理財(cái)規(guī)劃師動(dòng)態(tài)：2016年五大行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模下降

　　截至2016年末，五大國(guó)有銀行發(fā)行并銷售理財(cái)產(chǎn)品的余額為9.96萬(wàn)億元。根據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2016年1月1日至2016年12月31日，25家上市銀行發(fā)行并銷售理財(cái)產(chǎn)品共計(jì)40,960只。五大國(guó)有銀行共計(jì)發(fā)行并銷售理財(cái)產(chǎn)品15,544只，同比減少8.48%，占全部上市銀行的37.95%。其中，交通銀行(5.930, 0.01, 0.17%)發(fā)行數(shù)量最多，達(dá)9,395只，占上市銀行理財(cái)產(chǎn)品總規(guī)模的22.94%。

　　銀行委外資金規(guī)模無(wú)法精確統(tǒng)計(jì)。根據(jù)天風(fēng)證券研究報(bào)告測(cè)算，銀行委外資金規(guī)模大約有10萬(wàn)億元，這一數(shù)字與五大國(guó)有銀行的理財(cái)余額9.96萬(wàn)億元基本一致。報(bào)告稱，鑒于各商業(yè)銀行和資管機(jī)構(gòu)等的資產(chǎn)負(fù)債表中，缺乏明確的分類和統(tǒng)計(jì)，相關(guān)機(jī)構(gòu)只能綜合已有數(shù)據(jù)信息進(jìn)行估算。

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品可分為個(gè)人理財(cái)和對(duì)公理財(cái)，銀行理財(cái)收入被歸入非利息收入會(huì)計(jì)科目。以工商銀行(4.860, 0.05, 1.04%)年報(bào)來(lái)看，個(gè)人理財(cái)及私人銀行2016年凈收入為376.25億元，同比增長(zhǎng)4.8%;對(duì)公理財(cái)2016年凈收入為204.40億元，同比增長(zhǎng)11.7%。兩者總和占工行2016年?duì)I業(yè)收入的8.59%，對(duì)公理財(cái)占營(yíng)業(yè)收入的3.02%。

　　據(jù)介紹，銀行委外資金來(lái)源，可分為表內(nèi)自營(yíng)資金和表外理財(cái)資金。上市公司通常將閑置的自有資金和募集到的資金進(jìn)行現(xiàn)金管理，主要用于投資保本理財(cái)產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性存款和大額存單以及其他低風(fēng)險(xiǎn)、保本型投資產(chǎn)品。銀行則將募集到的理財(cái)資金進(jìn)行自營(yíng)或委外處理。委外的銀行理財(cái)產(chǎn)品通常實(shí)行招標(biāo)制，一般由基金、私募、券商實(shí)行投顧制管理。銀行獲取固定收益，管理方獲取管理費(fèi)和超額收益。在這個(gè)過(guò)程中，銀行既可以獲得固定收益，又可以豐富管理組合，而管理方可以拓展資金來(lái)源渠道。

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