二、多項(xiàng)選擇題

　　1、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括(　)。

　　A、擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

　　B、建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷

　　C、建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　D、修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

　　E、構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”

　　【正確答案】 ABCD

　　【答案解析】 本題考查《巴塞爾協(xié)議》的變化。選項(xiàng)E屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》的內(nèi)容。參見(jiàn)教材

　　2、美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)有權(quán)接管并清算任何處于財(cái)務(wù)困難并會(huì)對(duì)美國(guó)金融穩(wěn)定造成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，可以采取一系列措施將損失降低到最小，這些措施包括(　)。

　　A、進(jìn)行索賠

　　B、支付索賠

　　C、設(shè)立搭橋公司協(xié)助有序解散破產(chǎn)企業(yè)

　　D、將合格的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給搭橋公司

　　E、將合格的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給第三方

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革。這些措施包括：進(jìn)行索賠、支付索賠、設(shè)立搭橋公司協(xié)助有序解散破產(chǎn)企業(yè)、將合格的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給搭橋公司或第三方等。參見(jiàn)教材P29。

　　3、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場(chǎng)監(jiān)管局與歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)(　)。

　　A、在歐盟內(nèi)制定統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則并確保其有效實(shí)施

　　B、對(duì)各成員國(guó)監(jiān)管者之間的分歧作出具有約束力的仲裁決定

　　C、對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行保護(hù)

　　D、限制或禁止某些“有毒”金融產(chǎn)品或金融活動(dòng)

　　E、協(xié)調(diào)各成員國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的監(jiān)管規(guī)則，并實(shí)現(xiàn)有效的跨境監(jiān)管合作

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革。選項(xiàng)ABCDE均符合題干要求。參見(jiàn)教材P32。

　　4、根據(jù)《資本管理辦法》，核心一級(jí)資本包括(　)。

　　A、實(shí)收資本或普通股

　　B、資本公積

　　C、未分配利潤(rùn)

　　D、盈余公積

　　E、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查資本充足。核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股;資本公積;盈余公積;一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備;未分配利潤(rùn);少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。參見(jiàn)教材P37。

　　5、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所指的關(guān)系人包括(　)。

　　A、商業(yè)銀行的董事

　　B、商業(yè)銀行的監(jiān)事

　　C、商業(yè)銀行的管理人員

　　D、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員

　　E、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員近親屬

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，以及上述所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。參見(jiàn)教材P39。

　　6、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基本程序包括(　)。

　　A、日常監(jiān)測(cè)分析

　　B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　C、現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)

　　D、監(jiān)管評(píng)級(jí)

　　E、監(jiān)管總結(jié)

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基本程序是：制訂監(jiān)管計(jì)劃→日常監(jiān)測(cè)分析→風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估→現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)→監(jiān)管評(píng)級(jí)→監(jiān)管總結(jié)。參見(jiàn)教材P43。

　　7、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的具體職責(zé)主要有(　)。

　　A、制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則

　　B、實(shí)施行政許可

　　C、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

　　D、報(bào)告和處置突發(fā)事件

　　E、現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的具體職責(zé)主要有制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則;實(shí)施行政許可;非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管;現(xiàn)場(chǎng)檢查;報(bào)告和處置突發(fā)事件。參見(jiàn)教材P46。

　　8、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循(　)的原則。

　　A、存款自愿

　　B、存款有息

　　C、三性四自

　　D、取款自由

　　E、為存款人保密

　　【正確答案】 ABDE

　　【答案解析】 本題考查《商業(yè)銀行法》�！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。參見(jiàn)教材P50。

　　9、我國(guó)的反洗錢(qián)法律規(guī)范主要由(　)組成。

　　A、《人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》

　　B、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》

　　C、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

　　D、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

　　E、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查反洗錢(qián)法。我國(guó)的反洗錢(qián)法律規(guī)范主要由一部法律和四部央行的行政規(guī)章組成，簡(jiǎn)稱(chēng)“一法四規(guī)”。其中“一法”是指《人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》，“四規(guī)”是指《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。參見(jiàn)教材P52。

　　10、《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》規(guī)定，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)履行(　)職責(zé)。

　　A、自律

　　B、維權(quán)

　　C、協(xié)調(diào)

　　D、服務(wù)

　　E、督促

　　【正確答案】 ABCD

　　【答案解析】 本題考查中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》規(guī)定，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職責(zé)。參見(jiàn)教材P55。

　　三、判斷題

　　1、2009年4月2日，金融穩(wěn)定理事會(huì)正式更名為金融穩(wěn)定論壇。(　)

　　【正確答案】 錯(cuò)

　　【答案解析】 本題考查金融穩(wěn)定理事會(huì)的成立。2009年4月2日，金融穩(wěn)定論壇正式更名為金融穩(wěn)定理事會(huì)。參見(jiàn)教材P27。

　　2、《多德—弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》撤銷(xiāo)了儲(chǔ)貸監(jiān)管署，將對(duì)州儲(chǔ)貸協(xié)會(huì)的監(jiān)管權(quán)移交給聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司。(　)

　　【正確答案】 對(duì)

　　【答案解析】 本題考查主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革。題干表述正確。參見(jiàn)教材P29。

　　3、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)確定的系統(tǒng)重要性銀行要在2013年底前達(dá)到最低杠桿率要求，非系統(tǒng)重要性銀行要在2018年底前達(dá)到最低杠桿率要求。(　)

　　【正確答案】 錯(cuò)

　　【答案解析】 本題考查我國(guó)銀行監(jiān)管改革。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)確定的系統(tǒng)重要性銀行要在2013年底前達(dá)到最低杠桿率要求，非系統(tǒng)重要性銀行要在2016年底前達(dá)到最低杠桿率要求。參見(jiàn)教材P33。

　　4、稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場(chǎng)檢查方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專(zhuān)門(mén)調(diào)查的活動(dòng)。(　)

　　【正確答案】 對(duì)

　　【答案解析】 本題考查現(xiàn)場(chǎng)檢查。稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場(chǎng)檢查方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專(zhuān)門(mén)調(diào)查的活動(dòng)。參見(jiàn)教材P44。

　　5、中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。(　)

　　【正確答案】 錯(cuò)

　　【答案解析】 本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。參見(jiàn)教材P46。

　　6、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)不具有延伸調(diào)查權(quán)。(　)

　　【正確答案】 錯(cuò)

　　【答案解析】 本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)具有延伸調(diào)查權(quán)。參見(jiàn)教材P48。

　　7、《人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》以保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)金融秩序，促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為立法宗旨。(　)

　　【正確答案】 對(duì)

　　【答案解析】 本題考查《商業(yè)銀行法》�！度嗣窆埠蛧�(guó)商業(yè)銀行法》以保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)金融秩序，促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為立法宗旨。參見(jiàn)教材P50。

　　8、反洗錢(qián)，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。(　)

　　【正確答案】 對(duì)

　　【答案解析】 本題考查反洗錢(qián)法。反洗錢(qián)，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。參見(jiàn)教材P51。

　　9、協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)行業(yè)自律工作重大事項(xiàng)的審議，各會(huì)員單位通過(guò)會(huì)員大會(huì)參與行業(yè)自律管理。(　)

　　【正確答案】 對(duì)

　　【答案解析】 本題考查中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)行業(yè)自律工作重大事項(xiàng)的審議，各會(huì)員單位通過(guò)會(huì)員大會(huì)參與行業(yè)自律管理。參見(jiàn)教材P56。

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