二 、 多 項 選 擇 題

　　1、下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部信息的有()。

　　A 、 人員信息

　　B 、 財務(wù)信息

　　C 、 經(jīng)營信息

　　D 、 行業(yè)信息

　　E 、 監(jiān)管信息

　　答案： A,B,C

　　解析：內(nèi)部信息是指來源于銀行內(nèi)部，由各項經(jīng)營活動產(chǎn)生的信息，如經(jīng)營信息、財務(wù)信息、人員信息等;外部信息是指由銀行外部產(chǎn)生，對生產(chǎn)經(jīng)營有一定影響作用的信息，如行業(yè)信息、監(jiān)管信息等。

　　2、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會維權(quán)職責(zé)內(nèi)容的有( )。

　　A 、 提高社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識

　　B 、 建立與中國銀保監(jiān)會等有關(guān)部門的溝通機(jī)制

　　C 、 組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

　　D 、 提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議

　　E 、 加強與新聞媒體的溝通和聯(lián)系

　　答案： B,D

　　解析：中國銀行業(yè)協(xié)會維權(quán)職責(zé)的內(nèi)容有：

　　①組織會員制定維權(quán)公約，制止各種侵權(quán)行為;

　�、谔岢鲢y行業(yè)有關(guān)政策、立法和行業(yè)規(guī)劃等方面的建議;

　�、劢�立與中國銀保監(jiān)會等有關(guān)部門的溝通機(jī)制;

　�、芙M織會員開展行業(yè)維權(quán)調(diào)查，及時向會員進(jìn)行風(fēng)險提示，促進(jìn)會員加強債權(quán)維護(hù)和風(fēng)險管理。選項A、E屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的協(xié)調(diào)職責(zé)，選項C屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的服務(wù)職責(zé)。

　　3、 單位結(jié)算賬戶包括( )。

　　A 、 基本存款賬戶

　　B 、 一般存款賬戶

　　C 、 專用存款賬戶

　　D 、 臨時存款賬戶

　　E 、 長期存款賬戶

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。

　　4、風(fēng)險管理類指標(biāo)包括(  )。

　　A 、 流動性風(fēng)險指標(biāo)

　　B 、 信用風(fēng)險指標(biāo)

　　C 、 聲譽風(fēng)險指標(biāo)

　　D 、 操作風(fēng)險指標(biāo)

　　E 、 市場風(fēng)險指標(biāo)

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：風(fēng)險管理類指標(biāo)包括信用風(fēng)險指標(biāo)、操作風(fēng)險指標(biāo)、流動性風(fēng)險指標(biāo)、市場風(fēng)險指標(biāo)、聲譽風(fēng)險指標(biāo)等。

　　5、下列關(guān)于中國信托業(yè)協(xié)會的說法正確的是(  )。

　　A 、 履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，發(fā)揮相關(guān)管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用

　　B 、 維護(hù)信托業(yè)合法權(quán)益

　　C 、 維護(hù)信托業(yè)市場秩序

　　D 、 提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

　　E 、 提高會員服務(wù)水平，促進(jìn)信托業(yè)健康發(fā)展

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：中國信托業(yè)協(xié)會促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，發(fā)揮相關(guān)管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用，維護(hù)信托業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)信托業(yè)市場秩序，提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高會員服務(wù)水平，促進(jìn)信托業(yè)健康發(fā)展。

　　6、下列關(guān)于流動性風(fēng)險指標(biāo)的說法中，正確的有( )。

　　A 、 流動性覆蓋率、流動性比例和資本充足率是流動性風(fēng)險指標(biāo)

　　B 、 商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%

　　C 、 商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%

　　D 、 流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情境下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求

　　E 、 流動性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率

　　答案： B,C,D

　　解析：流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情境下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。商業(yè)銀行的流動覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%。除特殊情況外，商業(yè)銀行的流動覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量×100%。

　　7、 商業(yè)銀行建立內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制的作用有( )。

　　A 、 可以及時發(fā)現(xiàn)內(nèi)控缺陷

　　B 、 改善內(nèi)控體系

　　C 、 促進(jìn)企業(yè)內(nèi)部控制不斷健全

　　D 、 提高內(nèi)部控制有效性

　　E 、 保障股東等利益相關(guān)者的權(quán)益

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 商業(yè)銀行通過建立內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，可以及時發(fā)現(xiàn)內(nèi)控缺陷，改善內(nèi)控體系，促進(jìn)企業(yè)內(nèi)部控制不斷健全，提高內(nèi)部控制有效性，保障股東等利益相關(guān)者的權(quán)益。

　　8、 信托公司固有業(yè)務(wù)項下可以開展的業(yè)務(wù)有( )。

　　A 、 存放同業(yè)

　　B 、 拆放同業(yè)

　　C 、 貸款

　　D 、 租賃

　　E 、 投資

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 信托公司固有業(yè)務(wù)項下可以開展存放同業(yè)、拆放同業(yè)、貸款、租賃、投資等業(yè)務(wù)。

　　9、金融工具具有( )的特點。

　　A 、 收益性

　　B 、 參與性

　　C 、 永久性

　　D 、 流動性

　　E 、 風(fēng)險性

　　答案： A,D,E

　　解析：金融工具具有流動性、收益性、風(fēng)險性的特點。

　　10、通過網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行等電子渠道受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立( )。

　　A 、 Ⅰ類戶

　　B 、 Ⅱ類戶

　　C 、 Ⅲ類戶

　　D 、 Ⅳ類戶

　　E 、 Ⅴ類戶

　　答案： B,C

　　解析：通過網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行等電子渠道受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

　　三 、 判 斷 題

　　1、 1998年，中國人民銀行頒布實施《汽車消費貸款管理辦法》，標(biāo)志著商業(yè)銀行汽車消費信貸業(yè)務(wù)正式啟動。 ( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 對

　　解析： 1998年，中國人民銀行頒布實施《汽車消費貸款管理辦法》，標(biāo)志著商業(yè)銀行汽車消費信貸業(yè)務(wù)正式啟動。

　　2、融資類信托業(yè)務(wù)包括信托貸款、附有回購(及回購選擇權(quán))或擔(dān)保安排的股權(quán)融資類信托、信貸資產(chǎn)受讓信托等。( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 對

　　解析：融資類信托業(yè)務(wù)是指以資金需求方的融資需求為驅(qū)動因素和業(yè)務(wù)起點，信托的目的以尋求信托財產(chǎn)的固定回報為主，信托財產(chǎn)主要運用于信托設(shè)立前已事先指定的特定項目，包括信托貸款、附有回購(及回購選擇權(quán))或擔(dān)保安排的股權(quán)融資類信托、信貸資產(chǎn)受讓信托等。

　　3、取款自由指存款人的取款時間，取款金額，取款用途都由存款人自己決定，銀行必須按照《存款章程》規(guī)定付款不得無故拖延、拒絕支付存款本金和利息。 ( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 對

　　解析：取款自由指存款人的取款時間，取款金額，取款用途都由存款人自己決定，銀行必須按照《存款章程》規(guī)定付款不得無故拖延、拒絕支付存款本金和利息。

　　4、在我國，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有固定利率存單，也有浮動利率存單。( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 對

　　解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行利率以市場化方式確定。固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率(Shibor)為浮動利率基準(zhǔn)計息。

　　5、 內(nèi)部控制體系和合規(guī)文化是操作風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。 ( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 對

　　解析： 內(nèi)部控制體系和合規(guī)文化是操作風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。

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