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　　41、( )又稱柜臺(tái)市場(chǎng)，是分布廣泛的證券中介機(jī)構(gòu)，如證券公司組成的交易市場(chǎng)。

　　A:第三市場(chǎng)

　　B:第二市場(chǎng)

　　C:無(wú)形市場(chǎng)

　　D:店頭市場(chǎng)

　　答案:D

　　解析:柜臺(tái)交易市場(chǎng)，是指在證券交易所以外的市場(chǎng)所進(jìn)行的債券交易，又稱店頭交易市場(chǎng)或場(chǎng)外交易市場(chǎng)。

　　42、證券交易價(jià)格是證券流通市場(chǎng)上由( )決定的價(jià)格。

　　A:票據(jù)面值

　　B:買方競(jìng)價(jià)

　　C:買賣雙方供求關(guān)系

　　D:同期利率

　　答案:C

　　解析:證券交易價(jià)格是證券流通市場(chǎng)上由買賣雙方供求關(guān)系決定的價(jià)格

　　43、我國(guó)( )規(guī)定，對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外;有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

　　A:《人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

　　B:《人民共和國(guó)銀行法》

　　C:《人民共和國(guó)票據(jù)法》

　　D:《人民共和國(guó)支付結(jié)算方法》

　　答案:A

　　解析:我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外;有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

　　44、資本充足率是一家金融機(jī)構(gòu)( )的重要指標(biāo)

　　A:獲取利潤(rùn)

　　B:經(jīng)營(yíng)安全

　　C:資產(chǎn)流動(dòng)

　　D:負(fù)債多少

　　答案:B

　　解析:資本充足率反映商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之后，該銀行能以自有資本承擔(dān)損失的程度，也就是衡量一家金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全的重要指標(biāo)。

　　45、貸款損失準(zhǔn)備充足率為貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備與應(yīng)提準(zhǔn)備之比，一般應(yīng)達(dá)到( )%。

　　A:100

　　B:80

　　C:15

　　D:8

　　答案:A

　　解析:貸款損失準(zhǔn)備充足率為貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備與應(yīng)提準(zhǔn)備之比，一般不低于100%。

　　46、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)證券投資業(yè)務(wù)的功能不包括( )。

　　A:獲取收益

　　B:增強(qiáng)安全性

　　C:分散風(fēng)險(xiǎn)

　　D:保持流動(dòng)性

　　答案:B

　　解析:商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)證券投資業(yè)務(wù)的功能包括：①保持流動(dòng)性、獲得收益;②分散風(fēng)險(xiǎn)、提高資產(chǎn)質(zhì)量;③合理避稅;④提供新的資金來(lái)源。

　　47、貸后檢查的主要內(nèi)容不包括( )。

　　A:借款人經(jīng)營(yíng)情況

　　B:貸款用途

　　C:還款能力

　　D:貸款人的資產(chǎn)

　　答案:D

　　解析:貸款發(fā)放后，貸款人應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人執(zhí)行借款合同情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤，對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)情況、貸款用途、還款能力等相關(guān)信息情況進(jìn)行跟蹤檢查，并根據(jù)檢查結(jié)果填寫貸款跟蹤檢查表。

　　48、貸款人是指提供貸款的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，按現(xiàn)行規(guī)定它們必須是經(jīng)( )的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　A:國(guó)務(wù)院銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)

　　B:中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)

　　C:中央或地方政府批準(zhǔn)

　　D:中央或地方政府批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)

　　答案:B

　　解析:貸款人是指提供貸款的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。貸款人必須是經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)，持有中國(guó)人民銀行頒發(fā)的“金融機(jī)構(gòu)法人許可證”或“金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證”，并經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記注冊(cè)的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　49、巴塞爾新資本協(xié)議在考慮信貸風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，增加了( )。

　　A:操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B:投資風(fēng)險(xiǎn)

　　C:內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)

　　D:外部風(fēng)險(xiǎn)

　　答案:A

　　解析:巴塞爾新資本協(xié)議在考慮信貸風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，增加了操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　50、由于市場(chǎng)價(jià)格的變動(dòng)而使銀行遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)稱為( )。

　　A:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C:利率風(fēng)險(xiǎn)

　　D:國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　答案:B

　　解析:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，是指由于市場(chǎng)價(jià)格的變動(dòng)，銀行的表內(nèi)和表外頭寸遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)

　　51、下列有關(guān)金融監(jiān)管的依據(jù)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A:研究的主要是政府進(jìn)行金融監(jiān)管的正當(dāng)性與必要性問(wèn)題

　　B:其核心是假定金融市場(chǎng)有效

　　C:由于現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中理想的假定條件很難成為現(xiàn)實(shí)，因此市場(chǎng)失靈常會(huì)發(fā)生

　　D:市場(chǎng)失靈是自由的市場(chǎng)均衡背離帕累托最優(yōu)的一種狀況

　　答案:B

　　解析:金融監(jiān)管的依據(jù)，研究的主要是政府進(jìn)行金融監(jiān)管的正當(dāng)性與必要性的問(wèn)題。政府進(jìn)行金融監(jiān)管的理論依據(jù)，其核心都是假定金融市場(chǎng)失靈。市場(chǎng)失靈是指市場(chǎng)機(jī)制在很多場(chǎng)合導(dǎo)致資源的不適當(dāng)配置，出現(xiàn)無(wú)效率的一種狀況，也即自由的市場(chǎng)均衡背離帕累托最優(yōu)的一種狀況。

　　52、商業(yè)銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容不包括( )。

　　A:市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管

　　B:資本充足率監(jiān)管

　　C:存款保險(xiǎn)制度

　　D:監(jiān)管增級(jí)體系

　　答案:D

　　解析:商業(yè)銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容包括市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管、資本充足率監(jiān)管、流動(dòng)性監(jiān)管、信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、監(jiān)管評(píng)級(jí)體系、存款保險(xiǎn)制度、危及銀行救助與關(guān)閉等。

　　53、證券買賣雙方成立后，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)收付應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)和證券的過(guò)程稱為( )。

　　A:清算

　　B:過(guò)戶

　　C:交割

　　D:買手

　　答案:C

　　解析:交割，是指證券買賣雙方成立后，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)收付應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)和證券的過(guò)程。

　　54、( )是一種在規(guī)定范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)部分銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

　　A:金融租賃公司

　　B:投資基金

　　C:信托投資公司

　　D:財(cái)務(wù)公司

　　答案:D

　　解析:選項(xiàng)A，金融租賃公司是專門經(jīng)營(yíng)租賃業(yè)務(wù)的公司，是租賃設(shè)備的物主。通過(guò)提供租賃設(shè)備而定期向承租人收取租金;選項(xiàng)B，投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資制度;選項(xiàng)c，信托投資公司是一種以受托人的身份，代人理財(cái)?shù)慕鹑跈C(jī)構(gòu)。

　　55、我國(guó)第二家全國(guó)性股份制保險(xiǎn)公司是中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司，由——全額投資組建，總公司設(shè)在 ( )

　　A:中國(guó)銀行;北京

　　B:交通銀行;北京

　　C:中國(guó)銀行;上海

　　D:交通銀行;上海

　　答案:D

　　解析:我國(guó)第二家全國(guó)性股份制保險(xiǎn)公司是中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司，由交通銀行全額投資組建，總公司設(shè)在上海。

　　56、為中國(guó)銀行的成套機(jī)電產(chǎn)品出口借貸辦理貼息及出El信貸擔(dān)保是( )的主要任務(wù)。

　　A:國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

　　B:政策性銀行

　　C:中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　D:中國(guó)進(jìn)出口銀行

　　答案:D

　　解析:為中國(guó)銀行的成套機(jī)電產(chǎn)品出1：7借貸辦理貼息及出l：2信貸擔(dān)保是中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要任務(wù)。

　　57、我國(guó)的商業(yè)銀行中，中國(guó)工商銀行經(jīng)辦原來(lái)由中國(guó)人民銀行經(jīng)營(yíng)的——業(yè)務(wù)，是辦理工商信貸和 等業(yè)務(wù)的國(guó)有商業(yè)銀行。( )

　　A:外幣存貸款;城鎮(zhèn)儲(chǔ)蓄

　　B:工商信貸與儲(chǔ)蓄;城鎮(zhèn)儲(chǔ)蓄

　　C:外幣存貸款;城市儲(chǔ)蓄

　　D:工商信貸與儲(chǔ)蓄;城市儲(chǔ)蓄

　　答案:B

　　解析:我國(guó)的商業(yè)銀行中，中國(guó)工商銀行經(jīng)辦原來(lái)由中國(guó)人民銀行經(jīng)營(yíng)的工商信貸與儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，是辦理工商信貸和城鎮(zhèn)儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)的國(guó)有商業(yè)銀行。

　　58、金融企業(yè)資本管理的基本要求是 ( )，構(gòu)成要合理、數(shù)量要充足，其核心內(nèi)容是要保持 ( ) 。

　　A:來(lái)源要集中;足夠的商業(yè)銀行資本

　　B:來(lái)源要穩(wěn)定;足夠的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

　　C:來(lái)源要分散;足夠的資產(chǎn)流動(dòng)性

　　D:來(lái)源要穩(wěn)定;適度的商業(yè)銀行資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)之間的比例

　　答案:B

　　解析:金融企業(yè)資本管理的基本要求是來(lái)源要穩(wěn)定，構(gòu)成要合理，數(shù)量要充足，其核心內(nèi)容是要保持足夠的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。

　　59、下面不屬于現(xiàn)金投放行為的是( )。

　　A:工資及對(duì)個(gè)人其他支出

　　B:采購(gòu)支出

　　C:財(cái)政信貸支出

　　D:服務(wù)事業(yè)收入

　　答案:D

　　解析:由商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫(kù)通過(guò)不同渠道進(jìn)入流通領(lǐng)域——即形成企事業(yè)等單位庫(kù)存現(xiàn)金和居民手持現(xiàn)金的過(guò)程，稱為現(xiàn)金投放�，F(xiàn)金投放的渠道有：工資及對(duì)個(gè)人其他支出;采購(gòu)支出;財(cái)政信貸支出;行政管理費(fèi)支出等。選項(xiàng)D，屬于現(xiàn)金歸行。