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課程咨詢中央銀行與貨幣政策
一、中央銀行
(一)掌握中央銀行制度
由中央銀行代表國家管理一國金融業(yè)，并以其為核心構(gòu)成商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)為融資媒體的金融體制。
1. 熟悉建立中央銀行制度的必要性
(1)集中貨幣發(fā)行權(quán)的需要
(2)代理國庫和為政府籌措資金的需要
(3)管理金融業(yè)的需要
(4)國家對社會經(jīng)濟發(fā)展實行干預的需要
2. 了解中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展
獨占銀行券的發(fā)行權(quán)是中央銀行產(chǎn)生的第一個標志。
3. 了解中央銀行獨立性的起源及其發(fā)展
中央銀行獨立性問題的實質(zhì)是如何處理中央銀行和政府之間關(guān)系的問題，即中央銀行對政府直接負責還是對政府相對負責的問題。
(二)掌握中央銀行的職責和業(yè)務(wù)活動特征
(1)不以盈利為目的;
(2)不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)--只與政府或商業(yè)銀行等金融機構(gòu)發(fā)生資金往來關(guān)系;
(3)在制定和執(zhí)行貨幣政策時，中央銀行具有相對獨立性，不應受到其他部門或機構(gòu)的行政干預和牽制。
(三)掌握中央銀行的主要業(yè)務(wù)
| 1.貨幣發(fā)行業(yè)務(wù) ——發(fā)行的銀行 |
貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)是中央銀行的主要業(yè)務(wù)。 中國人民銀行是我國法定的唯一的貨幣發(fā)行機構(gòu)。 |
| 2.對銀行的業(yè)務(wù) ——銀行的銀行 |
（1）集中準備金 （2）最后貸款人。中央銀行對商業(yè)銀行的三種貸款方式：再抵押放款、商業(yè)票據(jù)的再貼現(xiàn)和再貸款。 （3）全國清算——中央銀行主要的中間業(yè)務(wù) |
| 3.對政府的業(yè)務(wù) ——政府的銀行 |
（1）代理國庫。國庫存款是中央銀行主要負債之一 （2）代理國家債券發(fā)行 （3）對國家提供信貸支持 （4）保管外匯和黃金儲備 （5）制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)金融管理法規(guī) |
(四)熟悉中央銀行的資產(chǎn)負債表
|
中央銀行的資產(chǎn) |
貼現(xiàn)及放款、政府債券和財政借款、外匯及黃金儲備、其他資產(chǎn) |
|
中央銀行的負債 |
流通中的通貨、國庫及公共機構(gòu)存款、商業(yè)銀行等金融機構(gòu)存款、其他負債和資本項目 |
(五)中央銀行組織體制下的支付清算系統(tǒng)
1. 熟悉中央銀行支付清算系統(tǒng)簡介
中央銀行組織全國銀行清算包括同城或同地區(qū)和異地兩大類。同城或同地區(qū)銀行的資金清算主要是通過票據(jù)交換所來進行。票據(jù)交換應收應付最后通過中央銀行集中清算交換的差額。
2.掌握我國支付清算系統(tǒng)的總體架構(gòu)
目前我國已建成以中國人民銀行大額實時支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)為中樞，銀行業(yè)金融機構(gòu)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，票據(jù)支付系統(tǒng)、銀行卡系統(tǒng)、證券結(jié)算系統(tǒng)和境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)為重要組成部分，行業(yè)清算組織和互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)組織業(yè)務(wù)系統(tǒng)為補充的支付清算網(wǎng)絡(luò)體系。熟悉銀行間支付清算的主渠道、各銀行業(yè)金融機構(gòu)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)、證券結(jié)算系統(tǒng)、行業(yè)清算組織系統(tǒng)、互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)組織業(yè)務(wù)系統(tǒng)的具體內(nèi)容。
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