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　　1[.單選題]風(fēng)險的要素有機構(gòu)成不包括()。

　　A.風(fēng)險因素

　　B.風(fēng)險事故

　　C.風(fēng)險大小

　　D.損失的可能性

　　[答案]C

　　[解析]本題考查金融風(fēng)險的定義和特征。風(fēng)險是由風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失的可能性三個要素有機構(gòu)成的。

　　2[.單選題]()是指由于借款國經(jīng)濟、政治、社會環(huán)境的變化，該國不能按照合同償還債務(wù)本息的可能性。

　　A.市場風(fēng)險

　　B.信用風(fēng)險

　　C.國家風(fēng)險

　　D.流動性風(fēng)險

　　[答案]C

　　[解析]國家風(fēng)險也叫國家信用風(fēng)險，是指由于借款國經(jīng)濟、政治、社會環(huán)境的變化，該國不能按照合同償還債務(wù)本息的可能性。

　　3[.單選題]()是由不完善或有問題的內(nèi)部操作程序、人員和系統(tǒng)或因外部事件導(dǎo)致直接或間接損失的風(fēng)險。

　　A.市場風(fēng)險

　　B.信用風(fēng)險

　　C.操作風(fēng)險

　　D.法律風(fēng)險

　　[答案]C

　　[解析]操作風(fēng)險是由不完善或有問題的內(nèi)部操作程序、人員和系統(tǒng)或因外部事件導(dǎo)致直接或間接損失的風(fēng)險。

　　4[.單選題]在商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)中，由于所持有證券的發(fā)行人破產(chǎn)可能蒙受損失的風(fēng)險屬于()。

　　A.市場風(fēng)險

　　B.操作風(fēng)險

　　C.流動性風(fēng)險

　　D.信用風(fēng)險

　　[答案]D

　　[解析]本題目考察金融風(fēng)險的分類知識點。市場風(fēng)險是指由于市場價格的變動,銀行的表內(nèi)和表外頭寸遭受損失的風(fēng)險。這類風(fēng)險在銀行的交易活動中最為明顯。操作風(fēng)險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作程序、人員和系統(tǒng)或因外部事件導(dǎo)致直接或間接損失的風(fēng)險。流動性風(fēng)險是指金融企業(yè)無力為負債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險。在商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)中，由于所持有證券的發(fā)行人破產(chǎn)可能蒙受損失的風(fēng)險屬于信用風(fēng)險。

　　5[.單選題]由于客戶違約使銀行債權(quán)得不到清償而遭受損失的風(fēng)險是()。

　　A.信用風(fēng)險

　　B.操作風(fēng)險

　　C.法律風(fēng)險

　　D.聲譽風(fēng)險

　　[答案]A

　　[解析]信用風(fēng)險是指交易對象無力履約的風(fēng)險。

　　6[.多選題]下列屬于金融風(fēng)險形成的內(nèi)部因素的有()。

　　A.商業(yè)銀行公司治理不規(guī)范，缺乏有效的監(jiān)督管理機制

　　B.內(nèi)控制度不健全，存在管理漏洞

　　C.沒有按照風(fēng)險管理原則審慎經(jīng)營

　　D.宏觀經(jīng)濟波動導(dǎo)致金融風(fēng)險加劇

　　E.監(jiān)管有效性有待提高

　　[答案]ABCE

　　[解析]金融風(fēng)險的內(nèi)部因素：①商業(yè)銀行公司治理不規(guī)范，缺乏有效的監(jiān)督管理機制;②內(nèi)控制度不健全，存在管理漏洞;③決策的科學(xué)性和前瞻性不強;④制度執(zhí)行不力，管理不嚴(yán)，處罰不力;⑤沒有按照風(fēng)險管理原則審慎經(jīng)營;⑥監(jiān)管有效性有待提高。

　　7[.多選題]金融風(fēng)險的特征包括()。

　　A.金融風(fēng)險的可測性

　　B.金融風(fēng)險的可控性

　　C.金融風(fēng)險的相關(guān)性

　　D.金融風(fēng)險的確定性

　　E.金融風(fēng)險是出現(xiàn)損失和經(jīng)營困難的可能性，是指風(fēng)險發(fā)生的概率

　　[答案]ABC

　　[解析]本題目考察金融風(fēng)險的特征知識點。(1)金融風(fēng)險是出現(xiàn)損失和經(jīng)營困難的可能性，是指風(fēng)險發(fā)生的概率。(2)金融風(fēng)險的不確定性。即形成金融風(fēng)險的要素和所產(chǎn)生的損失難以完全預(yù)計，風(fēng)險無時無處不在。(3)金融風(fēng)險的可測性。指能夠根據(jù)歷史或者相關(guān)資料的分析和對主要風(fēng)險指標(biāo)的計算結(jié)果而對風(fēng)險程度做出綜合判斷。(4)金融風(fēng)險的可控性。通過科學(xué)的決策和嚴(yán)格的管理措施，可以大大降低金融風(fēng)險發(fā)生的概率，直至完全控制或者化解。(5)金融風(fēng)險的相關(guān)性。同一風(fēng)險事件對不同的經(jīng)營者會產(chǎn)生不同的風(fēng)險，同一經(jīng)營者由于對不同事件所采取的不同措施也會產(chǎn)生不同的風(fēng)險結(jié)果。故，A,B,C,選項正確，D正確的說法應(yīng)該是金融風(fēng)險的不確定性，E選項為金融風(fēng)險的定義而不是特征。

　　8[.多選題]金融風(fēng)險管理的原則包括()。

　　A.垂直管理原則

　　B.集中管理原則

　　C.獨立性原則

　　D.分散管理原則

　　E.全面風(fēng)險管理原則

　　[答案]ABCE

　　[解析]金融風(fēng)險管理的原則：(1)全面風(fēng)險管理原則。(2)集中管理原則。(3)垂直管理原則。(4)獨立性原則。

　　10[.不定項選擇題]美國的次貸風(fēng)波中首當(dāng)其沖遭遇打擊的就是銀行業(yè)，重視住房抵押貸款背后隱藏的風(fēng)險是當(dāng)前中國商業(yè)銀行特別應(yīng)該關(guān)注的問題。根據(jù)以上資料，回答下列問題：中國的商業(yè)銀行為避免房地產(chǎn)抵押貸款出現(xiàn)壞賬的可能性要進行過程管理，其中包括()。

　　A.事前管理

　　B.事中管理

　　C.事后管理

　　D.全面管理

　　[答案]ABC

　　[解析]本題目考察商貸款風(fēng)險控制知識點。中國的商業(yè)銀行為避免房地產(chǎn)抵押貸款出現(xiàn)壞賬的可能性要進行過程管理過程管理包括事前、事中和事后的管理。

　　9[.不定項選擇題]美國的次貸風(fēng)波中首當(dāng)其沖遭遇打擊的就是銀行業(yè)，重視住房抵押貸款背后隱藏的風(fēng)險是當(dāng)前中國商業(yè)銀行特別應(yīng)該關(guān)注的問題。根據(jù)以上資料，回答下列問題：根據(jù)貸款五級分類辦法，下列屬于不良貸款的是()。

　　A.關(guān)注、次級、可疑

　　B.逾期、呆滯、呆賬

　　C.可疑、呆滯、呆賬

　　D.次級、可疑、損失

　　[答案]D

　　[解析]本題目考察不良貸款管理知識點。我國對銀行業(yè)貸款分類逐步實施“五級分類”法，即按照貸款風(fēng)險程度的不同將貸款劃分為正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款，其中后三類合稱為不良貸款。

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