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　　一. 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的對(duì)象、險(xiǎn)種和特點(diǎn)

　　以2000年2月12日下發(fā)的保監(jiān)發(fā)〔2000〕16號(hào)文件，并自2000年7月1日?qǐng)?zhí)行的《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》依據(jù)。

　　(一)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的對(duì)象：

　　機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是以機(jī)動(dòng)車輛本身及機(jī)動(dòng)車輛的第三者責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種運(yùn)輸工具保險(xiǎn)。

　　(二)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)種

　　1.中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)條款的規(guī)定

　　2.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)險(xiǎn)種的分類

　　1)基本險(xiǎn)：機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)基本險(xiǎn)一般分為車輛損失保險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。

　　2)附加險(xiǎn). 第三者責(zé)任險(xiǎn)分為商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)和第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn);

　　(三)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的特點(diǎn)：

　　1.不定值保險(xiǎn)

　　2.賠償方式主要是修復(fù);

　　3.采用絕對(duì)免賠方式;

　　4.采用無(wú)賠款優(yōu)待;

　　5.對(duì)第三者責(zé)任保險(xiǎn)一般采用強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的方式;

　　二.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任

　　(一)車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任

　　包括自然災(zāi)害或意外事故造成保險(xiǎn)車輛的損失、施救和保護(hù)費(fèi)用。

　　碰撞責(zé)任：保險(xiǎn)車輛本身與外界物體撞擊造成的本車損失;車載貨物與外界物體所造成的損失。

　　非碰撞責(zé)任。

　　合理的施救費(fèi)用。

　　(二)第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任

　　三.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額和賠償限額

　　(一)車輛損失險(xiǎn)的責(zé)任免除

　　(二)第三者責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任免除

　　(三)車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)共同的責(zé)任免除

　　1、下列原因造成保險(xiǎn)車輛的損失或第三者的賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償

　　(1)地震、戰(zhàn)爭(zhēng)，軍事沖突、暴亂、扣押、罰沒(méi)、政府征用，

　　(2)非被保險(xiǎn)人允許的駕駛員使用保險(xiǎn)車輛，

　　(3)被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員的故意行為;

　　(4)競(jìng)賽、測(cè)試，在營(yíng)業(yè)性修理場(chǎng)所修理期間，

　　(5)車輛所載貨物掉落、泄漏：

　　(6)機(jī)動(dòng)車輛拖帶車輛(含掛車)或其他拖帶物，

　　(7)駕駛員飲酒、吸毒、被藥物麻醉，

　　(8)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車逃離事故現(xiàn)場(chǎng)，或故意破壞、偽造現(xiàn)場(chǎng)、毀滅證據(jù)，

　　(9)駕駛員有下列情形之一者，

　�、贌o(wú)駕駛證或駕駛證有效期已屆滿，

　�、隈{駛與駕駛證準(zhǔn)駕車型不相符合的車輛;

　　③實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營(yíng)運(yùn)客車或者執(zhí)行任務(wù)的警車、消防車車.......

　　(10)利用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車從事違法活動(dòng)：

　　(11)除另有約定外，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)保險(xiǎn)車輛沒(méi)有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證和號(hào)牌，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格。

　　2、下列損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人也不負(fù)責(zé)賠償

　　(1)保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故，致使被保險(xiǎn)人或第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、中斷通訊以及其他各種間接損失：

　　(2)因保險(xiǎn)事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償;

　　(3)因污染引起的任何補(bǔ)償和賠償;

　　(4)保險(xiǎn)車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪，以及在此期間受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失，以及第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，

　　(5)應(yīng)由機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)膿p失和費(fèi)用。

　　(6)其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。

　　四. 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額和賠償限額

　　(一)車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額

　　(二)第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額

　　(三)保險(xiǎn)金額或賠償限額的調(diào)整‘

　　1.按新車購(gòu)置價(jià)格、實(shí)際價(jià)值、協(xié)商價(jià)值三種方式之一確定保險(xiǎn)金額。

　　2.第三者責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額：6個(gè)檔次;

　　五. 保險(xiǎn)期限：

　　一年。

　　六. 保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算與無(wú)賠款優(yōu)待

　　1.保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算：營(yíng)業(yè)用車和非營(yíng)業(yè)用車

　　車輛損失保險(xiǎn)費(fèi)=基本保費(fèi)+(保險(xiǎn)金額×費(fèi)率)

　　(一)機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)費(fèi)率。

　　(1)從車因素。

　　(2)從人因素

　　(3)其他因素。

　　2、第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)。

　　3、短期費(fèi)率。

　　(二)無(wú)賠款優(yōu)待

　　第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)用

　　保險(xiǎn)費(fèi)=N*A*[1.05-0.025N]/2

　　短期費(fèi)率

　　應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)=年保費(fèi)×短期月費(fèi)率

　　短期保險(xiǎn)費(fèi)=年保險(xiǎn)費(fèi)×短期月費(fèi)率

　　七.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)

　　1.全車盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。

　　2.車上人員責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。

　　3.玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。

　　4.車身劃痕損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。

　　5.不計(jì)免賠特約險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。

　　6.可選免賠額特約險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。

　　7.無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。

　　8.車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。

　　9.車輛停駛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。

　　10.自燃損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。

　　11.新增加設(shè)備損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。

　　八.機(jī)動(dòng)車輛的承保與賠償

　　1.絕對(duì)免賠率：20%;15%;10%;5;20%

　　2.理賠計(jì)算：具體公式的理解

　　3.第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任為連續(xù)責(zé)任。

　　九.機(jī)動(dòng)車輛交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)

　　(一). 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的特點(diǎn)

　　1.實(shí)施方式不同;

　　2.目的不同;

　　3.性質(zhì)不同;

　　4.責(zé)任范圍不同;

　　5.責(zé)任限額不同;

　　6.條款、費(fèi)率制定方式不同

　　7.輔助補(bǔ)償制度不同;

　　(二).保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除

　　1.保險(xiǎn)責(zé)任

　　2.責(zé)任免除

　　(三).墊付和追償