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　　16、2003年修改通過(guò)的《人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性和( )為經(jīng)營(yíng)原則。

　　A.政策性

　　B.公益性

　　C.效益性

　　D.審慎性

　　參考答案：C

　　【答案解析】：2003年12月17日將商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則修改為“商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束”。

　　17、商業(yè)銀行的新型業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式區(qū)別于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式的核心點(diǎn)是( )。

　　A.集中核算

　　B.業(yè)務(wù)外包

　　C.前后臺(tái)分離

　　D.設(shè)綜合業(yè)務(wù)窗口

　　參考答案：C

　　【答案解析】：新的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式的核心就是前后臺(tái)分離。

　　18、我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)指標(biāo)是指( )與資產(chǎn)總額之比。

　　A.表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

　　B.貸款風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總額

　　C.表內(nèi)、外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

　　D.不良貸款風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總額

　　參考答案：C

　　【答案解析】：風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)指標(biāo)是表內(nèi)、外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比。

　　19、作為一種信貸類(lèi)不良資產(chǎn)的處置方式，我國(guó)的銀行不良資產(chǎn)證券化在操作中是將不良資產(chǎn)委托給受托機(jī)構(gòu)，作為受托機(jī)構(gòu)要設(shè)立( )。

　　A.資產(chǎn)管理賬戶(hù)

　　B.資產(chǎn)信托賬戶(hù)

　　C.資產(chǎn)處置公司

　　D.資產(chǎn)租賃公司

　　參考答案：B

　　【答案解析】：由銀行作為發(fā)起機(jī)構(gòu)，將相關(guān)分行的部分公司類(lèi)不良貸款組成基礎(chǔ)資產(chǎn)池，信托予受托機(jī)構(gòu)，由受托機(jī)構(gòu)設(shè)立資產(chǎn)信托賬戶(hù)。

　　20、下列收入中屬于商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)外收入的是( )。

　　A.違約金

　　B.投資收益

　　C.賠償金

　　D.罰沒(méi)收入

　　參考答案：D

　　【答案解析】：選項(xiàng)AC屬于營(yíng)業(yè)外支出內(nèi)容。

　　21、將未來(lái)具有可預(yù)見(jiàn)的現(xiàn)金流量的非流動(dòng)性存量資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)樵谫Y本市場(chǎng)可銷(xiāo)售和流通的金融產(chǎn)品，是投資銀行的( )業(yè)務(wù)。

　　A.證券發(fā)行

　　B.證券經(jīng)紀(jì)

　　C.基金管理

　　D.資產(chǎn)證券化

　　參考答案：D

　　【答案解析】：資產(chǎn)證券化是指將資產(chǎn)原始權(quán)益人或發(fā)起人(賣(mài)方)具有可預(yù)見(jiàn)的未來(lái)現(xiàn)金流量的非流動(dòng)性存量資產(chǎn)，構(gòu)造和轉(zhuǎn)變成為資本市場(chǎng)可銷(xiāo)售和流通的金融產(chǎn)品的過(guò)程。

　　22、為客戶(hù)提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機(jī)制，投資銀行所發(fā)揮的作用是 ( )。

　　A.期限中介

　　B.風(fēng)險(xiǎn)中介

　　C.信息中斧

　　D.流動(dòng)性中介

　　參考答案：D

　　【答案解析】：流動(dòng)性中介是投資銀行為客戶(hù)提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機(jī)制。

　　23、由于股票市場(chǎng)低迷，在某次發(fā)行中股票未被全部售出，承銷(xiāo)商在發(fā)行結(jié)束后將未售出的股票退還給了發(fā)行人。這表明此次股票發(fā)行選擇的承銷(xiāo)方式是( )。

　　A.全額包銷(xiāo)

　　B.盡力推銷(xiāo)

　　C.余額包銷(xiāo)

　　D.混合推銷(xiāo)

　　參考答案：B

　　【答案解析】：盡力推銷(xiāo)即承銷(xiāo)商只作為發(fā)行公司的證券銷(xiāo)售代理人，按規(guī)定的發(fā)行條件盡力推銷(xiāo)證券，發(fā)行結(jié)束后未售出的證券退還給發(fā)行人，承銷(xiāo)商不承擔(dān)發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)。

　　24、投資者完全繞過(guò)證券商，相互間直接進(jìn)行證券交易而形成的市場(chǎng)，稱(chēng)為( )。

　　A.一級(jí)市場(chǎng)

　　B.二級(jí)市場(chǎng)

　　C.第三市場(chǎng)

　　D.第四市場(chǎng)

　　參考答案：D

　　【答案解析】：第四市場(chǎng)是指投資者完全繞過(guò)證券商，自己相互間直接進(jìn)行證券交易而形成的市場(chǎng)。

　　25、2009年3月1日，寶鋼集團(tuán)公司與杭州鋼鐵集團(tuán)公司簽約，寶鋼集團(tuán)收購(gòu)寧波鋼鐵，可以獲得其400萬(wàn)噸熟軋板卷的產(chǎn)能。這是寶鋼集團(tuán)又一次實(shí)現(xiàn)跨地區(qū)重組的重大舉措。按并購(gòu)前企業(yè)間的市場(chǎng)關(guān)系，此次并購(gòu)屬于( )。

　　A.縱向并購(gòu)

　　B.橫向并購(gòu)

　　C.混合并購(gòu)

　　D.垂直并購(gòu)

　　參考答案：B

　　【答案解析】：橫向并購(gòu)是并購(gòu)企業(yè)的雙方或多方原屬同一產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)同類(lèi)產(chǎn)品，并購(gòu)使得資本在同一市場(chǎng)領(lǐng)域或部門(mén)集中時(shí)。

　　26、諾斯等學(xué)者認(rèn)為，金融創(chuàng)新就是( )。

　　A.規(guī)避管制

　　B.制度變革

　　C.降低交易成本

　　D.尋求利潤(rùn)的最大化

　　參考答案：B

　　【答案解析】：諾斯等制度學(xué)派的金融創(chuàng)新理論認(rèn)為金融創(chuàng)新是一種與經(jīng)濟(jì)制度相互影響、相互因果的制度變革。

　　27、金融制度的創(chuàng)新是指( )。

　　A.金融體系與金融結(jié)構(gòu)的新變化

　　B.從金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)的轉(zhuǎn)變

　　C.金融市場(chǎng)監(jiān)管的重新定位

　　D.金融體系與國(guó)際慣例接軌

　　參考答案：A

　　【答案解析】：金融制度的創(chuàng)新是指金融體系與金融結(jié)構(gòu)的大量新變化。

　　28、在金融衍生工具中，遠(yuǎn)期合約的最大功能是( )。

　　A.增加收益

　　B.增加交易量

　　C.方便交易

　　D.轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：D

　　【答案解析】：遠(yuǎn)期合約的最大功能是轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。

　　29、在金融深化的測(cè)量中，貨幣化程度是指( )。

　　A.物物交換總值占貨幣交易總值的比例

　　B.國(guó)民生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占的比例

　　C.貨幣交易總值占物物交換總值的比例

　　D.國(guó)民生產(chǎn)總值中現(xiàn)金交易總值所占的比例

　　參考答案：B

　　【答案解析】：貨幣化程度即國(guó)民生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占的比例。

　　30.1999年美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，其核心內(nèi)容是( )。

　　A.準(zhǔn)許商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

　　B.準(zhǔn)許金融持股公司跨國(guó)發(fā)展

　　C.準(zhǔn)許金融持股公司跨界從事金融業(yè)務(wù)

　　D.準(zhǔn)許保險(xiǎn)公司從事非保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　參考答案：C

　　【答案解析】：1999年美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，其核心內(nèi)容是廢止1933年的《格拉斯—斯蒂格爾法案》以及其他一些相關(guān)法律中有關(guān)限制商業(yè)銀行、證券公司和保險(xiǎn)公司三者跨界經(jīng)營(yíng)的條款，準(zhǔn)許金融持股公司跨界從事金融業(yè)務(wù)。