16、記賬式國債的發(fā)行及流通渠道，不包括( )。

　　A 、 銀行間債券市場

　　B 、 銀行母子公司

　　C 、 政策性銀行柜臺市場

　　D 、 商業(yè)銀行柜臺市場

　　答案： B

　　解析：記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行柜臺市場三個發(fā)行及流通渠道，二級市場非常發(fā)達(dá)，交易方便，是商業(yè)銀行證券投資的主要對象。

　　17、 在業(yè)務(wù)辦理中，加入法的精神和硬性約束，實(shí)現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的( )。

　　A 、 風(fēng)險(xiǎn)決策機(jī)制

　　B 、 保險(xiǎn)決策機(jī)制

　　C 、 信貸決策機(jī)制

　　D 、 銀行決策機(jī)制

　　答案： C

　　解析： 在業(yè)務(wù)辦理中，加入法的精神和硬性約束，實(shí)現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的信貸決策機(jī)制。

　　18、 在我國，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司屬于( )。

　　A 、 銀行金融機(jī)構(gòu)

　　B 、 非銀行金融機(jī)構(gòu)

　　C 、 政策性金融機(jī)構(gòu)

　　D 、 監(jiān)管類金融機(jī)構(gòu)

　　答案： B

　　解析： 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　19、下列關(guān)于外資銀行的說法中，正確的是( )。

　　A 、 外資銀行必須依照人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)設(shè)立

　　B 、 外資銀行不必依照人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)設(shè)立

　　C 、 外資銀行不可以在境內(nèi)設(shè)立分行

　　D 、 外資銀行不可以從事金融業(yè)務(wù)

　　答案： A

　　解析：外資銀行是指依照人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)。

　　20、 資產(chǎn)證券化把( )的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過程。

　　A 、 缺乏盈利性，但具有未來現(xiàn)金流

　　B 、 不缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流

　　C 、 缺乏流動性，且不具有未來現(xiàn)金流

　　D 、 缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流

　　答案： D

　　解析： 資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過程。

　　二 、 多 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行對問題授信應(yīng)采取的措施包括( )。

　　A 、 重新審核所有授信文件，征求法律、審計(jì)和問題授信管理等方面專家的意見

　　B 、 確認(rèn)實(shí)際授信余額

　　C 、 書面通知所有可能受到影響的分支機(jī)構(gòu)并要求承諾落實(shí)必要的措施

　　D 、 對于沒有實(shí)施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止

　　E 、 要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)�；蛐惺箵�(dān)保權(quán)

　　答案： A,B,C,D,E

　　2、商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則有( )。

　　A 、 穩(wěn)健經(jīng)營

　　B 、 合規(guī)引領(lǐng)

　　C 、 戰(zhàn)略導(dǎo)向

　　D 、 綜合平衡

　　E 、 統(tǒng)一執(zhí)行

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以下原則：一是穩(wěn)健經(jīng)營。二是合規(guī)引領(lǐng)。三是戰(zhàn)略導(dǎo)向。四是綜合平衡。五是統(tǒng)一執(zhí)行。

　　3、根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可從事的業(yè)務(wù)有( )。

　　A 、 同業(yè)拆借

　　B 、 提供購車貸款業(yè)務(wù)

　　C 、 經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

　　D 、 經(jīng)批準(zhǔn)從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)

　　E 、 向金融機(jī)構(gòu)借款

　　答案： A,B,C,D,E

　　;

　　4、在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，資產(chǎn)公司主要采取的處置方式有( )。

　　A 、 債轉(zhuǎn)股

　　B 、 資產(chǎn)置換

　　C 、 以股抵債

　　D 、 以物抵債

　　E 、 債權(quán)重組

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，除上述5種處置方式外，還包括正常清收、訴訟追償、出售、資產(chǎn)證券化和委托處置等以及上述多種方式的組合。

　　5、《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實(shí)行( )。

　　A 、 自主設(shè)立

　　B 、 自負(fù)盈虧

　　C 、 自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 自主經(jīng)營

　　E 、 自我約束

　　答案： B,C,D,E

　　解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。

　　6、商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)的組織架構(gòu)包括( )。

　　A 、 董事會

　　B 、 審計(jì)委員會

　　C 、 內(nèi)部審計(jì)部門

　　D 、 首席審計(jì)官

　　E 、 內(nèi)部審計(jì)人員

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：選項(xiàng)A、B、C、D、E都是商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)的組織架構(gòu)。銀行應(yīng)以制度形式明確董事會、審計(jì)委員會、首席審計(jì)官和內(nèi)部審計(jì)部門、人員職責(zé)以及相應(yīng)權(quán)限，并賦予內(nèi)部審計(jì)部門履行職責(zé)所必需的權(quán)限。

　　7、 ( )被廣泛認(rèn)為是2008年國際金融危機(jī)發(fā)生的重要原因之一。

　　A 、 金融體系資產(chǎn)負(fù)債表過度擴(kuò)張

　　B 、 金融機(jī)構(gòu)過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的杠桿化程度過高

　　C 、 銀行附加資本要求過高

　　D 、 超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級資本

　　E 、 采用內(nèi)部評級法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

　　答案： A,B

　　解析： 2008年國際金融危機(jī)引發(fā)了國際社會對現(xiàn)行監(jiān)管制度的全面反思。金融體系資產(chǎn)負(fù)債表過度擴(kuò)張、金融機(jī)構(gòu)過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的杠桿化程度過高，被廣泛認(rèn)為是危機(jī)發(fā)生的重要原因之一。

　　8、 根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列屬于高級管理層應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)的內(nèi)部控制職責(zé)的有( )。

　　A 、 負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行

　　B 、 負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營

　　C 、 負(fù)責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估

　　D 、 負(fù)責(zé)根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

　　E 、 負(fù)責(zé)內(nèi)部控制體系的組織落實(shí)和檢查評估

　　答案： A,C,D

　　解析： 《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第十條規(guī)定，“高級管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會決策;負(fù)責(zé)根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施;負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行;負(fù)責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估。”第八條規(guī)定，“董事會負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營：負(fù)責(zé)明確設(shè)定可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，保證高級管理層采取必要的風(fēng)險(xiǎn)控制措施;負(fù)責(zé)監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估�！�

　　9、 銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)包括( )。

　　A 、 交易信息公開

　　B 、 妥善處理客戶交易請求

　　C 、 交易有憑有據(jù)

　　D 、 妥善處理投訴

　　E 、 保護(hù)消費(fèi)者安全

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)包括：(1)遵守相關(guān)法律。(2)交易信息公開。(3)妥善處理客戶交易請求。(4)交易有憑有據(jù)。(5)保護(hù)消費(fèi)者信息。(6)妥善處理投訴。

　　10、互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)包括( )。

　　A 、 隱蔽性

　　B 、 效益性

　　C 、 廣發(fā)性

　　D 、 突發(fā)性

　　E 、 傳染性

　　答案： A,C,D,E

　　解析：根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》指出互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，沒有改變金融風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性、傳染性、廣發(fā)性和突發(fā)性的特點(diǎn)。

　　三 、 判 斷 題

　　1、 英國用“柵欄”將高風(fēng)險(xiǎn)的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離，降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性和救助難度，減少其遭受外部沖擊和風(fēng)險(xiǎn)傳染的可能性。 ( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 對

　　解析： 2013年12月16日，銀行改革法案經(jīng)英國議會通過并得到王室的批準(zhǔn)，成為正式法律。此法案提出了“柵欄原則”，用“柵欄”將高風(fēng)險(xiǎn)的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離，降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性和救助難度，減少其遭受外部沖擊和風(fēng)險(xiǎn)傳染的可能性。

　　2、制定和實(shí)施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達(dá)到的目的。 ( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 對

　　解析：制定和實(shí)施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達(dá)到的目的，即貨幣政策的最終目標(biāo)。

　　3、汽車金融公司拆入資金的最長期限為6個月。 ( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 錯

　　解析：汽車金融公司拆入資金的最長期限為3個月，拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的100% 。

　　4、 外部審計(jì)是內(nèi)部審計(jì)的基礎(chǔ)。 ( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 錯

　　解析： 內(nèi)部審計(jì)具有預(yù)防性、經(jīng)常性和針對性，是外部審計(jì)的基礎(chǔ)，對外部審計(jì)能起輔助和補(bǔ)充作用。

　　5、 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)消費(fèi)者教育的責(zé)任，主動承擔(dān)信用體系建設(shè)的責(zé)任，積極開展誠實(shí)守信的社會宣傳，引導(dǎo)和培育社會公眾的信用意識。 ( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 對

　　解析： 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)消費(fèi)者教育的責(zé)任，積極開展金融知識普及教育活動，引導(dǎo)和培育社會公眾的金融意識和風(fēng)險(xiǎn)意識，為提高社會公眾財(cái)產(chǎn)性收入貢獻(xiàn)力量。主動承擔(dān)信用體系建設(shè)的責(zé)任，積極開展誠實(shí)守信的社會宣傳，引導(dǎo)和培育社會公眾的信用意識。

銀行從業(yè)資格考試《中級銀行從業(yè)》在線題庫	搶先試用
中級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫	搶先試用
中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》在線題庫	搶先試用

　　自學(xué)沒有自制力?找不到備考資料?進(jìn)入考試網(wǎng)焚題庫,免費(fèi)刷題、閱讀干貨筆記、任性下資料>>