一 、單項選擇題

　　1、 商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)遵循( )的原則。

　　A 、 先授信，后用信

　　B 、 先用信，后授信

　　C 、 先落實條件，后實施授信

　　D 、 先實施授信，后落實條件

　　答案： C

　　解析： 商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)遵循“先落實條件，后實施授信”的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實施授信。

　　2、還款期是指從借款合同規(guī)定的( )起至全部本息清償日止的期間。

　　A 、 第一次還款日

　　B 、 第一次還款日的前一日

　　C 、 合同簽署日

　　D 、 合同成立日

　　答案： A

　　解析：還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。

　　3、《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營流動資金貸款業(yè)務(wù)的，( )應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。

　　A 、 中國銀保監(jiān)會

　　B 、 中國證監(jiān)會

　　C 、 中國人民銀行

　　D 、 外匯管理局

　　答案： A

　　解析：《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營流動資金貸款業(yè)務(wù)的，中國銀保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。

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　　4、 合規(guī)部門與內(nèi)部審計部門的關(guān)系為( )。

　　A 、 相互獨立

　　B 、 相互聯(lián)系

　　C 、 相互制約

　　D 、 相互平衡

　　答案： A

　　解析： 合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計部門在商業(yè)銀行風(fēng)險管理框架中承擔(dān)著不同的角色，合規(guī)部門與內(nèi)審部門有著較清晰的職責(zé)邊界，兩者相互獨立。

　　5、 ( )機制是促進員工遵規(guī)守法的制度保障。

　　A 、 合規(guī)績效考核

　　B 、 合規(guī)問責(zé)

　　C 、 誠信舉報

　　D 、 合規(guī)培訓(xùn)與教育

　　答案： C

　　解析： 誠信舉報機制是促進員工遵規(guī)守法的一個制度保障。

　　6、 ( )是財務(wù)公司進行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時性資金余缺的重要工具。

　　A 、 貸款業(yè)務(wù)

　　B 、 發(fā)行金融債券

　　C 、 同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

　　D 、 結(jié)算業(yè)務(wù)

　　答案： C

　　解析： 同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是財務(wù)公司進行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時性資金余缺的重要工具。

　　7、 ( )能夠大幅提高商業(yè)銀行的經(jīng)營效率和管理水平。

　　A 、 合規(guī)文化

　　B 、 健全的內(nèi)部控制體系

　　C 、 公司治理

　　D 、 先進的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

　　答案： D

　　解析： 先進的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)能夠大幅提高商業(yè)銀行的經(jīng)營效率和管理水平。

　　8、 以券融資即債券持有人將手中持有的債券作為( )，以一定的利率取得資金使用權(quán)的行為。

　　A 、 抵押品

　　B 、 質(zhì)押品

　　C 、 保證

　　D 、 擔(dān)保

　　答案： A

　　解析： 以券融資即債券持有人將手中持有的債券作為抵押品，以一定的利率取得資金使用權(quán)的行為。

　　9、 我國對活期存款實行按( )結(jié)息。

　　A 、 日

　　B 、 月

　　C 、 季

　　D 、 年

　　答案： C

　　解析： 從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。

　　10、( )用來反映在特定日期(月末、季末、年末)的財務(wù)狀況和在一定會計期間(月份、年度等)內(nèi)的經(jīng)營成果。

　　A 、 業(yè)務(wù)報表

　　B 、 銀行報表

　　C 、 銀行經(jīng)營報表

　　D 、 財務(wù)報表

　　答案： D

　　解析：財務(wù)報表用來反映在特定日期(月末、季末、年末)的財務(wù)狀況和在一定會計期間(月份、年度等)內(nèi)的經(jīng)營成果。如商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等。

　　11、托收承付是一種(　)的結(jié)算方式，收付雙方必須簽有符合《經(jīng)濟合同法》的購銷合同， 一般需要雙方具有較高的信用度且有較長期的合作關(guān)系。

　　A 、 先收款后簽約

　　B 、 先發(fā)貨后簽約

　　C 、 先發(fā)貨后收款

　　D 、 先收款后發(fā)貨

　　答案： C

　　解析：托收承付是一種先發(fā)貨后收款的結(jié)算方式，收付雙方必須簽有符合《經(jīng)濟合同法》的購銷合同， 一般需要雙方具有較高的信用度且有較長期的合作關(guān)系。

　　12、( )審核批準(zhǔn)各銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行金融債券的工作程序。

　　A 、 中國銀保監(jiān)會

　　B 、 中央銀行

　　C 、 銀行業(yè)協(xié)會

　　D 、 政策性銀行

　　答案： B

　　解析：中央銀行審核批準(zhǔn)各銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行金融債券的工作程序。

　　13、(　　)是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段。

　　A 、 授權(quán)審批控制

　　B 、 會計系統(tǒng)控制

　　C 、 運營控制

　　D 、 績效考評控制

　　答案： A

　　解析：授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段。

　　14、債券投資已成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式，商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)不包括(  )。

　　A 、 增加銀行吸收存款的能力

　　B 、 降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險

　　C 、 提高資本充足率

　　D 、 平衡流動性和盈利性

　　答案： A

　　解析：商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險、提高資本充足率。

　　15、各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)是( )。

　　A 、 代理銀行資金清算業(yè)務(wù)

　　B 、 一級清算業(yè)務(wù)

　　C 、 二級清算業(yè)務(wù)

　　D 、 代銷開放式基金

　　答案： B

　　解析：代理證券資金清算業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行利用其電子匯兌系統(tǒng)、營業(yè)機構(gòu)以及人力資源為證券公司總部及其下屬營業(yè)部代理證券資金的清算、匯劃等結(jié)算業(yè)務(wù)。其主要包括：①一級清算業(yè)務(wù)，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù);②二級清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。代銷開放式基金是指銀行利用其網(wǎng)點柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。