1.對存款人的保護(hù)制度。存款的法律性質(zhì)是，存款人通過與商業(yè)銀行訂立存款合同將貨幣借給銀行，銀行按合同約定的利率按時(shí)還本付息，不得拖延。存款合同的利率不變，除了可以遵照中國人民銀行對活期存款利率所作的調(diào)整外，定期儲蓄(合同)約定的利率不變，借款人和銀行都不得在期間單方面進(jìn)行調(diào)整。

　　商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。對個(gè)人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人的查詢、凍結(jié)、扣劃，但是法律另有規(guī)定的除外。

　　2.存款業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)，主要指本行承接的各項(xiàng)存款，包括活期存款、定期存款、定活兩便存款、零存整取存款、同業(yè)存款等存款業(yè)務(wù)。

　　3.其他負(fù)債業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行可以通過以下負(fù)債方式從外部籌措資金：

　　(1)向人民銀行借款。主要有直接借款和票據(jù)再貼現(xiàn)兩種形式。

　　(2)發(fā)行金融債券。金融債券是銀行為了籌集社會(huì)閑散資金所發(fā)行的一種有價(jià)證券，持券人有權(quán)按期取得固定利息和到期收回本金。發(fā)行金融債券的資金只能用于發(fā)放特種貸款，不可挪用作一般的工商企業(yè)貸款。

　　(3)同業(yè)拆借。這是指商業(yè)銀行因臨時(shí)資金不足向其他銀行及金融機(jī)構(gòu)的臨時(shí)借款。同業(yè)拆借一般都是短期的，盡管時(shí)間較短，但可維持資金的正常周轉(zhuǎn)，避免或減少出售資產(chǎn)而發(fā)生的損失。因此，同業(yè)拆借是各金融機(jī)構(gòu)彼此間共榮共濟(jì)的一種資金調(diào)劑活動(dòng)，其利率水準(zhǔn)一般較低。商業(yè)銀行法第46條規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于繳足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要。

　　(4)發(fā)行短期融資債券。在國家計(jì)劃債券發(fā)行額度內(nèi)，中國銀監(jiān)會(huì)可以批準(zhǔn)企業(yè)發(fā)行用于彌補(bǔ)臨時(shí)性、季節(jié)性流動(dòng)資金不足的期限為3個(gè)月、6個(gè)月和9個(gè)月的短期融資債券。

　　(5)發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，商業(yè)銀行可發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單。該存單的期限最長不得超過12個(gè)月。非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單。

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