【知識(shí)點(diǎn)一】基金銷售適用性的指導(dǎo)原則

　　1.投資人利益優(yōu)先原則

　　2.全面性原則

　　3.客觀性原則

　　4.及時(shí)性原則

　　【例題·單選題】下列不屬于基金銷售機(jī)構(gòu)在實(shí)施基金銷售適用性的過程中應(yīng)當(dāng)遵循的原則的是( )。

　　A.投資人利益優(yōu)先原則

　　B.全面性原則

　　C.客觀性原則

　　D.專業(yè)性原則

　　【答案】D

　　【解析】本題考查基金銷售適用性的指導(dǎo)原則。

　　　【知識(shí)點(diǎn)二】基金銷售渠道審慎調(diào)查

　　具體包括以下四個(gè)方面：

　　1.基金代銷機(jī)構(gòu)通過對(duì)基金管理人進(jìn)行審慎調(diào)查，了解基金管理人的誠信狀況、經(jīng)營管理能力、投資管理能力和內(nèi)部控制情況。

　　2.基金管理人通過對(duì)基金代銷機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎調(diào)查，了解基金代銷機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制情況、信息管理平臺(tái)建設(shè)、賬戶管理制度、銷售人員能力和持續(xù)營銷能力。

　　3.基金銷售機(jī)構(gòu)在研究和執(zhí)行對(duì)基金管理人、基金產(chǎn)品和基金投資人調(diào)查、評(píng)價(jià)的方法、標(biāo)準(zhǔn)和流程時(shí)，應(yīng)當(dāng)盡力減少主觀因素和人為因素的干擾，盡量做到客觀準(zhǔn)確，并且有合理的理論依據(jù)。

　　4.開展審慎調(diào)查應(yīng)當(dāng)優(yōu)先根據(jù)被調(diào)查方公開披露的信息進(jìn)行。

　　　【知識(shí)點(diǎn)三】基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

　　基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)以基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)來具體反映，基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少包括以下三個(gè)等級(jí)：低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

　　基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)至少依據(jù)以下四個(gè)因素：

　　一是基金招募說明書所明示的投資方向、投資范圍和投資比例。

　　二是基金的歷史規(guī)模和持倉比例。

　　三是基金的過往業(yè)績及基金凈值的歷史波動(dòng)程度。

　　四是基金成立以來有無違規(guī)行為發(fā)生。

　　【例題·單選題】下列不屬于基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)主要應(yīng)依據(jù)的因素的是( )。

　　A.基金招募說明書所明示的投資方向、投資范圍和投資比例

　　B.基金的歷史規(guī)模和持倉比例

　　C.基金的過往業(yè)績及基金凈值的歷史波動(dòng)程度

　　D.基金管理人的管理能力

　　【答案】D

　　【解析】本題考查基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的因素。

　　　【知識(shí)點(diǎn)四】基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查

　　基金投資人評(píng)價(jià)應(yīng)以基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力類型來具體反映，應(yīng)當(dāng)至少包括以下三個(gè)類型：保守型、穩(wěn)健型、積極型。基金銷售機(jī)構(gòu)可以根據(jù)實(shí)際情況在這三個(gè)類型的基礎(chǔ)上進(jìn)一步進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力細(xì)分。

　　　【知識(shí)點(diǎn)五】基金銷售適用性的實(shí)施保障

　　基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定基金產(chǎn)品和基金投資人匹配的方法，在銷售過程中由銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺(tái)完成基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的匹配檢驗(yàn)。