1.【單選題】在金融領(lǐng)域中，有著多種不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，其中由于利率、匯率、股價(jià)以及商品價(jià)格等因素的波動(dòng)而導(dǎo)致金融參與者的資產(chǎn)價(jià)值變化的風(fēng)險(xiǎn)稱為( )。

　　A：信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C：操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案：B

　　參考解析：通過(guò)本題掌握金融風(fēng)險(xiǎn)的類型及各種金融風(fēng)險(xiǎn)的含義。由于市場(chǎng)因素(如利率、匯率、股價(jià)以及商品價(jià)格等)的波動(dòng)而導(dǎo)致金融參與者的資產(chǎn)價(jià)值變化，這種風(fēng)險(xiǎn)稱為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　2.【單選題】金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)著中介機(jī)構(gòu)的職能，割裂了原始借貸的對(duì)應(yīng)關(guān)系，處于這一中介網(wǎng)絡(luò)的任何一方出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，都有可能對(duì)其他方面產(chǎn)生影響，甚至發(fā)生行業(yè)的、區(qū)域的金融風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致金融危機(jī)，這體現(xiàn)了金融風(fēng)險(xiǎn)的( )特征。

　　A：不確定性

　　B：相關(guān)性

　　C：高杠桿性

　　D：傳染性

　　正確答案：D

　　參考解析：通過(guò)本題掌握金融風(fēng)險(xiǎn)的特征及各特征的含義。

　　3.【單選題】由于借款人或市場(chǎng)交易對(duì)手的違約而導(dǎo)致?lián)p失，這種金融風(fēng)險(xiǎn)稱為( )。

　　A：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B：信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C：操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案：B

　　參考解析：本題考核信用風(fēng)險(xiǎn)的含義。關(guān)注“違約”兩個(gè)字。

　　4.【單選題】根據(jù)《人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，下列判斷正確的是(　)。

　　A：我國(guó)的金融監(jiān)管工作以中國(guó)人民銀行為核心

　　B：中國(guó)人民銀行指導(dǎo)其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　C：中國(guó)人民銀行在金融監(jiān)管方面擁有監(jiān)督檢查權(quán)

　　D：中國(guó)人民銀行不再具有金融監(jiān)管職能

　　正確答案：C

　　參考解析：新的監(jiān)管體制下，中央銀行將繼續(xù)發(fā)揮其獨(dú)特的作用，負(fù)責(zé)維護(hù)金融穩(wěn)定的職能。一是作為最后貸款人在必要時(shí)救助高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu);

　　二是共享監(jiān)管信息，采取各種措施防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn);

　　三是由國(guó)務(wù)院建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。中國(guó)人民銀行在金融監(jiān)管方面擁有監(jiān)督檢查權(quán)。

　　5.【多選題】從銀行的監(jiān)管主體以及中央銀行的角色，把金融監(jiān)管體制分為( )。

　　A：綜合監(jiān)管體制

　　B：分業(yè)監(jiān)管體制

　　C：以中央銀行為重心的監(jiān)管體制

　　D：獨(dú)立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制

　　E：獨(dú)立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制

　　正確答案：C D

　　參考解析：A、B選項(xiàng)是通過(guò)監(jiān)管客體的角度進(jìn)行分類的。

　　6.【多選題】包括中國(guó)在內(nèi)的大多數(shù)發(fā)展中國(guó)家目前仍實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體制，這是因?yàn)? )。

　　A：實(shí)行政府主導(dǎo)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式

　　B：實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)體制

　　C：實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制

　　D：金融發(fā)展水平不高

　　E：金融監(jiān)管能力不足

　　正確答案：C D E

　　參考解析：當(dāng)前，大多數(shù)發(fā)展中國(guó)家，包括中國(guó)，仍然實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體制,主要原因是：①實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制②金融發(fā)展水平不高③金融監(jiān)管能力不足。

　　7.【多選題】2003年新巴塞爾資本協(xié)議的資本要求發(fā)生的重大變化包括( )。

　　A：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)范疇的進(jìn)一步拓展

　　B：計(jì)量方法的改進(jìn)

　　C：鼓勵(lì)使用內(nèi)部模型

　　D：資本約束范圍的擴(kuò)大

　　E：完善內(nèi)部信用評(píng)估系統(tǒng)

　　正確答案：A B C D

　　參考解析：巴塞爾委員會(huì)繼承了過(guò)去以資本充足率為核心的監(jiān)管思想，將資本金要求視為最重要的支柱。

　　8.【多選題】2010年巴塞爾協(xié)議Ⅲ強(qiáng)化了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常情況下( )。

　　A：普通股充足率為7%

　　B：一級(jí)資本充足率為8.5%

　　C：總資本充足率為10.5%

　　D：核心資本充足率為4%

　　E：普通股充足率為2.5%

　　正確答案：A B C

　　參考解析：本題注意“新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常情況下”這個(gè)前提條件。

　　9.【多選題】關(guān)于2010年巴塞爾協(xié)議Ⅲ的內(nèi)容表述正確的有( )。

　　A：待新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常情況下，商業(yè)銀行的普通股、一級(jí)資本和總資本充足率應(yīng)分別達(dá)到7%、8.5%和10.5%。

　　B：自2011年初按照3%的標(biāo)準(zhǔn)(一級(jí)資本/總資產(chǎn))開(kāi)始監(jiān)控杠桿率的變化

　　C：建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

　　D：確定了新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施過(guò)渡期

　　E：建立反周期超額資本，用于吸收嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)和金融衰退給銀行體系帶來(lái)的損失，由普通股構(gòu)成，最低要求為2.5%。

　　正確答案：A B C D