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　　二、金融中介

　　(一) 金融中介的定義

　　考試內(nèi)容：金融中介的定義(掌握)

　　金融中介又稱金融機(jī)構(gòu)，是在信用關(guān)系中，插在借者(債務(wù)人)和貸者(債權(quán)人)之間的第三方。

　　(二)金融中介的類型

　　金融中介機(jī)構(gòu)主要包括銀行類金融機(jī)構(gòu)和非銀行類金融機(jī)構(gòu)。銀行類金融機(jī)構(gòu)通常包括中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行;非銀行類金融機(jī)構(gòu)主要包括證券公司和投資銀行、商業(yè)保險(xiǎn)公司、財(cái)務(wù)公司、共同基金、投資基金和其他金融機(jī)構(gòu)。

　　1.中央銀行

　　中央銀行也稱貨幣當(dāng)局，處于金融中介體系的中心環(huán)節(jié)，它是發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行。具有國家行政管理機(jī)關(guān)和銀行的雙重性質(zhì)。其主要任務(wù)：制定和實(shí)施貨幣政策，調(diào)控宏觀金融;實(shí)施金融監(jiān)管，維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行。

　　2.商業(yè)銀行(存款貨幣銀行)

　　商業(yè)銀行是經(jīng)營完全信用業(yè)務(wù)(如存款、貸款和匯兌業(yè)務(wù))的金融機(jī)構(gòu)。它是金融機(jī)構(gòu)體系中最為核心的部分。

　　其主要職能是(掌握每個(gè)職能的含義)：

　　(1)信用中介：吸收存款，發(fā)放貸款，發(fā)揮著化貨幣為資本的作用

　　(2)支付中介：匯兌、非現(xiàn)金結(jié)算

　　(3)信用創(chuàng)造

　　其中，信用中介是銀行最基本的職能。

　　3.政策性銀行

　　由政府設(shè)立，不以營利為目標(biāo)。

　　4.商業(yè)保險(xiǎn)公司

　　專門經(jīng)營保險(xiǎn)或再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)的基本職能包括經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能和保險(xiǎn)金給付職能;保險(xiǎn)的派生職能是防災(zāi)防損職能、融資投資等職能。

　　保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括人身保險(xiǎn)(分為人身意外傷害保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn))業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(分為普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、海上保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、汽車保險(xiǎn)、航空保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、利潤損失保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和火災(zāi)保險(xiǎn))業(yè)務(wù)。

　　從保障被保險(xiǎn)人利益等角度出發(fā)，通常，國際商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)遵循“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”的原則。

　　5.投資銀行

　　投資銀行是專門對工商企業(yè)辦理投資、提供長期性投資信貸業(yè)務(wù)和與工商企業(yè)投資有關(guān)的融資中介服務(wù)的專業(yè)性非銀行機(jī)構(gòu)。投資銀行的資金來源主要依靠發(fā)行自己的股票和債券來籌集，一般不吸收存款，即使可吸收存款，也只能是定期存款

　　6.財(cái)務(wù)公司

　　國外的財(cái)務(wù)公司是一種不能吸收存款，只經(jīng)營部分銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　7.信用合作組織

　　信用合作組織是城鄉(xiāng)居民集資合股而組成的合作金融組織，一般稱為“信用合作社”。

　　(三)當(dāng)代銀行業(yè)、證券業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)相互滲透和融合的趨勢(熟悉)

　　商業(yè)銀行經(jīng)營范圍廣泛，業(yè)務(wù)種類齊全，是唯一能夠吸收活期存款的金融機(jī)構(gòu)。

　　由于經(jīng)濟(jì)市場化的程度和貨幣化的深度不同，各國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍和特點(diǎn)也存在差異，大致可分為兩類：

　　一是專業(yè)化銀行制。

　　二是綜合化銀行制。

　　在金融自由化的大背景下，金融監(jiān)管逐漸放松，銀行、保險(xiǎn)、證券之間的傳統(tǒng)界限日趨模糊，為銀證保融通的發(fā)展提供了法律上的可能;計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展為銀證保融通的實(shí)現(xiàn)提供了技術(shù)上的可能。