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　　1.【答案】B

　　【解析】根據(jù)存款額度是否超過(guò)300萬(wàn)美元(或其他等值外幣) ，將外幣存款分為小額外幣存款與大額外幣存款。

　　2.【答案】A

　　【解析】根據(jù)2006年發(fā)布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，核心負(fù)債比例(核心負(fù)債與負(fù)債總額之比)應(yīng)大于或等于60%。

　　3.【答案】B

　　【解析】 凱恩斯的貨幣需求函數(shù)為L(zhǎng)=L1(y)+L2(r) ,交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)的貨幣需求取決于收入y的水平,是收入y的函數(shù),與收入y呈正相關(guān)關(guān)系,即收入y的水平越高,貨幣需求量越大;反之則越小。而投機(jī)性貨幣需求與利息率有關(guān),是利率r的函數(shù),但與利率r是負(fù)相關(guān)關(guān)系,即利率水平越高,投機(jī)性貨幣需求就越少;反之則越多。

　　4.【答案】A

　　【解析】金融風(fēng)險(xiǎn)具有不確定性、可測(cè)性、可控性和相關(guān)性等特征。

　　5.【答案】A

　　【解析】 我國(guó)商業(yè)銀行的執(zhí)照由中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)放，要求設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為10億元人民幣，設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額是5 000萬(wàn)元人民幣。

　　6.【答案】B

　　【解析】公募發(fā)行是指公開(kāi)向社會(huì)非特定的投資者廣泛募集資金的證券發(fā)行方式;私募發(fā)行是指向特定的投資者發(fā)行，一般是以少數(shù)與發(fā)行者業(yè)務(wù)聯(lián)系密切的投資者為對(duì)象來(lái)募集資金的證券發(fā)行方式。直接發(fā)行是指不委托其他機(jī)構(gòu)，而由證券發(fā)行者自已組織銷(xiāo)售的證券發(fā)行方式;間接發(fā)行是指委托其他機(jī)構(gòu)代理出售的證券發(fā)行方式，也稱(chēng)為委托代理發(fā)行。

　　7.【答案】C

　　【解析】 選項(xiàng)A，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指因操作上的失誤、違反有關(guān)法規(guī)、經(jīng)營(yíng)管理水平差、資產(chǎn)質(zhì)量和財(cái)務(wù)狀況惡化，以及錯(cuò)誤的輿論導(dǎo)向和市場(chǎng)謠言等其他事故而使金融企業(yè)在聲譽(yù)上可能造成不良影響的風(fēng)險(xiǎn);選項(xiàng)B，信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對(duì)象無(wú)力履約的風(fēng)險(xiǎn);選項(xiàng)D,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)價(jià)格的變動(dòng)，銀行的表內(nèi)和表外頭寸遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　8.【答案】B

　　【解析】在信用證結(jié)算方式下，有關(guān)當(dāng)事人只是處理單據(jù)，銀行只看單據(jù)而不管貨物，對(duì)所

　　裝貨物的實(shí)際情況如何、是否中途損失、能否如期到達(dá)目的港，均不負(fù)責(zé)任。

　　9.【答案】A

　　【解析】企業(yè)兼并與收購(gòu)已經(jīng)成為現(xiàn)代證券公司除證券承銷(xiāo)與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)外最重要的業(yè)務(wù)組成部分。證券公司可以通過(guò)多種方式參與企業(yè)的并購(gòu)活動(dòng)，而證券公司參與企業(yè)兼并是實(shí)現(xiàn)社會(huì)資本重組的重要途徑。

　　10.【答案】B

　　【解析】按照我國(guó)有關(guān)規(guī)定，當(dāng)經(jīng)營(yíng)自營(yíng)業(yè)務(wù)的證券公司與客戶(hù)做出相同的委托 時(shí)，客戶(hù)的指令應(yīng)該優(yōu)先于自營(yíng)業(yè)務(wù)的指令，證券商不得損害客戶(hù)的利益來(lái)為自己謀取利潤(rùn)。

　　11.【答案】ACD

　　【解析】同業(yè)拆借市場(chǎng)是指具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)或經(jīng)過(guò)法人授權(quán)的金融分支機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的短期資金頭寸調(diào)節(jié)、融通的市場(chǎng)。同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要特征有： (1)同業(yè)性。參加同業(yè)拆借的成員，都是經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。 (2)市場(chǎng)準(zhǔn)入性。非金融機(jī)構(gòu)和未經(jīng)金融管理當(dāng)局許可的金融機(jī)構(gòu)不得進(jìn)入該市場(chǎng)進(jìn)行融資活動(dòng)。(3)短期性。同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于短期金融市場(chǎng)，主要用于調(diào)劑資金的臨時(shí)余缺。(4)大額交易。同業(yè)拆借適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)間的需要，單筆交易一般數(shù)量很大。(5)不提交存款準(zhǔn)備金。通過(guò)拆借市場(chǎng)借入的資金按規(guī)定可以免交存款準(zhǔn)備金。

　　12.【答案】ABCE

　　【解析】 特定憑證是銀行為了業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理的需要，根據(jù)某項(xiàng)業(yè)務(wù)的特殊要求而設(shè)計(jì)和印制的不同格式的專(zhuān)用憑證。如結(jié)算業(yè)務(wù)憑證、進(jìn)賬單等，存款業(yè)務(wù)的存(取)款單、貸款借據(jù)等。

　　13.【答案】BC

　　【解析】國(guó)際收支自動(dòng)調(diào)節(jié)經(jīng)歷了三個(gè)階段，分別是金本位制度調(diào)節(jié)階段，固定匯率制度

　　調(diào)節(jié)階段和浮動(dòng)匯率制度調(diào)節(jié)階段。

　　14.【答案】ABCD

　　【解析】按照資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、營(yíng)運(yùn)安全、服務(wù)效益良好、具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力方向與目標(biāo)深化改革，我國(guó)四大國(guó)有商行已經(jīng)完成股份制改造，成功上市，成為國(guó)有控股的大型商業(yè)銀行。

　　15.【答案】CE

　　【解析】浮動(dòng)利率是在借貸期間可根據(jù)市場(chǎng)變化情況進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整的利息率。調(diào)整期限和調(diào)整時(shí)間作為基礎(chǔ)的利率選擇，由借貸雙方在借款時(shí)議定。實(shí)行浮動(dòng)利率難以計(jì)算借款成本，但借貸雙方承擔(dān)的利率變化的風(fēng)險(xiǎn)小，一般適用于長(zhǎng)期借貸，西方國(guó)家的中長(zhǎng)期貸款多采用浮動(dòng)利率。

　　16.【答案】CDE

　　【解析】 衡量債券收益的指標(biāo)主要有票面收益率、當(dāng)期收益率和持有期收益率。

　　17.【答案】ABCD

　　【解析】駱駝評(píng)級(jí)系統(tǒng)是美國(guó)三大聯(lián)邦監(jiān)管部門(mén)一美聯(lián)儲(chǔ)、美國(guó)貨幣監(jiān)理署、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司共同使用的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)評(píng)估體系，評(píng)級(jí)體系從資本狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、收益狀況、流動(dòng)性、對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的敏感性六個(gè)方面評(píng)估銀行的經(jīng)營(yíng)狀況。

　　18.【答案】ABCD

　　【解析】銀行保函的特點(diǎn)有：(1)以促使申請(qǐng)人履行合同為目的。銀行保函的目的是以銀行信用作為擔(dān)保，通過(guò)促使申請(qǐng)人履約而促成交易的實(shí)現(xiàn)，其側(cè)重點(diǎn)在于擔(dān)保而不在于付款，因而，保函只有在申請(qǐng)人違約或具備索償條件的情況下才發(fā)生支付。(2)銀行保函主要是獨(dú)立性保函，是指保函根據(jù)基礎(chǔ)合同開(kāi)立后，不依附于基礎(chǔ)合同而存在，它是具有獨(dú)立法律效力的文件。(3)國(guó)際保函開(kāi)立銀行的責(zé)任是第一性的，合同的履行情況與保函的賠付沒(méi)有直接的、必然的因果聯(lián)系。

　　19.【答案】ACDE

　　【解析】 會(huì)計(jì)信息質(zhì)量要求包括:可靠性、相關(guān)性、可理解性、可比性、實(shí)質(zhì)重于形式、重要性、謹(jǐn)慎性和及時(shí)性。

　　20.【答案】AD

　　【解析】 選項(xiàng)B、C、E屬于系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。