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　　【單選題】由于金融機構的交易系統(tǒng)不完善，管理失誤所導致的風險屬于(　)。

　　A.市場風險

　　B.信用風險

　　C.流動性風險

　　D.操作風險

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查金融風險。由于金融機構的交易系統(tǒng)不完善、管理失誤或其他一些人為錯誤而導致的風險是操作風險。

　　【單選題】存款保險制度是金融監(jiān)管理論中(　)的實踐形式。

　　A.公共利益理論

　　B.保護債權理論

　　C.金融風險控制理論

　　D.金融不穩(wěn)定假設理論

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查金融監(jiān)管的一般性理論。存款保險制度就是保護債權論的實踐形式。

　　【單選題】由于原油價格暴跌導致原油期貨合同出現(xiàn)大幅虧損，這種金融風險屬于(　)。

　　A.流動性風險

　　B.信用風險

　　C.操作風險

　　D.市場風險

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查金融風險。由于市場因素(如利率、匯率、股價以及商品價格等)的波動而導致的金融參與者的資產(chǎn)價值變化的市場風險。

　　【單選題】1975年2月，西方十國集團以及瑞士和盧森堡共12個國家的中央銀行成立了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會，其發(fā)起機構是(　)。

　　A.世界銀行

　　B.國際貨幣基金組織

　　C.國際清算銀行

　　D.歐洲復興開發(fā)銀行

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查巴塞爾協(xié)議產(chǎn)生的背景和發(fā)展。為了維護成員國的共同利益，加強監(jiān)管合作，統(tǒng)一監(jiān)管原則和標準，1975年2月，由國際清算銀行發(fā)起，西方十國集團以及瑞士和盧森堡12國的中央銀行成立了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(簡稱巴塞爾委員會)。

　　【單選題】待2010年巴塞爾協(xié)議III新標準實施后，正常情況下，商業(yè)銀行的普通股、一級資本、總資本充足率應分別達到(　)。

　　A.7%、8%、10%

　　B.7%、8.5%、10.5%

　　C.4.5%、6%、8%

　　D.4.5%、8%、10%

　　『正確答案』B

　　『答案解析』待新標準實施后，正常情況下，商業(yè)銀行的普通股、一級資本、總資本充足率應分別達到7%、8.5%、10.5%。

　　【單選題】2003年《新巴塞爾資本協(xié)議》的“三大支柱”不包括(　)。

　　A.市場約束

　　B.最低資本要求

　　C.混業(yè)監(jiān)管體制

　　D.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查

　　『正確答案』C

　　『答案解析』在新巴塞爾資本協(xié)議中，最引人注目的是該協(xié)議推出的最低資本要求、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查及市場約束的內(nèi)容，被稱為巴塞爾協(xié)議的“三大支柱”。

　　【單選題】在1988年的巴塞爾協(xié)議中規(guī)定，資本與風險加權資產(chǎn)的比率將不能低于(　)。

　　A.3%

　　B.4%

　　C.8%

　　D.10%

　　『正確答案』C

　　『答案解析』資本與風險加權資產(chǎn)的比率不得低于8%。

　　【單選題】1988年的巴塞爾協(xié)議規(guī)定一級資本至少要占全部資本的(　)。

　　A.20%

　　B.50%

　　C.80%

　　D.100%

　　『正確答案』B

　　『答案解析』1988年的巴塞爾協(xié)議規(guī)定一級資本至少要占全部資本的50%。

　　【單選題】在我國新的監(jiān)管體制中發(fā)揮獨特作用的機構是(　)。

　　A.中國人民銀行

　　B.證監(jiān)會

　　C.銀監(jiān)會

　　D.國資委

　　『正確答案』A

　　『答案解析』在新的監(jiān)管體制中，中國人民銀行將繼續(xù)發(fā)揮其獨特的作用，中國人民銀行及其分支機構負有維護金融穩(wěn)定的職能。

　　【單選題】1995年，《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》的頒布，確立了中國金融業(yè)經(jīng)營的法律框架是(　)。

　　A.分業(yè)經(jīng)營

　　B.混業(yè)經(jīng)營

　　C.綜合經(jīng)營

　　D.單一經(jīng)營

　　『正確答案』A

　　『答案解析』我國金融業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營。

　　【單選題】從2007年春季開始的美國次貸危機可依次分為(　)三個階段。

　　A.債務危機階段、信用危機階段、流動性危機階段

　　B.信用危機階段、債務危機階段、流動性危機階段

　　C.流動性危機階段、信用危機階段、債務危機階段

　　D.債務危機階段、流動性危機階段、信用危機階段

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查金融危機的內(nèi)容。美國次貸危機從2007年春季開始顯現(xiàn)，2007年8月開始席卷美國、歐盟和日本等世界主要金融市場。總的來說，此次次貸危機可以分為三個階段:第一階段是債務危機階段;第二個階段是流動性危機;第三個階段即信用危機。

　　【單選題】我國目前的金融監(jiān)管體制是(　)。

　　A.以中國人民銀行為主的綜合監(jiān)管體制

　　B.獨立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制

　　C.以中國人民銀行為全國唯一監(jiān)管機構的體制

　　D.以中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會為主的綜合監(jiān)管體制

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查我國金融監(jiān)管體制演變。自20世紀80年代以來，我國的金融監(jiān)管體制逐漸由單一全能型體制轉向獨立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制。

　　【單選題】金融監(jiān)管最先監(jiān)管的是(　)。

　　A.銀行

　　B.財務公司

　　C.保險公司

　　D.證券公司

　　『正確答案』A

　　『答案解析』金融監(jiān)管首先是從對銀行的監(jiān)管開始的。

　　【單選題】認為銀行為實現(xiàn)其利潤最大化目標而導致其系統(tǒng)風險增加，導致系統(tǒng)內(nèi)存在不穩(wěn)定性，從而需要加強監(jiān)管，這一觀點屬于(　)。

　　A.保護債權論

　　B.信息不對稱論

　　C.金融風險控制論

　　D.公共利益論

　　『正確答案』C

　　『答案解析』金融風險控制論認為銀行的利潤最大化目標促使其系統(tǒng)內(nèi)增加有風險的活動，導致系統(tǒng)內(nèi)的不穩(wěn)定性。

　　【單選題】金融機構所經(jīng)營的商品——貨幣的特殊性決定了金融機構同經(jīng)濟和社會是緊密相關的，這體現(xiàn)了金融風險特征中的(　)。

　　A.不確定性

　　B.高杠桿性

　　C.相關性

　　D.傳染性

　　『正確答案』C

　　『答案解析』金融風險的基本特征：1.不確定性：影響金融風險的因素難以事前完全把握;2.相關性：金融機構所經(jīng)營的商品——貨幣的特殊性決定了金融機構同經(jīng)濟和社會是緊密相關的;3.高杠桿性：金融企業(yè)負債率明顯偏高，財務杠桿大，導致負外部性大，一旦預測有誤，可能出現(xiàn)巨額虧損;4.傳染性：金融機構承擔著中介機構的職能，網(wǎng)絡的任何一方出現(xiàn)風險，都有可能對其他方面產(chǎn)生影響。