2017年理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)高頻考點(diǎn)：退休養(yǎng)老計(jì)劃

　　退休養(yǎng)老計(jì)劃即退休養(yǎng)老規(guī)劃，是為保證客戶在將來(lái)有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開(kāi)始積極實(shí)施的規(guī)劃方案。

　　退休養(yǎng)老規(guī)劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的重要組成部分，是人們?yōu)榱嗽趯��?lái)?yè)碛懈咂焚|(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開(kāi)始進(jìn)行的財(cái)富積累和資產(chǎn)規(guī)劃。所謂“兵馬未動(dòng)，糧草先行”。一個(gè)科學(xué)合理的退休養(yǎng)老規(guī)劃的制定和執(zhí)行，將會(huì)為人們幸福的晚年生活保駕護(hù)航。具體的規(guī)劃內(nèi)容主要可以從以下幾個(gè)方面考慮：

　　確定合適的退休年齡

　　通常情況下，上班族會(huì)在60歲退休，女性可能會(huì)更早一些。在快節(jié)奏的現(xiàn)代生活中，退休對(duì)人們的心理、收入、生活狀態(tài)都會(huì)產(chǎn)生一定程度的影響。尤其是退休后日常收入的大幅度削減更加降低了人們的生活水平和質(zhì)量。因此為了平衡退休前后兩段時(shí)期的不同生活，人們需要結(jié)合自身的財(cái)務(wù)、身體等狀況，為自己確定一個(gè)理想的退休年齡。

　　合理安排退休生活

　　依據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況，在綜合考慮家庭收入和支出的情況下，人們應(yīng)該對(duì)自己退休后的生活方式和生活質(zhì)量進(jìn)行恰當(dāng)?shù)脑u(píng)估和合理的安排。一方面要盡量維持較好的生活水平，不能降低生活質(zhì)量;另一方面還要考慮到自己的實(shí)際情況，不能盲目追求超標(biāo)準(zhǔn)生活。

　　明確退休后所需要的生活費(fèi)用

　　對(duì)退休后的生活，不同人會(huì)有不同的期望，不同期望下所需要的費(fèi)用也不盡相同。在制定個(gè)人退休計(jì)劃時(shí)，對(duì)退休生活的期望應(yīng)盡可能詳細(xì)，并根據(jù)各個(gè)條目列出大概所需的費(fèi)用，據(jù)此來(lái)估算個(gè)人退休后的生活成本，在對(duì)自己退休以后想過(guò)的生活有了清晰的認(rèn)識(shí)之后，再考慮自身已經(jīng)準(zhǔn)備了多少養(yǎng)老金，這些退休金能否滿足自己設(shè)想的退休生活。

　　了解養(yǎng)老金來(lái)源渠道

　　隨著投資理財(cái)方式越來(lái)越多元化，可供養(yǎng)老的資金渠道也日益增多。一是社保養(yǎng)老金保險(xiǎn)，每月由企業(yè)和個(gè)人繳納一定比例的社保養(yǎng)老金，等到退休后，就可以領(lǐng)取一定的退休金。二是企業(yè)年金保險(xiǎn)，個(gè)人與企業(yè)固定提撥一筆錢用來(lái)投資累積養(yǎng)老金，退休后按規(guī)定方式支付。三是商業(yè)保險(xiǎn)，養(yǎng)老商業(yè)保險(xiǎn)在設(shè)計(jì)上比較人性化，在領(lǐng)取時(shí)間上完全因人而變，可以挑選有實(shí)力的保險(xiǎn)公司購(gòu)買。四是自籌退休金，自籌退休金主要是積蓄投資，使有限資金發(fā)揮更大效用，可以選擇市場(chǎng)上合適的投資工具。

　　養(yǎng)老投資工具配置因人而異

　　在養(yǎng)老規(guī)劃的工具選擇上面，每個(gè)人根據(jù)資金使用情況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的不同會(huì)有多種資產(chǎn)配置組合。可以按照一定的比例進(jìn)行合理的搭配，并獲得一定的收益。對(duì)于性格保守、安全感需求高的投資者來(lái)說(shuō)來(lái)說(shuō)，可以選擇低風(fēng)險(xiǎn)的投資工具;對(duì)于有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者可以在理財(cái)師的指導(dǎo)下進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的投資工具的配置，來(lái)滿足高品質(zhì)的生活支出。

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