信用證欺詐例外原則

　　信用證欺詐例外原則主要針對的是信用證受益人(賣方)方面的欺詐行為。即賣方為了取得貨款，通過假造與信用證相符的單據(jù)，取得指定行或議付行墊付的貨款。

　　1.有關信用證欺詐例外原則的背景及他國的實踐。

　　信用證是銀行有條件的付款承諾，在單證一致時銀行應履行付款義務，銀行只處理單據(jù)，不處理貨物。信用證獨立于所依據(jù)的基礎合同。這些原則可能為受益人欺詐申請人或銀行提供了便利條件。在信用證支付方式中，嚴格執(zhí)行信用證獨立于買賣合同的原則有著重要的意義，但在國際貿(mào)易中賣方以單據(jù)欺詐手段騙取貨款的案件不斷發(fā)生，如果固守這一原則，勢必縱容這些詐騙分子，因為貨款一旦被騙取，買方就處于極為不利的地位，追回貨款的希望很小。有鑒于此，為了打擊國際貿(mào)易中出現(xiàn)的欺詐行為，不少國家的法律、判例對欺詐行為提出了相應的處理原則，即在承認信用證獨立于買賣合同原則的同時，也應當承認有例外情況。如果在銀行對賣方提交的單據(jù)付款或承兌以前，發(fā)現(xiàn)或獲得確鑿證據(jù)，證明賣方確有欺詐行為，買方可請求法院向銀行頒發(fā)禁止令，禁止銀行付款。信用證欺詐例外原則首先是在美國法院的判例中提出來的。美國的《統(tǒng)一商法典》也有對信用證欺詐及補救辦法的成文法規(guī)定。此外，英國、加拿大、新加坡、法國等國的法院判例也表明承認信用證欺詐例外原則。

　　從法律淵源上說，欺詐例外規(guī)則是國內(nèi)強制法對國際慣例的一種限制或替代。UCP600號作為一種商業(yè)慣例，主要規(guī)范銀行的權(quán)利和義務。銀行基于這些規(guī)則行使權(quán)利、履行義務。但信用證的獨立原則和單證相符原則，不應該使實施欺詐的人獲益。這一矛盾的處理，是各國國內(nèi)法適用的問題。總的原則是保證信用證交易的獨立性，同時對受益人的欺詐進行懲處，其實質(zhì)是確立了信用證與基礎交易的關聯(lián)性。但作為一般原則的例外，其在實踐中的解釋和適用被控制得非常嚴格。

　　信用證欺詐例外的核心問題是銀行拒付的條件和程序是什么。一般認為只有受益人(賣方)親自參與的欺詐才可使銀行免除付款義務，受益人(賣方)不知的第三人欺詐，如承運人偽造提單，不能使受益人失去受償?shù)臋?quán)利;同時銀行在拒絕付款前必須有證據(jù)證明受益人欺詐，單純的懷疑或沒有得到證明的申請人的單方主張，是不夠的。英國有判例將信用證獨立視為商業(yè)交易的生命線。1995年修訂的《美國統(tǒng)一商法典》第5篇信用證第5-109條，規(guī)定了處理信用證欺詐的規(guī)則。另外，銀行拒絕履行信用證項下的義務應遵循什么樣的程序要件，是否銀行自己可以決定拒付。

　　2.我國有關信用證欺詐例外原則的司法解釋。我國最高人民法院《關于審理信用證糾紛案件若干問題的規(guī)定》(本部分以下簡稱《規(guī)定》)中確認了信用證欺詐例外這一原則。開證申請人、開證行或者其他利害關系人發(fā)現(xiàn)有信用證欺詐情形，并認為將會給其造成難以彌補的損害時，可以向有管轄權(quán)的人民法院申請中止支付信用證項下的款項。該司法解釋的具體內(nèi)容分述如下：

　　(1)法律適用。《規(guī)定》第1～4條涉及法律適用問題。依第2條的規(guī)定，法院審理信用證糾紛案件時，在法律適用上，當事人有約定的，從約定，沒有約定的，適用國際商會《跟單信用證統(tǒng)一慣例》或其他相關國際慣例。第1條規(guī)定了何為信用證糾紛，“信用證糾紛”案件，指在信用證開立、通知、修改、撤銷、保兌、議付、償付等環(huán)節(jié)產(chǎn)生的糾紛。也有人稱其為“信用證關系”糾紛，此類糾紛主要涉及信用證流轉(zhuǎn)中的問題。

　　第3條針對涉及信用證而產(chǎn)生的一些債的糾紛的法律適用進行了規(guī)定，依第3條的規(guī)定，開證申請人與開證行之間因申請開立信用證而產(chǎn)生的欠款糾紛、委托人和受托人之間因委托開立信用證產(chǎn)生的糾紛、擔保人為申請開立信用證或者委托開立信用證提供擔保而產(chǎn)生的糾紛以及信用證項下融資產(chǎn)生的糾紛，適用本《規(guī)定》。依本條，該規(guī)定主要適用于欠款、委托、擔保、融資等各種涉及信用證的債的關系的糾紛。第4條針對涉及信用證的債的關系一般情況下是適用中國法，還是適用外國法的問題，規(guī)定有關開立信用證的欠款糾紛、委托開立信用證的糾紛、擔保糾紛、融資糾紛應適用中國法，涉外合同當事人另有規(guī)定的除外。本條適用的內(nèi)容似乎與第3條的內(nèi)容基本相同，這里有一個一般法與特別法的關系，中國法為一般法，而本《規(guī)定》是特別法，因此，有關事項凡本《規(guī)定》有涉及的，應當優(yōu)先適用，沒有規(guī)定的，適用中國法。

　　(2)信用證的獨立性和單證審查標準�！兑�(guī)定》第5條是對信用證的獨立性原則的規(guī)定，同時，“信用證欺詐例外原則”在此條中一并得到體現(xiàn);《規(guī)定》第6條第1款明確了信用證項下單證審查的“嚴格相符”標準，而非“實質(zhì)相符”標準，但在措辭上并未采用“嚴格相符”的表述，而是援用了《跟單信用證統(tǒng)一慣例》中“表面上相符”的表述：“表面上相符”標準并非“鏡像”標準，而是允許單單之間、單證之間細微的、不會引起理解上歧義的“不完全一致”。這一標準是在充分考慮我國的實踐，并參考國際標準和借鑒其他國家司法實踐經(jīng)驗的基礎上確立起來的�！兑�(guī)定》第7條是對“不符點的接受”的規(guī)定，體現(xiàn)了接受不符點是開證行的權(quán)利的精神，符合國際慣例的規(guī)定。

　　(3)信用證欺詐的構(gòu)成�！兑�(guī)定》第8條列舉了應當認定存在信用證欺詐的情形：第一，受益人偽造單據(jù)或者提交記載內(nèi)容虛假的單據(jù);第二，受益人惡意不交付貨物或者交付的貨物無價值;第三，受益人和開證申請人或者其他第三方串通提交假單據(jù)，而沒有真實的基礎交易;第四，其他進行信用證欺詐的情形。其中第四項是一個概括性、兜底式的規(guī)定，主要考慮到信用證欺詐在實踐中的復雜性、多樣性，前三項可能難以列舉窮盡。

　　(4)止付信用證項下款項的條件和程序�！兑�(guī)定》第9條是關于止付信用證項下款項的條件，即開證申請人、開證行或其他利害關系人發(fā)現(xiàn)有上述第8條的情形，并認為將會給其造成難以彌補的損害時，可向有管轄權(quán)的法院申請中止支付信用證項下的款項。

　　第10條則規(guī)定了排除“信用證欺詐例外的例外”情形，規(guī)定即使存在信用證欺詐，但由于開證行或者其指定人、授權(quán)人已經(jīng)對外付款或者基于票據(jù)上的法律關系將來必須對外付款，這種情形下，就不能再遵循“信用證欺詐例外”的原則，不能再通過司法手段干預信用證項下的付款行為。這些例外情形包括：①開證行的指定人、授權(quán)人已按照開證行的指令善意地進行了付款;②開證行或者其指定人、授權(quán)人已對信用證項下票據(jù)善意地作出了承兌;③保兌行善意地履行了付款義務;④議付行善意地進行了議付。

　　第11條規(guī)定的條件則是為了提高適用“信用證欺詐例外”的門檻，以防止司法的不當干預阻礙信用證制度在我國的發(fā)展，這些條件是：①受理申請的人民法院對該信用證糾紛案件享有管轄權(quán);②申請人提供的證據(jù)材料證明存在本規(guī)定第8條的情形;③如不采取中止支付信用證項下款項的措施，將會使申請人的合法權(quán)益受到難以彌補的損害;④申請人提供了可靠、充分的擔保;⑤不存在本規(guī)定第10條的情形�！兑�(guī)定》第12條和第13條則是對人民法院裁定中止支付信用證項下款項具體程序上的規(guī)定�！兑�(guī)定》第14條是對人民法院實體審理存在信用證欺詐的信用證糾紛案件時有關程序上的規(guī)定，包括基礎交易糾紛與信用證糾紛一并審理、第三人等�！兑�(guī)定》第15條要求只有經(jīng)過實體審理，才可以在符合條件的情況下“判決終止支付信用證項下的款項”。

　　(5)關于信用證項下保證責任的承擔�！兑�(guī)定》只涉及了信用證項下?lián)�保的兩個方面問題：①《規(guī)定》第16條規(guī)定的開證行或者開證申請人接受不符點未征得保證人同意，保證人不能以此免除保證責任，這樣規(guī)定主要是基于根據(jù)《跟單信用證統(tǒng)一慣例》的規(guī)定，是否接受不符點是開證行的權(quán)利，其他任何人都不享有此項權(quán)利的考慮;②《規(guī)定》第17條明確開證申請人與開證行對信用證進行修改的情況下未征得原保證人的同意，保證人只在原保證合同約定的或者法律規(guī)定的期間和范圍內(nèi)承擔保證責任。

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