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2016年中級經(jīng)濟師《金融經(jīng)濟》章節(jié)考點：金融深化與經(jīng)濟發(fā)展

一、金融深化與經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系

(一)金融深化與經(jīng)濟發(fā)展的相互作用

1.金融深化推動經(jīng)濟發(fā)展：金融的作用是把儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，從而提高全社會的經(jīng)濟增長水平。

金融除了直接承擔商品和服務交換的資金清算外，對經(jīng)濟增長主要發(fā)揮四個方面的作用：①動員增加社會儲蓄;②分配社會資本資源;③監(jiān)督企業(yè)經(jīng)理人員的管理活動;④轉(zhuǎn)移和分散金融風險。

戈德史密斯發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)展與金融發(fā)展之間存在大致平行的關(guān)系。衡量一國金融發(fā)展水平的指標：

金融相關(guān)比率(Financial Interrelations Ratio)=某一時點現(xiàn)存金融資產(chǎn)總額/國民財富(實物資產(chǎn)總額+對外凈資產(chǎn))。

最新研究表明，金融在以下三方面對經(jīng)濟的增長和發(fā)展發(fā)揮作用：①對長期的經(jīng)濟平均增長水平的總體貢獻;②對減少貧困的帶動性貢獻;③對穩(wěn)定經(jīng)濟活動和收入的貢獻。

2.金融深化又受到經(jīng)濟增長的影響：金融深化與經(jīng)濟增長之間存在著相互推動和相互制約的關(guān)系。

【例1·單選題】(2011真題)

戈德史密斯提出了衡量一國金融發(fā)展水平的相關(guān)指標—金融相關(guān)比率，即某一時點上現(xiàn)存(　)之比。

A.社會信用總額與國民收入

B.實物資產(chǎn)總額與對外凈資產(chǎn)

C.金融資產(chǎn)總額與國民財富

D.貨幣總額與國民生產(chǎn)總值

【正確答案】C

【答案解析】本題考查金融相關(guān)比率的概念。戈德史密斯提出了衡量一國金融發(fā)展水平的相關(guān)指標—金融相關(guān)比率，即某一時點上現(xiàn)存金融資產(chǎn)總額與國民財富之比。

(二)金融深化與經(jīng)濟增長的國際比較

(1)20世紀90年代對87個國家的研究發(fā)現(xiàn)，金融深化與人均國民收入水平有密切的正相關(guān)關(guān)系。

社會信用占國民收入的比率和資本化占國民收入的比重：國民收入較高的國家，社會信用總額與國民收入額的比率一般在80%，平均資本化程度在40%以上，低收入國家這兩個比例分為在20%和10%左右。

(2)負債流動比例也反映一個國家的金融深化程度，負債流動比例越高，金融深化程度越高，人均國民收入增長水平越高。

世界經(jīng)濟和金融發(fā)展數(shù)據(jù)表明：經(jīng)濟發(fā)展與金融深化有密切的相關(guān)關(guān)系：一個國家或地區(qū)的經(jīng)濟在一定時期取得較大發(fā)展，相應其金融也必然得到相當程度的深化;可以肯定的說，沒有金融的深化，經(jīng)濟也難有長期的發(fā)展;但是金融深化并不一定始終、必然地帶來經(jīng)濟的發(fā)展。

【例2·單選題】(2011真題)

關(guān)于經(jīng)濟發(fā)展與金融深化關(guān)系的說法，正確的是(　)。

A.金融深化會導致金融危機，破壞經(jīng)濟發(fā)展

B.金融深化必然促進經(jīng)濟發(fā)展

C.經(jīng)濟發(fā)展離不開金融深化，失控的金融深化會導致經(jīng)濟倒退

D.金融深化與經(jīng)濟發(fā)展同時出現(xiàn)是一種偶然巧合

【正確答案】C

【答案解析】本題考查經(jīng)濟發(fā)展與金融深化的關(guān)系。

二、金融深化與經(jīng)濟增長模型

(一)哈羅德—多馬模型(實物增長模型)

沒有考慮金融、貨幣對經(jīng)濟增長的影響。模型中，經(jīng)濟增長依賴資本的增長。

(二)托賓模型(貨幣增長模型)

認為經(jīng)濟增長依賴于資本深化。

托賓模型中，貨幣對經(jīng)濟運行的影響主要是通過對可支配收入的影響而對人們的消費或儲蓄行為的影響實現(xiàn)的。

(三)麥金農(nóng)和肖的模型(發(fā)展中國家)

主要從發(fā)展中國家存在金融抑制的角度進行設(shè)計，對發(fā)展中國家解除金融管制，實現(xiàn)金融深化很重要。金融抑制妨礙了儲蓄投資的形成，造成資源配置的不合理從而阻礙了經(jīng)濟發(fā)展。為此，解決之道是實行金融深化或金融自由化。