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課程咨詢單項選擇題(每題的備選項中，只有一個最符合題意)
1 (2011年)金融市場為投資者提供購買力的儲存工具，這是指金融市場的( )功能。
A.資金積聚
B.資源配置
C.風險分散
D.財富
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查金融市場的功能。所謂財富功能是指金融市場為投資者提供了購買力的儲存工具。
2 (2011年)我國的公開市場操作中，中國人民銀行向一級交易商賣出有價證券，并約定在未來待定日期買回有價證券，這種交易行為稱為( )。
A.現(xiàn)券買斷
B.現(xiàn)券賣斷
C.正回購
D.逆回購
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查正回購的概念。正回購為中國人民銀行向一級交易商賣出有價證券，并約定在未來待定日期買回有價證券的交易行為，是從市場收回流動性的操作，正回購到期則為向市場投放流動性的操作。
3 (2013年)在金融衍生工具中，遠期合約的最大功能是( )。
A.價格發(fā)現(xiàn)
B.提高效率
C.轉嫁風險
D.增加盈利
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查遠期合約的相關知識。遠期合約的最大功能是轉嫁風險。
4 (2013年)我國為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構是( )。
A.信托投資公司
B.財務公司
C.小額貸款公司
D.金融租賃公司
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查財務公司的概念。我國財務公司亦稱為企業(yè)集團財務公司，是以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。
5 (2011年)在金融宏觀調控機制的構成要素中，變換中介是( )。
A.商業(yè)銀行
B.中央銀行
C.企業(yè)
D.居民
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查金融宏觀調控機制的構成要素。在金融宏觀調控機制的構成要素中，變換中介是商業(yè)銀行。
6 (2012年)根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國商業(yè)銀行的流動性比例，即流動性資產與流動性負債之比，不應低于( )。
A.25%
B.35%
C.50%
D.60%
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國衡量銀行機構流動性的指標。流動性比例，即流動性資產與流動性負債之比，衡量商業(yè)銀行流動性的總體水平，不應低于25%。
7 (2012年)如果某債券當前的市場價格為P，面值為F，年利息為C，其本期收益率r為( )。
A.r=C÷F
B.r=P÷F
C.r=C÷P
D.r=F÷P
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查本期收益率的計算公式。本期收益率即信用工具的票面收益與其市場價格的比率，其計算公式為r=C÷P。
8 (2012年)在分析貨幣供給中，弗里德曼等人認為，高能貨幣的一點典型特征是能隨時轉化為( )。
A.基礎貨幣
B.強力貨幣
C.原始存款
D.存款準備金
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查貨幣供給過程。弗里德曼和施瓦茲認為，高能貨幣的一個典型特征就是能隨時轉化為存款準備金.不具備這一特征就不是高能貨幣。
9 (2011年)關于治理通貨緊縮的貨幣主義政策主張的說法，錯誤的是( )。
A.以經濟自由化和反對政策干預為思想基礎
B.貨幣政策對通貨緊縮無能為力
C.貨幣數(shù)量是經濟中唯一起支配作用的經濟變量
D.擴張性財政政策需要相應的貨幣政策配合
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查治理通貨緊縮的貨幣主義政策主張。貨幣主義實際上是主張通過擴大購買政府債券、降低存款準備金率等手段擴大貨幣供應量，從而壓低市場利率，配合擴張性財政政策達到刺激消費與投資、振興經濟之目的。因而決不能認為貨幣政策對通貨緊縮無能為力。
10 (2013年)根據我國《證券發(fā)行與承銷管理辦法》，股份有限公司首次公開發(fā)行股票，可以通過向詢價對象詢價的方式確定股票發(fā)行價格。下列價格中，不屬于詢價對象的是( )。
A.證券投資基金管理公司和證券公司
B.金融租賃公司和商業(yè)銀行
C.財務公司和投資管理投資者
D.信托投資公司和合格境外機構投資者
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查詢價對象的相關知識。詢價對象是指符合規(guī)定條件的證券投資基金管理公司、證券公司、信托投資公司、財務公司、保險機構投資者、合格境外機構投資者、主承銷商自主推薦的機構和個人投資者，以及經中國證監(jiān)會認可的其他投資者。
【提示】此知識點新教材未涉及
11 (2011年)根據有關規(guī)定，我國小額貸款公司的主要資金來源為( )。
A.借人外資或融入資金
B.發(fā)行債券和捐贈資金
C.吸收存款和融入資金
D.股東繳納的資本金和捐贈資金
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查小額貸款公司的相關知識。按有關規(guī)定，小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。
12 (2012年)根據利率的風險結構理論，各種債券工具的流動性之所以不同，是因為在價格一定的情況下，它們的( )不同。
A.實際利率
B.變現(xiàn)所需時間
C.名義利率
D.交易方式
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查利率的風險結構。各種債券工具由于交易費用、償還期限、是否可轉換等條件的不同，變現(xiàn)所需要的時間或成本也不同，流動性就不同。
13 (2013年)根據2013年春季廣交會傳出的信息，我國很多從事加工貿易的企業(yè)在人民幣對外持續(xù)升值的情況下，不敢接來自外商的長期訂單。這是因為，如果接下外商的訂單，當未來對外商交貨并結匯時，如果人民幣對外幣升值，我國企業(yè)在將收入的外幣兌換為人民幣時，兌換到的人民幣金額會減少。這種情形屬于我國企業(yè)承受的( )。
A.利率風險
B.匯率風險
C.投資風險
D.操作風險
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查考生對匯率風險的理解。本題屬于匯率風險中的交易風險。交易風險是指有關主體在因實質性經濟交易而引致的不同貨幣的相互兌換中，因匯率在一定時間內發(fā)生意外變動，而蒙受經濟損失的可能性。在以外幣結算的對外貿易中，如果外幣對本幣升值，進口商會多付出本幣;如果外幣對本幣貶值，出口商會少收入本幣。本題屬于“如果外幣對本幣貶值，出口商會少收人本幣”。
14 (2012年)金融衍生品市場上有不同類型的交易主體，如果某主體利用兩個不同黃金期貨市場的價格差異，同時在這兩個市場上賤買貴賣黃金期貨，以獲得無風險收益，則該主體屬于( )。
A.套期保值者
B.套利者
C.投機者
D.經紀人
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查考生對套利者概念的理解。套利者利用不同市場上的定價差異，同時在兩個或兩個以上的市場中進行衍生品交易，以獲得無風險收益。
15 (2011年)以人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是( )股票。
A.A股
B.B股
C.H股
D.F股
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查B股的概念。B股股票是以人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票。
16 (2013年)在金融宏觀調控中，貨幣政策的傳導和調控過程要經歷金融領域和實物領域。此處的金融領域是指( )。
A.企業(yè)的股票發(fā)行與流通
B.居民的金融投資
C.政府的國債發(fā)行與流通
D.貨幣的供給與需求
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查金融宏觀調控機制的構成要素。貨幣政策首先改變的是金融領域的貨幣供給狀況，按照央行意圖建立起新的貨幣供求狀況。
17(2012年)某機構投資者計劃進行為期2年的投資，預計第2年收回的現(xiàn)金流為121萬元，如果按復利每年計息一次，年利率10%，則第2年收回的現(xiàn)金流現(xiàn)值為( )萬元。
A.100
B.105
C.200
D.210
參考答案：A
18(2013年)在美國的次貸危機中，很多依靠從銀行借人次級貸款來購買住房的人，到期不能還本付息。這種情形對于發(fā)放次級貸款的銀行而言，屬于該銀行承受的( )。
A.流動性風險
B.操作風險
C.法律風險
D.信用風險
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查對信用風險概念的理解。狹義的信用風險是指交易對方在貨幣資金借貸中還款違約的風險。本題“借人次級貸款來購買住房的人，到期不能還本付息”符合信用風險的概念。
19 (2013年)假定某商業(yè)銀行吸收到1000萬元的原始存款，然后貸放給客戶，法定存款準備金率為12%，超額準備金率為3%，現(xiàn)金漏損率為5%，則存款乘數(shù)是( )。
A.5.0
B.6.7
C.10
D.20
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查存款乘數(shù)的計算。存款乘數(shù)=1÷(法定準備金率+超額準備金率+現(xiàn)金漏損率)=1÷(12%+3%+5%)=5。
20 (2012年)金融市場最基本的功能是( )。
A.資金積聚
B.風險分散
C.資源配置
D.宏觀調控
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查金融市場最基本的功能。金融市場最基本的功能就是將眾多分散的小額資金匯集為能供社會再生產使用的大額資金的集合。也就是資金積聚功能。
21 (2011年)2003年修改通過的《人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的經營原則包括安全性、流動性和( )。
A.政策性
B.公益性
C.效益性
D.審慎性
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查我國商業(yè)銀行的經營原則。2003年修改通過的《人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的經營原則包括安全性、流動性和效益性。
22 (2013年)目前，我國商業(yè)銀行最主要的組織制度是( )。
A.單一銀行制度
B.分支銀行制度
C.持股公司制度
D.連鎖銀行制度
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查商業(yè)銀行的組織制度。分支銀行制度又稱為總分行制，是指法律上允許在總行之下，在國內外各地普遍設立分支機構，形成以總機構為中心龐大的銀行網絡系統(tǒng)。它是各國商業(yè)銀行普遍采用的組織形式。
23 (2011年)如果某一金融機構希望通過持有的債券來獲得一筆短期資金融通，則它可以參加( )市場。
A.同業(yè)拆借
B.商業(yè)票據
C.回購協(xié)議
D.大額可轉讓定期存單
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查回購協(xié)議市場的相關知識�；刭弲f(xié)議市場是指通過證券回購協(xié)議進行短期貨幣資金借貸所形成的市場。
24 (2013年)按照商業(yè)銀行的利潤構成，證券交易查錯收入應計入( )。
A.投資收益
B.營業(yè)利潤
C.利益收益
D.營業(yè)外收支凈額
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查營業(yè)外收入的內容。營業(yè)外收入的內容包括：固定資產盤盈、固定資產出售凈收益、抵債資產處置超過抵債金額部分、罰沒收入、出納長款收入、證券交易查錯收入、教育費附加返還款以及因債權人的特殊原因確實無法支付的應付款項等。
25 (2012年)在銀行業(yè)監(jiān)管中，現(xiàn)場檢查的基礎是( )檢查。
A.風險性
B.合規(guī)性
C.有效性
D.適宜性
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查銀行業(yè)監(jiān)管方法中的現(xiàn)場檢查。合規(guī)性檢查永遠都是現(xiàn)場檢查的基礎。
26 (2012年)在商業(yè)銀行經營管理的三大原則中，被視為首要原則的是( )原則。
A.安全性
B.盈利性
C.效益性
D.流動性
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查商業(yè)銀行經營與管理的原則。資金經營安全被視為三大原則的首要原則。
27(2013年)一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是( )。
A.股票市場
B.同業(yè)拆借市場
C.商業(yè)票據市場
D.回購協(xié)議市場
參考答案：A
參考解析
【解析】本題間接考查資本市場的概念。資本市場是融資期限在一年以上的長期資金交易市場。選項A股票市場屬于資本市場，融資期限在一年以上。選項BCD都屬于貨幣市場。
28 (2013年)認為長期利率只是人們所預期的短期利率的平均值，該觀點源自于利率期限結構理論的( )。
A.預期理論
B.市場分割理論
C.流動性溢價理論
D.期限優(yōu)先理論
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查預期理論的相關知識。預期理論認為，長期債券的利率等于在其有效期內人們所預期的短期利率的平均值。
29 (2012年)在為治理通貨膨脹而采取的緊縮性財政政策中，政府可以削減轉移性支出。下列支出中，屬于轉移性支出的是( )。
A.政府投資、行政事業(yè)費
B.福利支出、行政事業(yè)費
C.福利支出、財政補貼
D.政府投資、財政補貼
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查緊縮性的財政政策。轉移性支出，包括各種福利支出、財政補貼等。
30 (2011年)由某一個人或某一集團通過購買兩家或更多的銀行多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經營的銀行組織制度稱為( )制度。
A.持股公司
B.連鎖銀行
C.分支銀行
D.單一銀行
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查連鎖銀行制度的概念。連鎖銀行制度又稱為聯(lián)合銀行制度，指兩家或更多的銀行由某一個人或某一集團通過購買兩家或更多的銀行多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經營的銀行組織制度。
31 (2012年)風險價值法(VaR法)主要用于( )的評估。
A.信用風險
B.市場風險
C.匯率風險
D.投資風險
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查風險評估的相關知識。市場風險的評估方法主要有風險累積與聚集法、概率法、靈敏度法、波動性法、風險價值法(VaR法)、極限測試法和情景分析法。
32 (2012年)中西方學者一致主張把( )作為劃分貨幣層次的主要依據。
A.流動性
B.風險性
C.營利性
D.安全性
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查貨幣層次劃分的相關知識。西方學者在長期研究中，一致主張把“流動性”原則作為劃分貨幣層次的主要依據。
33 (2011年)由國際因素引起的通貨膨脹也叫北歐型通貨膨脹，是由北歐學派提出的，其適用于( )。
A.開放經濟的小國
B.開放經濟的大國
C.封閉經濟的小國
D.封閉經濟的大國
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查北歐型通貨膨脹的相關知識。由國際因素引起的通貨膨脹也叫北歐型通貨膨脹，是由北歐學派提出的，它以實行開放經濟的小國為研究背景。
34 (2013年)在金融交易中，逆向選擇和道德危害產生的根源是( )。
A.信息不對稱
B.交易成本
C.金融抑制
D.公共產品
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查金融深化的原因。由于信息不對稱就容易導致“逆向選擇”和“道德危害”。
35(2013年)自2005年7月21日我國實行人民幣匯率形成機制改革以來，美元對人民幣的匯率由1：8.2765變?yōu)?013年7月26日的1：6.1720，這表明人民幣對美元已經較大幅度地( )。
A.法定升值(Reva1uation)
B.法定貶值(Deva1uation)
C.升值(AppreCiation)
D.貶值(DepreCiation)
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查升值與貶值的概念。升值與貶值是指市場匯率的變動，法定升值與法定貶值是指官方匯率的變動。
36 (2013年)為逐步嘗試性能更好的貨幣政策中介目標，我國在2010年中央經濟工作會議上首次提出“社會融資總規(guī)�！备拍�。此概念是指一定時期內( )。
A.實體經濟從金融體系獲得的新增全部資金總額
B.實體經濟從金融體系獲得的信貸總額
C.金融體系從實體經濟獲得的全部存款總額
D.金融體系從實體經濟獲得的全部資金總額
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查“社會融資總規(guī)�！备拍��！吧鐣谫Y總規(guī)模”是全面反映金融與經濟關系，以及金融對實體經濟資金支持的總量指標，指一定時期內(每月、每季或每年)實體經濟從金融體系獲得的全部資金總量，是增量概念，為期末、期初余額的差額，或當期發(fā)行或發(fā)生額扣除當期兌付或償還額的差額，統(tǒng)計上表現(xiàn)為每月、每季或每年的新增量。
37(2013年)作為金融中介機構，商業(yè)銀行的經營對象是( )。
A.內控和風險
B.信貸和風險
C.貨幣和信用
D.資產和負債
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查商業(yè)銀行的經營對象。商業(yè)銀行是以貨幣和信用為經營對象的金融中介機構。
38 (2012年)根據IS—1M曲線，在IS曲線上的任何一點，都表示( )處于均衡狀態(tài)。
A.貨幣市場
B.資本市場
C.商品市場
D.外匯市場
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查IS曲線與貨幣均衡。IS曲線上的點表示商品市場上總產出等于總需求量，故IS曲線上的點表示商品市場達到均衡的狀態(tài)。
39 (2011年)如果中國政府在美國紐約發(fā)行一筆美元債券，則該筆債券屬于( )的范疇。
A.外國債券
B.猛犬債券
C.武士債券
D.歐洲債券
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查對外國債券概念的理解。外國債券是指非居民在異國債券市場上以市場所占地貨幣為面值發(fā)行的國際債券。例如，中國政府在日本東京發(fā)行的日元債券、日本公司在紐約發(fā)行的美元債券就屬于外國債券。
40 (2011年)商業(yè)銀行的新型業(yè)務運營模式區(qū)別于傳統(tǒng)業(yè)務運營模式的核心是( )。
A.集中核算
B.業(yè)務外包
C.前后臺分離
D.綜合經營
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查商業(yè)銀行新型業(yè)務運營模式的特點。商業(yè)銀行的新型業(yè)務運營模式的核心就是前后臺分離。
41 (2013年)金融深化的一個最基本衡量方法是( )。
A.金融相關比率
B.流動性比率
C.資本充足率
D.貨幣化程度
參考答案：D
參考解析
【解析】本題考查金融深化的含義。金融深化一個最基本衡量方法是貨幣化程度。
42 (2012年)在商業(yè)銀行成本管理中，固定資產折舊屬于( )支出。
A.稅費
B.利息
C.補償性
D.營業(yè)外
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查商業(yè)銀行成本包含的內容。補償性支出，包括固定資產折舊、無形資產攤銷、遞延資產攤銷等。
43 (2011年)投資銀行財務顧問業(yè)務的服務對象通常是( )。
A.機構投資者
B.個人投資者
C.公司或者政府機構等融資者
D.金融中介機構
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查投資銀行財務顧問業(yè)務的相關知識。投資銀行財務顧問業(yè)務的服務對象通常既可以是公司、企業(yè)，也可以是政府機構，主要是為融資者提供服務。
【提示】此知識點新教材未涉及
44 (2011年)金融制度的創(chuàng)新是指( )。
A.與國際慣例接軌
B.混業(yè)經營到分業(yè)經營的轉變
C.金融體系與金融結構的新變化
D.商業(yè)銀行與非銀行金融機構分類管理
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查金融制度創(chuàng)新的概念。金融制度的創(chuàng)新是指金融體系與金融結構的新變化。
多項選擇題(每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分)
45 (2013年)下列業(yè)務活動中，屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的有( )。
A.代理收費
B.咨詢顧問
C.自營債券投資
D.基金和債券的代理買賣
E.托管及支付結算業(yè)務
參考答案：A,B,D,E
參考解析
【解析】本題考查商業(yè)銀行的中間業(yè)務。商業(yè)銀行的中間業(yè)務包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務。
46 (2012年)下列金融機構中，由中國銀行業(yè)監(jiān)管委員會負責監(jiān)管的有( )。
A.財務公司
B.期貨公司
C.信托投資公司
D.金融租賃公司
E.金融資產管理公司
參考答案：A,C,D,E
參考解析
【解析】本題考查中國銀行業(yè)監(jiān)管委員會的相關知識。中國銀監(jiān)會根據國務院授權，統(tǒng)一監(jiān)督管理商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、政策性銀行等銀行業(yè)金融機構，以及金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司和由中國銀監(jiān)會批準設立的其他金融機構。
47(2013年)根據資產定價理論中的有效市場理論，資本市場可以分為弱式有效市場、半強式有效市場和強式有效市場。其中，半強式有效市場的信息集包括( )。
A.內幕消息
B.歷史價格信息
C.公司紅利政策信息
D.公司公告
E.公司財務報告信息
參考答案：B,C,D,E
參考解析
【解析】本題考查半強式有效市場的相關知識。半強式有效市場假說是指當前的證券價格不僅反映了歷史價格包含的所有信息，而且反映了所有有關證券能公開獲得的信息。其中，公開信息包括公司的財務報告、公司公告、有關公司紅利政策的信息和經濟形勢等。
【提示】此知識點新教材有變化
48 (2013年)關于我國債券市場現(xiàn)狀的描述，正確的有( )。
A.債券市場的主體是銀行間債券市場
B.債券市場以人民幣債券為主
C.債券市場的主體是交易所債券市場
D.上市商業(yè)銀行可以在交易所債券市場進行交易
E.外資金融機構經批準可以進入銀行間債券市場進行交易
參考答案：A,B,D,E
參考解析
【解析】本題考查我國債券市場的相關知識。選項C正確的說法應該是：債券市場的主體是銀行間債券市場。
49 (2011年)在市場經濟條件下，貨幣均衡的前提條件是( )。
A.穩(wěn)定的物價水平
B.足額的國際儲備
C.健全的利率機制
D.發(fā)達的金融市場
E.有效的中央銀行調控機制
參考答案：C,D,E
參考解析
【解析】本題考查市場經濟條件下，貨幣均衡的前提條件。在市場經濟條件下，貨幣均衡的實現(xiàn)有賴于三個條件，即健全的利率機制、發(fā)達的金融市場以及有效的中央銀行調控機制。
50(2013年)基礎貨幣是中央銀行的貨幣負債，其具體構成要素有( )。
A.外匯儲備
B.法定存款準備金
C.超額準備金
D.再貼現(xiàn)貸款
E.流通中現(xiàn)金
參考答案：B,C,E
參考解析
【解析】本題考查基礎貨幣的構成要素。通常把流通中現(xiàn)金和準備金稱為中央銀行的貨幣負債。準備金又包括法定存款準備金和超額準備金。
51 (2011年)運用財政政策調節(jié)國際收支不均衡，是因為財政政策對國際收支可以產生( )等調節(jié)作用。
A.需求效應
B.價格效應
C.利率效應
D.結構效應
E.供給效應
參考答案：A,B
參考解析
【解析】本題考查國際收支不均衡調節(jié)的宏觀經濟政策。在國際收支逆差時，可以采用緊的財政政策。緊的財政政策對國際收支的調節(jié)作用主要有兩個方面：一是產生需求效應;二是產生價格效應。
52 (2012年)商業(yè)銀行對客戶進行信用調查時采用的信用5C標準包括( )。
A.品格
B.資本
C.經營環(huán)境
D.成本
E.擔保品
參考答案：A,B,C,E
參考解析
【解析】本題考查貸款經營的相關知識。商業(yè)銀行對客戶進行信用調查時采用的信用5C標準包括：品格、償還能力、資本、經營環(huán)境和擔保品。
53 (2012年)根據近代世界各國發(fā)生通貨緊縮的情況分析，通貨緊縮的成因有( )。
A.貨幣緊縮
B.資產泡沫破滅
C.幣制改革
D.多種結構性因素
E.流動性陷阱
參考答案：A,B,D,E
參考解析
【解析】本題考查通貨緊縮的成因。根據近代世界各國發(fā)生通貨緊縮的情況分析，通貨緊縮的成因有：貨幣緊縮、資產泡沫破滅、多種結構性因素、流動性陷阱。
54 (2011年)商業(yè)銀行利潤總額的構成包括( )。
A.購買企業(yè)股票利得
B.證券交易傭金收入
C.營業(yè)利潤
D.投資收益
E.營業(yè)外收支凈額
參考答案：C,D,E
參考解析
【解析】本題考查商業(yè)銀行的利潤管理。商業(yè)銀行的利潤總額由三部分構成：一是營業(yè)利潤，二是投資收益，三是營業(yè)外收支凈額。
55(2013年)積極的外匯儲備管理模式的實現(xiàn)路徑主要有( )。
A.貨幣當局本身的外匯管理轉型
B.將外匯儲備轉交給商業(yè)銀行管理
C.將外匯儲備轉交給投資銀行管理
D.國家成立專門的投資公司來管理
E.擴大對主權債務的投資
參考答案：A,D
參考解析
【解析】本題考查積極的外匯儲備管理模式的實現(xiàn)路徑。積極的外匯儲備管理模式的實現(xiàn)路徑主要有兩種：①貨幣當局本身的外匯管理轉型;②由國家成立專門的投資公司或部門。將超額的外匯儲備轉給其進行市場化運作和管理。
56 (2013年)我國利率市場化改革的總體思路包括( )。
A.先外幣、后本幣
B.先貸款、后存款
C.先本幣、后外幣
D.先存款、后貸款
E.先大額、長期，后小額、短期
參考答案：A,B,E
參考解析
【解析】本題考查我國的利率市場化改革。存、貸款利率市場化按照“先外幣、后本幣;先貸款、后存款;先大額、長期，后小額、短期”的順序進行。
57 (2013年)根據2011年4月發(fā)布的《關于證券公司證券自營業(yè)務投資范圍及有關事項的規(guī)定》，我國證券公司可以投資已經在和依法可在境內銀行間市場交易的證券，其主要有( )。
A.政府債券
B.股票
C.短期融資券
D.央行票據
E.金融債券
參考答案：A,C,D,E
參考解析
【解析】本題考查我國證券公司從事證券自營業(yè)務，可以買賣的證券范圍。已經和依法可在境內銀行間市場交易的證券，主要有：政府債券、國際開發(fā)機構人民幣債券、央行票據、金融債券、短期融資券、公司債券、中期票據和企業(yè)證券。
58(2013年)通貨膨脹目標制是中央銀行直接以通貨膨脹為目標并對外公布該目標的貨幣政策制度。一國實施通貨膨脹目標制的條件主要有( )。
A.中央銀行有較高的獨立性
B.貨幣政策有高度透明度
C.經濟總量較大
D.市場化的利率機制
E.實行浮動匯率制
參考答案：A,B,D,E
參考解析
【解析】本題考查通貨膨脹目標制實施的條件。
59 (2011年)我國金融市場存在的問題有( )。
A.間接融資比重過低
B.金融市場規(guī)模小
C.直接融資比重過低
D.尚未推出金融衍生品市場
E.貨幣市場發(fā)展滯后
參考答案：B,C,E
參考解析
【解析】本題考查我國金融市場存在的問題。我國金融市場存在的問題有以下幾點：首先，與其他國家相比，我國金融市場規(guī)模還很小，仍然需要大幅擴張。其次，金融市場必須是間接融資與直接融資相結合、以直接融資為主的市場，這也是世界大部分國家金融市場的現(xiàn)狀和潮流。但是，我國金融市場的情況是間接融資比重過高、直接融資比重過低，這一問題還沒有得到根本改善。此外，現(xiàn)階段我國資本市場與貨幣市場分離現(xiàn)象嚴重，貨幣市場發(fā)展滯后。
【提示】此知識點新教材未涉及
60 (2011年)投資銀行最本源、最基礎的業(yè)務包括( )。
A.證券發(fā)行與承銷
B.資產證券化
C.項目融資
D.證券經紀與交易
E.金融衍生產品創(chuàng)新與交易
參考答案：A,D
參考解析
【解析】本題考查投資銀行的主要業(yè)務。證券發(fā)行與承銷、證券經紀與交易是投資銀行最本源、最基礎的業(yè)務。
【提示】此知識點新教材有變化
案例分析題(共12題，每題2分。由單選和多選組成。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分)
根據下面內容，回答題：
(2011年)以下是我國某商業(yè)銀行資本和資產有關情況(不考慮市場風險資本因素)：
單位：億元
下列項目中，屬于該銀行核心資本的有( )。
A.各種公積
B.未分配利潤
C.一般準備
D.長期次級債務
參考答案：A,B
參考解析
【解析】本題考查銀行核心資本的計算。核心資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權。所以，核心資本=150+20+30=200(億元)。
【提示】此知識點新教材有變化
62 該銀行的資本充足率為( )。
A.4%
B.5%
C.7%
D.8%
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查資本充足率的計算。資本充足率=(核心資本+附屬資本)÷風險加權資產。附屬資本=重估儲備+一般準備+優(yōu)先股+可轉換債券+長期次級債務=50+30=80;所以，資本充足率=(200+80)÷4000=7%。
【提示】此知識點新教材有變化
63 該銀行的核心資本充足率為( )。
A.4%
B.4.5%
C.5%
D.6.25%
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查核心資本充足率的計算。核心資本充足率=核心資本÷風險加權資產=200÷4000=5%。
【提示】此知識點新教材有變化
64 根據規(guī)定，中國銀監(jiān)會可要求其采取的措施有( )。
A.降低風險資產的規(guī)模
B.制定資本補充計劃
C.限制資產增長速度
D.調整高級管理人員
參考答案：A,B,C
參考解析
【解析】根據資本充足率狀況，中國銀監(jiān)會將商業(yè)銀行分為三類：資本充足的商業(yè)銀行(資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%)、資本不足的商業(yè)銀行(資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%)和資本嚴重不足的商業(yè)銀行(資本充足率不足4%，或核心資本充足率不足2%)。根據這個標準，本題的情況屬于資本不足的商業(yè)銀行。對資本不足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以采取一系列糾正措施，包括下發(fā)監(jiān)管意見書、要求制訂資本補充計劃、要求限制資產增長速度、要求降低風險資產的規(guī)模等。
根據下面內容，回答題：
(2012年)據統(tǒng)計，2011年我國國民生產總值為74970億美元;2011年我國貨物服務出口總額為20867億美元，經常賬戶收支順差2017億美元，資本和金融賬戶收支順差2211億美元，國際儲備資產增加3878億美元，2011年底未清償外債余額5489億美元。
65
我國外債的負債率為( )。
A.7.3%
B.18.2%
C.26.3%
D.37.4%
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查負債率的計算。負債率=當年未清償外債余額÷當年國民生產總值×100%=5489÷74970×100%=7.3%。
66 我國外債的債務率為( )。
A.7.3%
B.9.6%
C.26.3%
D.42.1%
參考答案：C
參考解析
【解析】本題考查債務率的計算。債務率=當年未清償外債余額÷當年貨物服務出口總額×100%=5489÷20867×100%=26.3%。
67 我國經常賬戶收支順差額與資本和金融賬戶收支順差額之和，大于國際存儲資產增加額，意味著貸方總額大于借方總額，其差額應當記入( )。
A.經常賬戶
B.儲備資產賬戶
C.資本和金融賬戶
D.凈錯誤和遺漏賬戶
參考答案：D
參考解析
【解析】我國經常賬戶收支順差額與資本和金融賬戶收支順差額之和，大于國際存儲資產增加額，意味著貸方總額大于借方總額，其差額應當記人凈錯誤和遺漏賬戶。
68 假定其他因素不變，我國的國際收支順差會導致我國( )。
A.投放本幣，收購外匯，通貨膨脹
B.人民幣升值
C.增加外匯儲備
D.動用外匯儲備，回籠本幣
參考答案：A,B,C
參考解析
【解析】當國際收支順差時，貨幣當局投放本幣，收購外匯，補充外匯儲備，導致通貨膨脹。當國際收支順差時，外匯供過于求，導致外匯匯率下跌，本幣升值。
根據下面內容，回答題：
(2011年)根據國家外匯管理局公布的《2010年中國國際收支報告》，2010年我國貨物貿易順差2542億美元，服務貿易逆差221億美元，收入項目順差304億美元，經常轉移項目順差429億美元，資本項目順差46億美元，直接投資順差1249億美元，證券投資順差240億美元，其他投資順差724億美元，凈錯誤與遺漏一597億美元。
69
我國國際收支的經常項目為( )億美元。
A.順差2625
B.順差3054
C.逆差221
D.逆差597
參考答案：B
參考解析
【解析】本題考查經常項目的計算。經常項目收支包括貿易收支、服務收支、要素報酬收支和單方轉移收支。所以，經常項目收支=2542+(一221)+304+429=3054(億美元)。
【提示】此知識點新教材未涉及
70 我國國際收支的資本與金融項目為( )億美元。
A.順差2259
B.順差2213
C.逆差221
D.逆差597
參考答案：A
參考解析
【解析】本題考查資本項目收支的計算。資本項目收支包括直接投資、證券投資和其他投資。資本項目收支=46+1249+240+724=2259(億美元)。
【提示】此知識點新教材未涉及
71 剔除匯率、資產價格等估值因素影響，計入凈錯誤與遺漏，我國新增國際儲備資產( )億美元。
A.5313
B.4884
C.2457
D.4716
參考答案：D
參考解析
【解析】新增國際儲備資產=經常項目收支+資本金融項目收支+凈錯誤與遺漏=3054+2259+(一597)=4716(億美元)。
72 下列做法中，屬于我國為調節(jié)國際收支順差而采取的措施( )。
A.嚴格控制“高耗能高污染和資源性”產品出口
B.取消406個稅號產品的出口退稅
C.鼓勵企業(yè)有序開展對外投資
D.支持成套設備出口
參考答案：A,B,C
參考解析
【解析】本題考查我國國際收支不均衡的調節(jié)。我國對國際收支順差采取了一些調節(jié)政策和措施，包括：①逐步放寬和取消經常項目下的外匯管制。②逐步放寬資本項目下的外匯管制。③降低對出口的激勵范圍和力度，改變外貿增長方式，調整外貿出口結構。④優(yōu)化利用外資結構，限制高耗能、重污染、附加值低的直接投資流入。⑤對國外投資性的熱錢流入采取密切監(jiān)控的高壓政策。選項B屬于③中的具體措施。
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