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2016中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試《經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)》考點(diǎn)：商業(yè)銀行與金融市場(chǎng)

一、商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)與管理

(一)商業(yè)銀行的內(nèi)涵

商業(yè)銀行是最典型的銀行，是唯一能夠面向公眾吸收活期存款的金融機(jī)構(gòu)

(二)商業(yè)銀行的職能與組織形式

1.掌握商業(yè)銀行的主要職能

2.熟悉商業(yè)銀行的組織形式

(三)掌握商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)

1.負(fù)債業(yè)務(wù)--資金來(lái)源業(yè)務(wù)

形成商業(yè)銀行資金來(lái)源的業(yè)務(wù)。

其全部資金來(lái)源包括自有資金和吸收的外來(lái)資金兩部分。

(1)自有資金

包括成立時(shí)發(fā)行股票所籌集的股本以及公積金、未分配利潤(rùn)，這部分稱為權(quán)益資本。

(2)吸收的外來(lái)資金

主要是吸收存款、向中央銀行借款、從同業(yè)拆借市場(chǎng)拆借、發(fā)行金融債券、從國(guó)際貨幣市場(chǎng)借款等，其中以吸收存款為主。

①吸收存款

銀行組織資金來(lái)源的主要業(yè)務(wù)。主要包括活期存款;定期存款;儲(chǔ)蓄存款;存款業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

②借款業(yè)務(wù)

再貼現(xiàn)或者向中央銀行借款;同業(yè)拆借;發(fā)行金融債券;國(guó)際貨幣市場(chǎng)借款;結(jié)算過(guò)程中的短期資金占用。

2.資產(chǎn)業(yè)務(wù)--資金運(yùn)用業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行的資金運(yùn)用業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行獲得收益的主要業(yè)務(wù)活動(dòng)。

(1)票據(jù)貼現(xiàn)

(2)貸款業(yè)務(wù)

貸款業(yè)務(wù)在銀行資產(chǎn)中的比重一般排在首位，熟悉其分類(lèi)

(3)投資業(yè)務(wù)

許多國(guó)家規(guī)定只允許做債券業(yè)務(wù)，不允許做股票買(mǎi)賣(mài)，或允許銀行以其自有資金和盈余的很小比例投資于此。

3.中間業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他委托事項(xiàng)，并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行作為"支付中介"而提供的金融服務(wù)。也稱為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

(1)結(jié)算業(yè)務(wù)

(2)信托業(yè)務(wù)

(3)租賃業(yè)務(wù)

(4)代理業(yè)務(wù)

(5)咨詢業(yè)務(wù)

(四)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理

掌握商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則

盈利性原則、流動(dòng)性原則和安全性原則，掌握各原則含義。

注意：注重資產(chǎn)業(yè)務(wù)的盈利性，是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的首要原則。商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動(dòng)性與盈利性呈負(fù)相關(guān)關(guān)系;商業(yè)銀行的資產(chǎn)安全性和盈利性也呈負(fù)相關(guān)關(guān)系