其他關(guān)系方或他們所雇傭的職員、工人所有的或由其照管、控制的財(cái)產(chǎn)發(fā)生的損失;

　　c. 領(lǐng)有公共運(yùn)輸行駛執(zhí)照的車輛、船舶、飛機(jī)造成的事故;

　　d. 被保險(xiǎn)人根據(jù)與他人的協(xié)議應(yīng)支付的賠償或其他款項(xiàng)。但即使沒有這種協(xié)議，被保險(xiǎn)人仍應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任不在此限。

　　(3)總除外責(zé)任。保險(xiǎn)人對(duì)以下各項(xiàng)不承擔(dān)賠償責(zé)任：

　�、賾�(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對(duì)行為、武裝沖突、恐怖活動(dòng)、謀反、政變引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任;政府命令或任何公共當(dāng)局的沒收、征用、銷毀或毀壞;罷工、暴動(dòng)、民眾騷亂引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任;

　�、诒槐ｋU(xiǎn)人及其代表的故意行為或重大過失引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任;

　�、酆肆炎�、核聚變、核武器、核材料、核輻射及放射性污染引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任;

　�、艽髿�、土地、水污染及其他各種污染引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任;

　�、莨こ滩糠滞９せ蛉�部停工引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任;

　　⑥罰金、延誤、喪失合同及其他后果損失;

　�、弑ｋU(xiǎn)單明細(xì)表或有關(guān)條款中規(guī)定的應(yīng)由被保險(xiǎn)人自行負(fù)擔(dān)的免賠額。

　　4. 保險(xiǎn)期限

　　保險(xiǎn)期限是在保險(xiǎn)單列明的建筑期限內(nèi)，自投保工程動(dòng)工日或自被保險(xiǎn)項(xiàng)目被卸至建筑工地時(shí)起生效，直至建筑工程完畢經(jīng)驗(yàn)收合格時(shí)終止。

　　(1)建筑期。

　　1)保險(xiǎn)責(zé)任的開始有兩種情況：①工程破土動(dòng)工之日;②保險(xiǎn)工程材料、設(shè)備運(yùn)抵至工地時(shí)。以先發(fā)生者為準(zhǔn)，但不得超過保單規(guī)定的生效日期。

　　2)保險(xiǎn)責(zé)任的終止也有兩種情況：①工程所有人對(duì)部分或全部工程簽發(fā)驗(yàn)收證書或驗(yàn)收合格時(shí);②工程所有人實(shí)際占有或使用或接受該部分或全部工程時(shí)。以先發(fā)生者為準(zhǔn)且最遲不得超過保單規(guī)定的終止日期。

　　(2)試車期。①若被保險(xiǎn)設(shè)備本身是在本次安裝前已被使用過的設(shè)備或轉(zhuǎn)手設(shè)備，則自其試車之日起，保險(xiǎn)責(zé)任即告終止。②如安裝的是新機(jī)器，保險(xiǎn)人按保單列明的試車期，對(duì)試車和考核期限內(nèi)引起的損失、費(fèi)用和責(zé)任負(fù)責(zé)賠償。

　　(3)保證期。保證期的保險(xiǎn)期限一般與工程合同中規(guī)定的質(zhì)量保修期一致。從工程所有人對(duì)部分或全部工程簽發(fā)完工驗(yàn)收證書或驗(yàn)收合格、或工程所有人實(shí)際占有或使用或接收該部分或全部工程時(shí)起算，以先發(fā)生者為準(zhǔn)。保證期投保與否，由投保人自己決定，需要投保時(shí)，必須加批單，增收相應(yīng)的保費(fèi)。

　　(4)保險(xiǎn)期限的延長。如工程不能在保險(xiǎn)單規(guī)定的保險(xiǎn)期內(nèi)完工，經(jīng)投保人申請(qǐng)并加繳規(guī)定的保費(fèi)后，可簽發(fā)批單延長保險(xiǎn)期限。

　　5. 保險(xiǎn)費(fèi)率

　　建筑工程一切險(xiǎn)的費(fèi)率應(yīng)分項(xiàng)確定，一般可分為以下幾項(xiàng)：

　　(1)建筑工程、安裝工程、場(chǎng)地清理費(fèi)、業(yè)主提供的物質(zhì)及項(xiàng)目、工地內(nèi)現(xiàn)成的建筑物、業(yè)主或承包商在工地上的其他財(cái)產(chǎn)，各項(xiàng)為一個(gè)總的費(fèi)率，整個(gè)工期實(shí)行一次性費(fèi)率;

　　(2)施工用機(jī)器、裝置及設(shè)備為單獨(dú)的年費(fèi)率。保期不足一年的，按短期費(fèi)率計(jì)收保費(fèi);

　　(3)保證期費(fèi)率，是整個(gè)保證期一次性費(fèi)率;

　　(4)各種附加保障增收費(fèi)率，也是整個(gè)工期一次性費(fèi)率;

　　(5)第三者責(zé)任險(xiǎn)費(fèi)率，按整個(gè)工期一次性費(fèi)率計(jì)取。

　　6. 賠償處理

　　(1)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)發(fā)生損失，保險(xiǎn)人以將被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)修復(fù)至或基本恢復(fù)至其受損前狀態(tài)的費(fèi)用扣除殘值后的金額為準(zhǔn)進(jìn)行賠償;但若修復(fù)費(fèi)用等于或超過被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失前的價(jià)值時(shí)，則以被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失前的實(shí)際價(jià)值扣除殘值后的金額為準(zhǔn)。被保險(xiǎn)人為減少損失而采取必要措施所產(chǎn)生的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)人可予賠償，但本項(xiàng)費(fèi)用與物質(zhì)損失賠償金額之和以受損的被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額為限。

　　(2)保險(xiǎn)人可有三種賠償方式，即：以現(xiàn)金支付賠款;修復(fù)或重置;賠付修理費(fèi)用。具體采用哪種方式，應(yīng)視具體情況與被保險(xiǎn)人商定。但保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任就每一項(xiàng)或每一件保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)而言，不得超過其單獨(dú)列明的保額，就總體而言，不得超過保單列明的總保險(xiǎn)金額。

　　(3)損失賠付后，保險(xiǎn)金額應(yīng)相應(yīng)減少，并且不退還保險(xiǎn)金額減少部分的保險(xiǎn)費(fèi)。如被保險(xiǎn)人要求恢復(fù)至原保險(xiǎn)金額，應(yīng)按約定的保險(xiǎn)費(fèi)率加繳恢復(fù)部分從損失發(fā)生之日起至保險(xiǎn)期限終止之日止按日比例計(jì)算的保險(xiǎn)費(fèi)。

　　(4)在發(fā)生第三者責(zé)任項(xiàng)下的索賠時(shí)：保險(xiǎn)人有權(quán)以被保險(xiǎn)人的名義接辦或自行處理任何訴訟或解決任何索賠案件。被保險(xiǎn)人有義務(wù)向保險(xiǎn)人提供一切所需的資料和協(xié)助。

　　(5)在發(fā)生物質(zhì)損失時(shí)，若受損保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的分項(xiàng)或總保險(xiǎn)金額低于對(duì)應(yīng)的應(yīng)保險(xiǎn)金額，其差額部分視為被保險(xiǎn)人所自保，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)列明的保險(xiǎn)金額與應(yīng)保險(xiǎn)金額的比例負(fù)責(zé)賠償，即：

　　賠款金額=損失金額×某項(xiàng)目現(xiàn)行保額/某項(xiàng)目按規(guī)定應(yīng)投保金額 (3.4.13)

　　(6)如同一保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失存在著一種以上的保險(xiǎn)保障，不論該保險(xiǎn)賠償與否，保險(xiǎn)公司按該種保險(xiǎn)的保險(xiǎn)單保額與所有保單保額之和的比例承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

　　(7)被保險(xiǎn)人的索賠期限，從損失發(fā)生之日起，不得超過兩年。

　　例題：

　　1. 某投保建筑工程一切險(xiǎn)(含第三者責(zé)任保險(xiǎn))的工程項(xiàng)目，在保險(xiǎn)期限內(nèi)出現(xiàn)如下情況，其中應(yīng)由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償損傷的是( )。

　　A.兩個(gè)施工班組的工人打架致傷 B.施工單位拆除臨邊防護(hù)未及時(shí)恢復(fù)導(dǎo)致工人摔傷

　　C.工人上班時(shí)間突發(fā)疾病死亡 D.業(yè)主提供的物料因突降冰雹受損

　　【答案】D

　　【解題思路】在保險(xiǎn)期內(nèi)，若保險(xiǎn)單列明的被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在列明的工地范圍內(nèi)，因發(fā)生除外責(zé)任之外的任何自然災(zāi)害或意外事故造成的物質(zhì)損失，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)責(zé)賠償。

　　2. 下列關(guān)于建筑工程一切險(xiǎn)賠償處理的說法中，正確的是( )。

　　A.被保險(xiǎn)人的索賠期限，從損失發(fā)生之日起，不得超過1年

　　B.保險(xiǎn)人的賠償必須采用現(xiàn)金支付方式

　　C.保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)造成的損失賠付后，保險(xiǎn)金額應(yīng)相應(yīng)減少

　　D.被保險(xiǎn)人為減少損失而采取措施所發(fā)生的全部費(fèi)用，保險(xiǎn)人應(yīng)予賠償

　　【答案】C

　　【解題思路】被保險(xiǎn)人為減少損失而采取必要措施所產(chǎn)生的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)人可予賠償，但本項(xiàng)費(fèi)用與物質(zhì)損失賠償金額之和以受損的被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額為限。保險(xiǎn)人可有三種賠償方式，即：以現(xiàn)金支付賠款;修復(fù)或重置;賠付修理費(fèi)用。具體采用哪種方式，應(yīng)視具體情況與被保險(xiǎn)人商定。損失賠付后，保險(xiǎn)金額應(yīng)相應(yīng)減少，并且不退還保險(xiǎn)金額減少部分的保險(xiǎn)費(fèi)。被保險(xiǎn)人的索賠期限，從損失發(fā)生之日起，不得超過兩年。

　　3. 建筑工程一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)人可采取的賠付方式有( )。

　　A.重置 B.修復(fù) C.返還保險(xiǎn)費(fèi)

　　D.延長保險(xiǎn)期限 E.賠付修理費(fèi)用

　　【答案】ABE

　　【解題思路】建筑工程一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)人可有三種賠償方式，即：以現(xiàn)金支付賠款;修復(fù)或重置;賠付修理費(fèi)用。具體采用哪種方式，應(yīng)視具體情況與被保險(xiǎn)人商定。

　　4. 某工程投保建筑工程一切險(xiǎn)，在工程建設(shè)期間發(fā)生的下列情況中，應(yīng)由保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任是()

　　A.設(shè)計(jì)錯(cuò)誤引起的損失

　　B.施工機(jī)械裝置失靈造成損壞

　　C.工程檔案文件損毀

　　D.地面下降沉造成的損失

　　【答案】D

　　【解題思路】選項(xiàng)D屬于保險(xiǎn)責(zé)任;選項(xiàng)ABC屬于保險(xiǎn)公司除外責(zé)任。

　　(二)安裝工程一切險(xiǎn)

　　安裝工程一切險(xiǎn)具有下列特點(diǎn)：

　　(1)建筑工程保險(xiǎn)的標(biāo)的從開工以后逐步增加，保險(xiǎn)額也逐步提高，而安裝工程一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的一開始就存放于工地，保險(xiǎn)公司一開始就承擔(dān)著全部貨價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。在機(jī)器安裝好之后，試車、考核和保證階段風(fēng)險(xiǎn)最大。由于風(fēng)險(xiǎn)集中，試車期的安裝工程一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)通常占整個(gè)工期的保費(fèi)的三分之一左右。

　　(2)在一般情況下，建筑工程一切險(xiǎn)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)主要為自然災(zāi)害，而安裝工程一切險(xiǎn)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)主要為人為事故損失。

　　(3)安裝工程一切險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)較大，保險(xiǎn)費(fèi)率也要高于建筑工程一切險(xiǎn)。

　　建筑工程一切險(xiǎn)和安裝工程一切險(xiǎn)在保單結(jié)構(gòu)、條款內(nèi)容、保險(xiǎn)項(xiàng)目上基本一致，是承保工程項(xiàng)目相輔相成的兩個(gè)險(xiǎn)種。以下主要介紹安裝工程一切險(xiǎn)與建筑工程一切險(xiǎn)的不同部分。

　　1. 被保險(xiǎn)人與投保人

　�、贅I(yè)主;②承包商(含分包商);③供貨商，即負(fù)責(zé)提供被安裝機(jī)器設(shè)備的一方;④制造商，即被安裝機(jī)器設(shè)備的制造商，但因制造商的過失引起的直接損失，即本身部分，不包括在安裝工程險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi);⑤技術(shù)顧問;⑥其他關(guān)系方。

　　2. 保險(xiǎn)項(xiàng)目與保險(xiǎn)金額

　　(1)安裝項(xiàng)目。

　　(2)土木建筑工程項(xiàng)目。

　　(3)安裝施工用機(jī)器設(shè)備。

　　(4)業(yè)主或承包商在工地上的其他財(cái)產(chǎn)。

　　(5)清理費(fèi)用。

　　3. 保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任

　　安裝工程一切險(xiǎn)與建筑工程一切險(xiǎn)的除外責(zé)任除以下兩條外基本相同：

　　(1)因設(shè)計(jì)錯(cuò)誤、鑄造或原材料缺陷或工藝不善引起的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺點(diǎn)錯(cuò)誤所支付的費(fèi)用，都屬于除外責(zé)任范圍。值得注意的是，安裝工程一切險(xiǎn)只對(duì)設(shè)計(jì)錯(cuò)誤等原因引起保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的直接損失及其有關(guān)費(fèi)用不予賠償，而對(duì)由于設(shè)計(jì)錯(cuò)誤等原因造成其他保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失仍予以負(fù)責(zé)。因?yàn)樵O(shè)計(jì)錯(cuò)誤等原因造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的直接損失，被保險(xiǎn)人可根據(jù)購貨合同向設(shè)計(jì)者或供貨方或制造商要求賠償。

　　建筑工程一切險(xiǎn)不承保設(shè)計(jì)錯(cuò)誤引起的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身的損失及費(fèi)用，同時(shí)也不負(fù)責(zé)因此造成其他保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失和費(fèi)用。

　　(2)由于超負(fù)荷、超電壓、碰線等電氣原因造成電氣設(shè)備或電氣用具本身的損失，安裝工程一些險(xiǎn)不予負(fù)責(zé)。安裝工程一切險(xiǎn)只對(duì)由于電氣原因造成的其他保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失予以賠償。而建筑工程一切險(xiǎn)對(duì)于此種原因造成的任何損失都不予賠償。

　　4. 保險(xiǎn)期限

　　(1)安裝期。

　　1)保險(xiǎn)責(zé)任的開始。在保險(xiǎn)單列明的起始日期前提下，實(shí)際保險(xiǎn)責(zé)任的開始有兩種情況：①投保工程動(dòng)工之日;②保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)運(yùn)到施工地點(diǎn)。以先發(fā)生者為準(zhǔn)，但不得超過保單列明的生效日。

　　2)保險(xiǎn)責(zé)任的終止，也有兩種情況：①安裝完畢簽發(fā)驗(yàn)收證書或驗(yàn)收合格時(shí)終止;②工程所有人實(shí)際占有或使用或接受該部分或全部工程之時(shí)，最晚終止日不超過保險(xiǎn)單中列明的終止日期。

　　(2)試車考核期。試車考核期的保險(xiǎn)責(zé)任一般不超過3個(gè)月，若超過3個(gè)月，應(yīng)另行加費(fèi)。對(duì)于試車考核期內(nèi)，因試車引起的損失、費(fèi)用和責(zé)任，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償;若保險(xiǎn)設(shè)備是使用過的，則自試車之時(shí)起，保險(xiǎn)人的責(zé)任終止。

　　(3)保證期。保證期的保險(xiǎn)期限一般與工程合同中規(guī)定的質(zhì)量保修期一致。保證期自工程驗(yàn)收合格或工程所有人使用時(shí)開始，以先發(fā)生者為準(zhǔn)。

　　(4)保險(xiǎn)期限的延長。與建筑工程一切險(xiǎn)的有關(guān)規(guī)定相同。

　　5. 保險(xiǎn)費(fèi)率

　　安裝工程險(xiǎn)的費(fèi)率與建筑工程一切險(xiǎn)基本相同，只是對(duì)試車期設(shè)定單獨(dú)費(fèi)率，是一次性費(fèi)率。

　　例題：

　　1. .由于風(fēng)險(xiǎn)較集中，試車期安裝工程一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)大約點(diǎn)整個(gè)工程的保險(xiǎn)費(fèi)的( )。

　　A.1/5 B.1/3 C.1/2 D.2/3

　　【答案】B

　　【解題思路】與建筑工程一切險(xiǎn)相比，安裝工程一切險(xiǎn)具有下列特點(diǎn)：⑴建筑工程保險(xiǎn)的標(biāo)的從開工以后逐步增加，保險(xiǎn)額也逐步提高，而安裝工程一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的一開始就存放于工地，保險(xiǎn)公司一開始就承擔(dān)著全部貨價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。在機(jī)器安裝好之后，試車、考核和保證階段風(fēng)險(xiǎn)最大。由于風(fēng)險(xiǎn)集中，試車期的安裝工程一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)通常占整個(gè)工期的保費(fèi)的三分之一左右;⑵在一般情況下，建筑工程一切險(xiǎn)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)主要為自然災(zāi)害，而安裝工程一切險(xiǎn)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)主要為人為事故損失;⑶安裝工程一切險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)較大，保險(xiǎn)費(fèi)率也要高于建筑工程一切險(xiǎn)。

　　2. 對(duì)于投保安裝工程一切險(xiǎn)的工程，保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)( )承擔(dān)責(zé)任。

　　A.因工藝不善引起生產(chǎn)設(shè)備損壞的損失

　　B.因冰雹造成工地臨時(shí)設(shè)施損壞的損失

　　C.因鑄造缺陷更換鑄件造成的損失

　　D.因超負(fù)荷燒壞電氣用具本身的損失

　　【答案】B

　　【解題思路】安裝工程一切險(xiǎn)與建筑工程一切險(xiǎn)的除外責(zé)任除以下兩條外基本相同：⑴因設(shè)計(jì)錯(cuò)誤、鑄造或原材料缺陷或工藝不善引起的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺點(diǎn)錯(cuò)誤所支付的費(fèi)用，都屬于除外責(zé)任范圍。⑵由于超負(fù)荷、超電壓、碰線等電氣原因造成電氣設(shè)備或電氣用具本身的損失，安裝工程一些險(xiǎn)不予負(fù)責(zé)。

　　3. 投保安裝工程一切險(xiǎn)時(shí)，安裝施工用機(jī)械設(shè)備的保險(xiǎn)額應(yīng)按( )計(jì)算

　　A.實(shí)際價(jià)值 B. 損失價(jià)值

　　C.重置價(jià)值 D. 賬面原值

　　【答案】C

　　【解析】安裝工程項(xiàng)目。是指承包工程合同中未包含的機(jī)器設(shè)備安裝工程項(xiàng)目。該項(xiàng)目的保險(xiǎn)金額為其重置價(jià)值。

　　(三)工傷保險(xiǎn)

　　1. 被保險(xiǎn)人與投保人

　　工傷保險(xiǎn)的投保人是人民共和國境內(nèi)的用人單位，而被保險(xiǎn)人則是其有人單位的全部職工或者雇工。

　　2. 責(zé)任范圍

　　(1)工傷責(zé)任范圍。《條例》明確規(guī)定了認(rèn)定工傷的七種情形，具體包括：

　　1)在工作時(shí)間和工作場(chǎng)所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害的;

　　2)工作時(shí)間前后在工作場(chǎng)所內(nèi)，從事與工作有關(guān)的預(yù)備性或者收尾性工作受到事故傷害的;

　　3)在工作時(shí)間和工作場(chǎng)所內(nèi)，因履行工作職責(zé)受到暴力等意外傷害的;

　　4)患職業(yè)病的;

　　5)因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明的;

　　6)在上下班途中，受到非本人主要責(zé)任的交通事故或者城市軌道交通、客運(yùn)輪渡、火車事故傷害的;

　　7)法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷的其他情形。

　　(2)視同工傷范圍：

　　1)在工作時(shí)間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時(shí)之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的;

　　2)在搶險(xiǎn)救災(zāi)等維護(hù)國家利益、公共利益活動(dòng)中受到傷害的;

　　3)職工原在軍隊(duì)服役，因戰(zhàn)、因公負(fù)傷致殘，已取得革命傷殘軍人證，到用人單位后舊傷復(fù)發(fā)的。

　　職工有第一項(xiàng)、第二項(xiàng)情形的，按照《條例》中有關(guān)規(guī)定享受工傷保險(xiǎn)待遇;職工有第三項(xiàng)情形的，按照《條例》中有關(guān)規(guī)定享受除一次性傷殘補(bǔ)助金以外的工傷保險(xiǎn)待遇。

　　(3)工傷除外責(zé)任。為了防止工傷認(rèn)定的擴(kuò)大化，保證確保保險(xiǎn)基金合理支出，維護(hù)廣大職工的利益，《條例》同時(shí)還規(guī)定了不得認(rèn)定為工傷和不得視同工傷的三種情形：

　　1)故意犯罪的;

　　2)醉酒或者吸毒的;

　　3)自殘或者自殺的。

　　3. 工傷保險(xiǎn)基金與費(fèi)率

　　(1)工傷保險(xiǎn)基金。工傷保險(xiǎn)基金由以下三部分構(gòu)成：企業(yè)繳納的工傷保險(xiǎn)費(fèi)、工傷保險(xiǎn)基金的利息和其他資金。

　　(2)費(fèi)率。

　　根據(jù)不同行業(yè)的工傷風(fēng)險(xiǎn)程度，參照《國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》(GB/T 4754—2002)，將行業(yè)劃分為三個(gè)類別：一類為風(fēng)險(xiǎn)較小行業(yè)(如銀行業(yè)、證券業(yè)等);二類為中等風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)(如房地產(chǎn)業(yè)、鐵路運(yùn)輸業(yè)等);三類為風(fēng)險(xiǎn)較大行業(yè)(如建筑業(yè)、煤炭開采、石油加工等)。分別實(shí)行三種不同的工傷保險(xiǎn)費(fèi)率。各地區(qū)三類行業(yè)的基準(zhǔn)費(fèi)率要分別控制在用人單位職工工資總額的0.5%左右、1.0%左右、2.0%左右，平均為1%。

　　用人單位屬一類行業(yè)的，按行業(yè)基準(zhǔn)費(fèi)率繳費(fèi)，不實(shí)行費(fèi)率浮動(dòng)。用人單位屬二、三類行業(yè)的，費(fèi)率實(shí)行浮動(dòng)。

　　例題

　　根據(jù)《工傷保險(xiǎn)條例》，工傷保險(xiǎn)費(fèi)的繳納和管理方式是( )

　　A.由企業(yè)按職工工資總額的一定比例繳納，存入社會(huì)保障基金財(cái)政專戶

　　B.由企業(yè)按職工工資總額的一定比例繳納，存入企業(yè)保險(xiǎn)基金專戶

　　C.由企業(yè)按當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資的一定比例繳納，存入社會(huì)保障基金財(cái)政專戶

　　D.由企業(yè)按當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資的一定比例繳納，存入企業(yè)保險(xiǎn)基金專戶

　　【答案】A

　　【解析】工傷保險(xiǎn)費(fèi)。由企業(yè)按照職工工資總額的一定比例繳納，職工個(gè)人不繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)。企業(yè)繳納的工傷保險(xiǎn)費(fèi)按照國家規(guī)定的渠道列支，企業(yè)的開戶銀行按規(guī)定代為扣繳。

　　工傷保險(xiǎn)基金存入社會(huì)保障基金財(cái)政專戶，用于《條例》規(guī)定的工傷保險(xiǎn)待遇，勞動(dòng)能力鑒定，工傷預(yù)防的宣傳、培訓(xùn)等費(fèi)用，以及法律、法規(guī)規(guī)定的用于工傷保險(xiǎn)的其他費(fèi)用的支付。

　　(四)建筑意外傷害保險(xiǎn)

　　在我國，施工人員意外傷害保險(xiǎn)屬于法定的強(qiáng)制性保險(xiǎn)，

　　1. 投保人

　　施工人員意外傷害保險(xiǎn)以工程項(xiàng)目或單項(xiàng)工程為單位進(jìn)行投保。鑒于工程建設(shè)項(xiàng)目施工工藝流程中各工種調(diào)動(dòng)頻繁、用工流動(dòng)性大，投保應(yīng)實(shí)行不記名和不計(jì)人數(shù)的方式。

　　2. 保險(xiǎn)范圍

　　施工人員意外傷害保險(xiǎn)的范圍應(yīng)當(dāng)覆蓋工程項(xiàng)目。

　　3. 保險(xiǎn)金額

　　各地建設(shè)主管部門結(jié)合本地區(qū)實(shí)際情況確定合理的最低保險(xiǎn)金額。

　　4. 保險(xiǎn)期限

　　施工人員意外傷害保險(xiǎn)期限應(yīng)涵蓋工程項(xiàng)目開工之日起至竣工驗(yàn)收合格之日止。

　　5. 保險(xiǎn)費(fèi)率

　　施工單位和保險(xiǎn)公司雙方根據(jù)各類風(fēng)險(xiǎn)因素商定施工人員意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率，實(shí)行差別費(fèi)率和浮動(dòng)費(fèi)率。

　　例題：

　　投保施工人員意外傷害險(xiǎn)，施工單位與保險(xiǎn)公司雙方應(yīng)根據(jù)各類風(fēng)險(xiǎn)因素商定保險(xiǎn)費(fèi)率，實(shí)行()

　　A.差別費(fèi)率和最低費(fèi)率

　　B.浮動(dòng)費(fèi)率和標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率

　　C.標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率和浮動(dòng)費(fèi)率

　　D.差別費(fèi)率和浮動(dòng)費(fèi)率

　　【答案】D

　　【解題思路】施工單位和保險(xiǎn)公司雙方根據(jù)各類風(fēng)險(xiǎn)因素商定施工人員意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率，實(shí)行差別費(fèi)率和浮動(dòng)費(fèi)率。

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