11.根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是(　)。

　　A.任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

　　B.授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

　　C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

　　D.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查合規(guī)風險管理。按照《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》要求，董事會應履行以下合規(guī)管理職責：(1)審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施;(2)審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決;(3)授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督;(4)商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責。

　　12.按照《人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務關系或交易結束后至少應保存的時間為(　)年。

　　A.4

　　B.5

　　C.3

　　D.2

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查反洗錢法。按照《人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。

　　13.按照中國銀監(jiān)會的規(guī)定，下列風險中屬于操作風險的是(　)。

　　A.聲譽風險

　　B.法律風險

　　C.戰(zhàn)略風險

　　D.國家風險

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查操作風險范圍。中國銀監(jiān)會規(guī)定，操作風險包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。

　　14.《綠色信貸指引》明確銀行業(yè)金融機構高級管理層在發(fā)展綠色信貸方面的職責是(　)。

　　A.負責確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，審批綠色信貸目標和提交的綠色信貸報告，監(jiān)督、評估本機構綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況

　　B.應當樹立并推行節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念，重視發(fā)揮銀行業(yè)金融機構在促進經濟社會全面、協(xié)調、可持續(xù)發(fā)展中的作用，建立與社會共贏的可持續(xù)發(fā)展模式

　　C.應當根據董事會或理事會的決定，制定綠色信貸目標，建立機制和流程，明確職責和權限，開展內控檢查和考核評價，每年度向股東大會報告綠色信貸發(fā)展情況，并及時向監(jiān)管機構報送相關情況

　　D.配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作，必要時可以設立跨部門的綠色信貸委員會，協(xié)調相關工作

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查綠色信貸。根據《綠色信貸指引》第九條，銀行業(yè)金融機構高級管理層應當明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。必要時可以設立跨部門的綠色信貸委員會，協(xié)調相關工作。C項，銀行業(yè)金融機構高級管理層應每年度向董事會或理事會報告綠色信貸發(fā)展情況，并及時向監(jiān)管機構報送相關情況;AB兩項屬于銀行業(yè)金融機構董事會或理事會的職責。

　　15.根據《個人存款賬戶實名制規(guī)定》，下列不能作為實名證件的是(　)。

　　A.軍人身份證

　　B.護照

　　C.機動車駕駛證

　　D.身份證

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查個人存款。根據《個人存款賬戶實名制規(guī)定》第五條，實名是指符合法律、行政法規(guī)和國家有關規(guī)定的身份證件上使用的姓名。下列身份證件為實名證件：①居住在境內的中國公民，為居民身份證或者臨時居民身份證。②居住在境內的16周歲以下的中國公民，為戶口簿。③中國人民解放軍軍人，為軍人身份證件;中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件。④香港、澳門居民，為港澳居民往來內地通行證;臺灣居民，為臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件。⑤外國公民，為護照。

　　11.根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是(　)。

　　A.任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

　　B.授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

　　C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

　　D.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查合規(guī)風險管理。按照《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》要求，董事會應履行以下合規(guī)管理職責：(1)審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施;(2)審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決;(3)授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督;(4)商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責。

　　12.按照《人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務關系或交易結束后至少應保存的時間為(　)年。

　　A.4

　　B.5

　　C.3

　　D.2

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查反洗錢法。按照《人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。

　　13.按照中國銀監(jiān)會的規(guī)定，下列風險中屬于操作風險的是(　)。

　　A.聲譽風險

　　B.法律風險

　　C.戰(zhàn)略風險

　　D.國家風險

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查操作風險范圍。中國銀監(jiān)會規(guī)定，操作風險包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。

　　14.《綠色信貸指引》明確銀行業(yè)金融機構高級管理層在發(fā)展綠色信貸方面的職責是(　)。

　　A.負責確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，審批綠色信貸目標和提交的綠色信貸報告，監(jiān)督、評估本機構綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況

　　B.應當樹立并推行節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念，重視發(fā)揮銀行業(yè)金融機構在促進經濟社會全面、協(xié)調、可持續(xù)發(fā)展中的作用，建立與社會共贏的可持續(xù)發(fā)展模式

　　C.應當根據董事會或理事會的決定，制定綠色信貸目標，建立機制和流程，明確職責和權限，開展內控檢查和考核評價，每年度向股東大會報告綠色信貸發(fā)展情況，并及時向監(jiān)管機構報送相關情況

　　D.配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作，必要時可以設立跨部門的綠色信貸委員會，協(xié)調相關工作

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查綠色信貸。根據《綠色信貸指引》第九條，銀行業(yè)金融機構高級管理層應當明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。必要時可以設立跨部門的綠色信貸委員會，協(xié)調相關工作。C項，銀行業(yè)金融機構高級管理層應每年度向董事會或理事會報告綠色信貸發(fā)展情況，并及時向監(jiān)管機構報送相關情況;AB兩項屬于銀行業(yè)金融機構董事會或理事會的職責。

　　15.根據《個人存款賬戶實名制規(guī)定》，下列不能作為實名證件的是(　)。

　　A.軍人身份證

　　B.護照

　　C.機動車駕駛證

　　D.身份證

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查個人存款。根據《個人存款賬戶實名制規(guī)定》第五條，實名是指符合法律、行政法規(guī)和國家有關規(guī)定的身份證件上使用的姓名。下列身份證件為實名證件：①居住在境內的中國公民，為居民身份證或者臨時居民身份證。②居住在境內的16周歲以下的中國公民，為戶口簿。③中國人民解放軍軍人，為軍人身份證件;中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件。④香港、澳門居民，為港澳居民往來內地通行證;臺灣居民，為臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件。⑤外國公民，為護照。

　　17.《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩(wěn)定”。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查我國貨幣政策的目標�！吨袊�人民銀行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長”。

　　18.近年來，適應金融宏觀調控方式由直接調控轉向間接調控，再貸款所占基礎貨幣的比重逐步下降，結構和投向發(fā)生重要變化。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查再貸款貨幣政策工具的現狀。近年來，適應金融宏觀調控方式由直接調控轉向間接調控，再貸款所占基礎貨幣的比重逐步下降，結構和投向發(fā)生重要變化。

　　19.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作賣出證券。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查貨幣政策工具。當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。

　　20.當中央銀行降低法定存款準備金率時，會造成準備金釋放，為商業(yè)銀行提供新增的可用于償還借入款或進行放款的超額準備，以此擴大信用規(guī)模，導致貨幣供應量增加。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查貨幣政策的傳導機制。當中央銀行降低法定存款準備金率時，會造成準備金釋放，為商業(yè)銀行提供新增的可用于償還借入款或進行放款的超額準備，以此擴大信用規(guī)模，導致貨幣供應量增加。

　　21.國債最初是用來彌補財政赤字的，隨著信用制度的發(fā)展，國債已成為調節(jié)貨幣供求、協(xié)調財政與金融關系的重要政策手段。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查國債的作用。國債最初是用來彌補財政赤字的，隨著信用制度的發(fā)展，國債已成為調節(jié)貨幣供求、協(xié)調財政與金融關系的重要政策手段。

　　22.我國衰退產業(yè)政策的立足點是幫助衰退產業(yè)實行有秩序的轉型，并引導其資本存量向高增長率產業(yè)部門有序轉移。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查產業(yè)政策。衰退產業(yè)的政策是產業(yè)結構高度化過程中具有重大現實意義的基本政策，其立足點是幫助衰退產業(yè)實行有秩序的轉型，并引導其資本存量向高增長率產業(yè)部門有序轉移。

　　23.產業(yè)政策中對戰(zhàn)略產業(yè)的扶持需要銀行的支持，這些企業(yè)的風險高，盈利水平較低，一定程度上加大了銀行的風險，減少了銀行盈利。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查產業(yè)政策對銀行的影響。產業(yè)政策中對戰(zhàn)略產業(yè)的扶持需要銀行的支持，這些企業(yè)的風險高，盈利水平較低，一定程度上加大了銀行的風險，減少銀行盈利。

　　24.貨幣經紀公司屬于非銀行金融機構。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查非銀行金融機構。非銀行金融機構包括證券類機構、保險類機構和其他非銀行金融機構。其他非銀行金融機構主要包括金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、消費金融公司、汽車金融公司和貨幣經紀公司等。

　　25.證券投資基金是債權工具。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查金融工具的分類。債權工具的代表是債券。混合工具的代表是可轉換公司債券和證券投資基金。

　　26.貨幣制度在發(fā)展過程中曾先后經歷了銀本位制、金本位制和現行的紙幣本位制。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查貨幣制度的發(fā)展。貨幣制度在發(fā)展過程中曾先后經歷了銀本位制、金銀復本位制、金本位制和現行的紙幣本位制。

　　27.綜合化經營的組織形式中，產融結合型金融控股公司的母公司自身不從事金融業(yè)務，只負責整個集團的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權管理，不涉足具體業(yè)務經營，金融業(yè)務由子公司開展。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查綜合化經營的組織形式。純粹型金融控股公司的母公司自身不從事金融業(yè)務，只負責整個集團的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權管理、不涉足具體業(yè)務經營，金融業(yè)務由子公司開展。產融結合型的金融控股公司則由一個實業(yè)企業(yè)作為母公司控股金融機構，除股權管理外，該實業(yè)企業(yè)還從事實業(yè)經營活動。

　　28.在我國商業(yè)銀行混業(yè)經營的模式中，工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行等是金融機構控股模式的代表。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查金融機構控股模式的特征。金融機構控股模式的主要特征是：控股方為非銀行金融機構，其全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務公司以及非金融性實體在內的附屬公司或子公司，其中的代表有光大集團、中信集團等。

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