三、保險(xiǎn)合同管理

　　(一)投保決策

　　保險(xiǎn)決策主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：是否投保和選擇保險(xiǎn)人。

　　針對工程建設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)，可以自留也可以轉(zhuǎn)移。在進(jìn)行這一決策時(shí)，需要考慮期望損失與風(fēng)險(xiǎn)概率、機(jī)會(huì)成本、費(fèi)用等因素。

　　在進(jìn)行選擇保險(xiǎn)人決策時(shí)，一般至少應(yīng)當(dāng)考慮安全、服務(wù)、成本這三項(xiàng)因素。

　　� 安全是指保險(xiǎn)人在需要履行承諾時(shí)的賠付能力。保險(xiǎn)人的安全性取決于保險(xiǎn)人的信譽(yù)、承保業(yè)務(wù)的 大小、盈利能力、再保險(xiǎn)機(jī)制等。

　　� 保險(xiǎn)人的服務(wù)也是一項(xiàng)必須考慮的因素，在工程保險(xiǎn)中，好的服務(wù)能夠減少損失、公平合理地得到 索賠。

　　� 決定保險(xiǎn)成本的最主要因素則是保險(xiǎn)費(fèi)率，當(dāng)然也要考慮到資金的時(shí)間價(jià)值。

　　(二)保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的管理義務(wù)

　　保險(xiǎn)合同訂立后，當(dāng)事人雙方必須嚴(yán)格地、全面地按保險(xiǎn)合同訂立的條款履行各自的義務(wù)。

　　� 在訂立保險(xiǎn)合同前，當(dāng)事人雙方均應(yīng)履行告知義務(wù)。即保險(xiǎn)人應(yīng)將辦理保險(xiǎn)的有關(guān)事項(xiàng)告知投保 人;投保人應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)人的要求，將主要危險(xiǎn)情況告知保險(xiǎn)人。

　　� 在保險(xiǎn)合同訂立后，投保人應(yīng)按照約定期限，交納保險(xiǎn)費(fèi)，應(yīng)遵守有關(guān)消防、安全、生產(chǎn)操作和 勞動(dòng)保護(hù)方面的法規(guī)及規(guī)定。保險(xiǎn)人可以對被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的安全情況進(jìn)行檢查，如發(fā)現(xiàn)不安全因素， 應(yīng)及時(shí)向投保人提出清除不安全因素的建議。

　　� 在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人有責(zé)任采取一切措施，避免擴(kuò)大損失，并將保險(xiǎn)事故發(fā)生的情況及時(shí) 通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)事故所造成的保險(xiǎn)標(biāo)的損失或者引起的責(zé)任，應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定履行賠償或給付責(zé)任。

　　對于保險(xiǎn)標(biāo)的損壞的，保險(xiǎn)人可以選擇賠償或者修理。

　　(三)保險(xiǎn)索賠

　　(1) 工程投保人在進(jìn)行保險(xiǎn)索賠時(shí)，必須提供必要的、有效的證明作為索賠的依據(jù)。證據(jù)應(yīng)當(dāng)能夠證明索賠對象及索賠人的索賠資格，證明索賠能夠成立且屬于保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任。索賠的證據(jù)包括保單、建設(shè)工程合同、事故照片、鑒定報(bào)告、保單中規(guī)定的證明文件。

　　(2) 投保人應(yīng)當(dāng)及時(shí)提出保險(xiǎn)索賠，這不僅與索賠的成功與否有關(guān)，也與索賠是否能夠獲得的補(bǔ)償和索賠的難易有關(guān)。

　　(3) 要計(jì)算損失大小。如果保險(xiǎn)單上載明的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)全部損失，則應(yīng)當(dāng)按照全損進(jìn)行保險(xiǎn)索賠。如果財(cái)產(chǎn)雖然沒有全部毀損或者滅失，但其損壞程度已經(jīng)達(dá)到無法修理，或者雖然能夠修理但修理費(fèi)將超過賠償金額，都應(yīng)當(dāng)按照全損進(jìn)行索賠。如果保險(xiǎn)單上載明的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)沒有全部損失，則應(yīng)當(dāng)按照部分損失進(jìn)行保險(xiǎn)索賠。如果一個(gè)建設(shè)項(xiàng)目同時(shí)由多家保險(xiǎn)公司承保，則只能按照約定的比例分別向不同的保險(xiǎn)公司提出索賠要求。

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