3、政治風險包括(　)。

　　A、政權(quán)風險

　　B、政局風險

　　C、政策風險

　　D、社會風險

　　E、對外關(guān)系風險

　　【正確答案】 ABCE

　　【答案解析】 本題考查國家風險。政治風險包括政權(quán)風險、政局風險、政策風險和對外關(guān)系風險等。參見教材P235。

　　4、《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風險管理指引》規(guī)定，集團客戶授信業(yè)務(wù)風險是指由于(　)等情況，導致商業(yè)銀行不能按時收回由于授信產(chǎn)生的貸款本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來其他損失的可能性。

　　A、商業(yè)銀行對集團客戶多頭授信

　　B、商業(yè)銀行對集團客戶過度授信

　　C、商業(yè)銀行對集團客戶不適當分配授信額度

　　D、集團客戶經(jīng)營不善

　　E、集團客戶在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查集團客戶授信限額管理�！渡虡I(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風險管理指引》明確，集團客戶授信業(yè)務(wù)風險是指由于商業(yè)銀行對集團客戶多頭授信、過度授信和不適當分配授信額度，或集團客戶經(jīng)營不善以及集團客戶通過關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤等情況，導致商業(yè)銀行不能按時收回由于授信產(chǎn)生的貸款本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來其他損失的可能性。參見教材P243。

　　5、內(nèi)部評級法下的合格保證應(yīng)滿足如下的最低要求(　)。

　　A、保證人資格應(yīng)符合《擔保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力

　　B、保證應(yīng)為書面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效

　　C、商業(yè)銀行應(yīng)對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可靠性

　　D、采用內(nèi)部評級法高級法的商業(yè)銀行，保證必須為無條件不可撤銷的

　　E、采用內(nèi)部評級法高級法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應(yīng)充分考慮潛在信用風險緩釋減少的影響

　　【正確答案】 ABCE

　　【答案解析】 本題考查信用風險控制。D選項的說法錯誤，采用內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行，保證必須為無條件不可撤銷的。參見教材P248。

　　6、操作風險損失事件統(tǒng)計的主要內(nèi)容有(　)。

　　A、損失事件類型

　　B、損失金額

　　C、緩釋金額

　　D、業(yè)務(wù)條線名稱

　　E、損失事件發(fā)生的時間

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查操作風險損失事件統(tǒng)計的主要內(nèi)容。銀行的操作風險損失事件統(tǒng)計內(nèi)容應(yīng)至少包括：損失事件發(fā)生的時間、發(fā)現(xiàn)的時間及損失確認的時間、業(yè)務(wù)條線名稱、損失事件類型、涉及金額、損失金額、緩釋金額、非財務(wù)影響、與信用風險和市場風險的交叉關(guān)系等。參見教材P272。

　　7、按照法人信貸業(yè)務(wù)的流程，可分為(　)等環(huán)節(jié)。

　　A、評級授信

　　B、貸前調(diào)查

　　C、信貸審查

　　D、信貸審批

　　E、貸款發(fā)放

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查法人信貸業(yè)務(wù)。按照法人信貸業(yè)務(wù)的流程，可大致分為評級授信、貸前調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放、貸后管理留個環(huán)節(jié)。參見教材P278。

　　三、判斷題

　　1、風險的本質(zhì)是一種損失，而不是不確定性。(　)

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查全面風險管理概述。風險本質(zhì)是一種不確定性，而不是損失。參見教材P227。

　　2、信用風險主要存在于交易賬戶、市場風險主要存在于銀行賬戶。(　)

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查操作風險的內(nèi)容。與市場風險主要存在于交易賬戶、信用風險主要存在于銀行賬戶不同，操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，卻不能給商業(yè)銀行帶來利益。參見教材P233。

　　3、聲譽事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的相關(guān)行為或事件。(　)

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查聲譽事件。聲譽事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的相關(guān)行為或事件。參見教材P236。

　　4、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一借款人。(　)

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查風險分散。根據(jù)多樣化投資分散風險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一借款人。參見教材P238。

　　5、“三個辦法一個指引”規(guī)定，對于固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款，商業(yè)銀行應(yīng)將貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立貸款的風險限額管理制度。(　)

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查信用風險控制。“三個辦法一個指引”規(guī)定，對于固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款，商業(yè)銀行應(yīng)將貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立貸款的風險限額管理制度。參見教材P245。

　　6、客戶評級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結(jié)果是信用等級和違約概率，是商業(yè)銀行的外部評級。(　)

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查信用評級�？蛻粼u級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結(jié)果是信用等級和違約概率，是商業(yè)銀行的內(nèi)部評級。參見教材P258。