A.首先應(yīng)分析和評估客戶的家庭情況和財務(wù)狀況

B.第二步應(yīng)根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報酬率，進(jìn)行相應(yīng)的資產(chǎn)配置

C.最后應(yīng)根據(jù)資產(chǎn)配置比例選擇具體的投資理財產(chǎn)品，建立投資組合

D.資產(chǎn)配置由不同類別的資產(chǎn)所組成，包括股票、房產(chǎn)、債券和現(xiàn)金等

E.最后應(yīng)根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報酬率，進(jìn)行相應(yīng)的資產(chǎn)配置

正確答案：A、C、D

答案解析:在綜合理財規(guī)劃時理財師應(yīng)該做的主要工作和遵循的步驟如下：①首先，應(yīng)該分析和評估客戶的家庭情況和財務(wù)狀況；②明確客戶的理財目標(biāo)并對理財目標(biāo)進(jìn)行量化；③通過全生涯財務(wù)狀況的模擬仿真及其調(diào)整，根據(jù)客戶現(xiàn)在的資源、未來的資源、所需金額，和離目標(biāo)年數(shù)通過貨幣時間價值的計算，計算出客戶滿足所有人生不同階段的需求所需的投資報酬率。結(jié)合客戶的風(fēng)險屬性判定，設(shè)定不同階段的預(yù)期投資報酬率；④根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報酬率，進(jìn)行相應(yīng)的資產(chǎn)配置，資產(chǎn)配置由不同類別的資產(chǎn)所組成，主要包括：股票、房產(chǎn)、債券和現(xiàn)金等；⑤最后根據(jù)資產(chǎn)配置比例選擇具體的投資理財產(chǎn)品，建立投資組合。

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