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　　2017年經(jīng)濟(jì)師《中級(jí)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)》考點(diǎn)：商業(yè)銀行與金融市場(chǎng)

　　一、商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)與管理

　　(一)商業(yè)銀行的內(nèi)涵

　　商業(yè)銀行是最典型的銀行，是唯一能夠面向公眾吸收活期存款的金融機(jī)構(gòu)

　　(二)商業(yè)銀行的職能與組織形式

　　1.掌握商業(yè)銀行的主要職能

　　信用中介吸收存款，發(fā)放貸款，發(fā)揮著化貨幣為資本的作用，信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能

　　支付中介匯兌、非現(xiàn)金結(jié)算

　　信用創(chuàng)造

　　2.熟悉商業(yè)銀行的組織形式

　　(1)按機(jī)構(gòu)設(shè)置分類單一銀行制(如美國(guó))

　　總分行制

　　(2)按業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍分類①專業(yè)化銀行制(分業(yè)經(jīng)營(yíng))

　�、诰C合化銀行制(全能銀行制)

　　(三)掌握商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)

　　1.負(fù)債業(yè)務(wù)--資金來源業(yè)務(wù)

　　形成商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)。

　　其全部資金來源包括自有資金和吸收的外來資金兩部分。

　　(1)自有資金

　　包括成立時(shí)發(fā)行股票所籌集的股本以及公積金、未分配利潤(rùn)，這部分稱為權(quán)益資本。

　　(2)吸收的外來資金

　　主要是吸收存款、向中央銀行借款、從同業(yè)拆借市場(chǎng)拆借、發(fā)行金融債券、從國(guó)際貨幣市場(chǎng)借款等，其中以吸收存款為主。

　　①吸收存款

　　銀行組織資金來源的主要業(yè)務(wù)。主要包括活期存款;定期存款;儲(chǔ)蓄存款;存款業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

　�、诮杩顦I(yè)務(wù)

　　再貼現(xiàn)或者向中央銀行借款;同業(yè)拆借;發(fā)行金融債券;國(guó)際貨幣市場(chǎng)借款;結(jié)算過程中的短期資金占用。

　　2.資產(chǎn)業(yè)務(wù)--資金運(yùn)用業(yè)務(wù)

　　商業(yè)銀行的資金運(yùn)用業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行獲得收益的主要業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　(1)票據(jù)貼現(xiàn)

　　(2)貸款業(yè)務(wù)

　　貸款業(yè)務(wù)在銀行資產(chǎn)中的比重一般排在首位，熟悉其分類

　　(3)投資業(yè)務(wù)

　　許多國(guó)家規(guī)定只允許做債券業(yè)務(wù)，不允許做股票買賣，或允許銀行以其自有資金和盈余的很小比例投資于此。

　　3.中間業(yè)務(wù)

　　商業(yè)銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他委托事項(xiàng)，并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行作為"支付中介"而提供的金融服務(wù)。也稱為無風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　(1)結(jié)算業(yè)務(wù)

　　(2)信托業(yè)務(wù)

　　(3)租賃業(yè)務(wù)

　　(4)代理業(yè)務(wù)

　　(5)咨詢業(yè)務(wù)

　　(四)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理

　　掌握商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則

　　盈利性原則、流動(dòng)性原則和安全性原則，掌握各原則含義。

　　注意：注重資產(chǎn)業(yè)務(wù)的盈利性，是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的首要原則。商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動(dòng)性與盈利性呈負(fù)相關(guān)關(guān)系;商業(yè)銀行的資產(chǎn)安全性和盈利性也呈負(fù)相關(guān)關(guān)系

　　二、金融市場(chǎng)

　　(一)了解金融市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)理

　　(二)熟悉金融市場(chǎng)效率

　　(三)熟悉有效市場(chǎng)理論

　　根據(jù)信息對(duì)證券價(jià)格影響的不同程度，法瑪將市場(chǎng)有效性分為三類

　　類型特點(diǎn)

　　1.弱型效率

　　證券市場(chǎng)效率的最低程度有關(guān)證券的歷史資料對(duì)證券的價(jià)格變動(dòng)沒有任何影響

　　2.半強(qiáng)型效率

　　證券市場(chǎng)效率的中等程度有關(guān)證券公開發(fā)表的資料對(duì)證券的價(jià)格變動(dòng)沒有任何影響

　　3.強(qiáng)型效率

　　證券市場(chǎng)效率的最高程度有關(guān)證券的所有相關(guān)信息，包括公開發(fā)表的資料以及內(nèi)幕信息對(duì)證券的價(jià)格變動(dòng)沒有任何影響

　　(四)掌握金融市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)

　　按照市場(chǎng)上交易的金融工具的期限長(zhǎng)短，可以將除外匯市場(chǎng)外的市場(chǎng)歸入貨幣市場(chǎng)或資本市場(chǎng)。

　　類型子市場(chǎng)主要功能

　　貨幣市場(chǎng)同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、短期債券市場(chǎng)等供應(yīng)短期貨幣資金，主要解決短期內(nèi)資金余缺的融通問題

　　資本市場(chǎng)股票市場(chǎng)、長(zhǎng)期債券市場(chǎng)、投資基金市場(chǎng)等供應(yīng)長(zhǎng)期貨幣資金，主要解決投資方面的資金需要

　　金融市場(chǎng)的7個(gè)子市場(chǎng)

　　1.同業(yè)拆借市場(chǎng)同業(yè)拆借市場(chǎng)的資金主要用于彌補(bǔ)短期資金不足、票據(jù)清算的差額以及解決臨時(shí)性資金短缺需求。

　　特點(diǎn)：期限短、流動(dòng)性高、利率敏感性強(qiáng)、交易方便

　　2.票據(jù)市場(chǎng)按照票據(jù)的種類，它可以劃分為商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)、短期以及融資性票據(jù)市場(chǎng)。其中商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)和銀行承兌匯票市場(chǎng)是票據(jù)市場(chǎng)中最主要的兩個(gè)子市場(chǎng)。熟悉其具體內(nèi)容

　　3.債券市場(chǎng)債券市場(chǎng)是一種直接融資的市場(chǎng)。

　　債券市場(chǎng)既具有貨幣市場(chǎng)屬性，又具有資本市場(chǎng)屬性。

　　根據(jù)市場(chǎng)組織形式，債券市場(chǎng)可以分為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)。

　　按期限，債券分為短期債券(1年期以內(nèi))、中期債券(1年至10年)和長(zhǎng)期債券(10年以上)。

　　短期政府債券的流動(dòng)性在貨幣市場(chǎng)中是最高的，幾乎所有的金融機(jī)構(gòu)都參與這個(gè)市場(chǎng)的交易。

　　4.股票市場(chǎng)股票發(fā)行和交易的場(chǎng)所，可分為發(fā)行市場(chǎng)(一級(jí)市場(chǎng))和流通市場(chǎng)(二級(jí)市場(chǎng))。股票市場(chǎng)還可以根據(jù)市場(chǎng)的組織形式劃分為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)

　　5.投資基金市場(chǎng)投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式

　　優(yōu)勢(shì)：專家理財(cái)

　　6.金融期貨市場(chǎng)(金融期權(quán)市場(chǎng))金融期貨市場(chǎng)具有鎖定和規(guī)避金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)價(jià)格發(fā)現(xiàn)的功能。

　　金融期權(quán)交易是指買賣雙方按成交協(xié)議簽訂合同，允許買方在交付一定的期權(quán)費(fèi)用后，取得在特定時(shí)間內(nèi)、按協(xié)議價(jià)格買進(jìn)或賣出一定數(shù)量的證券的權(quán)利

　　7.外匯市場(chǎng)外匯市場(chǎng)是指由中央銀行、外匯銀行、外匯經(jīng)紀(jì)商和客戶組成的買賣外匯的交易關(guān)系的總和