一、單項選擇題

　　1、英國(　)對金融消費者的保護職能和對金融機構(gòu)商業(yè)行為的監(jiān)管職能，直接對英國財政部和議會負責，以保證金融市場良好運行、金融消費者獲得公平待遇為目標。

　　A、金融服務(wù)局

　　B、金融行為管理局

　　C、審慎監(jiān)管局

　　D、金融政策委員會

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查主要經(jīng)濟體的銀行監(jiān)管改革。金融行為管理局對金融消費者的保護職能和對金融機構(gòu)商業(yè)行為的監(jiān)管職能，直接對英國財政部和議會負責，以保證金融市場良好運行、金融消費者獲得公平待遇為目標。參見教材P31。

　　2、為給銀行體系杠桿率累積確定底線，巴塞爾委員會(　)。

　　A、建立杠桿率監(jiān)管標準

　　B、擴大資本覆蓋面

　　C、建立宏觀審慎資本要求

　　D、建立量化流動性監(jiān)管標準

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查《巴塞爾協(xié)議》的變化。巴塞爾委員會引入杠桿率監(jiān)管主要為實現(xiàn)兩方面目標：一是為銀行體系杠桿率累積確定底線，二是采用簡單、透明、基于風險總量的指標，可以防止模型風險和計量錯誤。參見教材P24。

試題來源:[銀行從業(yè)2019年銀行從業(yè)《銀行管理(中級)》考試題庫 】 2019年銀行從業(yè)初級無基礎(chǔ)取證班，送VIP題庫 教材精講班+考點強化班+�？碱A測班+習題班，助力通關(guān)！掃描二維碼或直接咨詢

　　3、《多德—弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》撤銷了儲貸監(jiān)管署，將對聯(lián)邦儲貸協(xié)會的監(jiān)管權(quán)及對聯(lián)邦與州儲貸協(xié)會的立法權(quán)移交給(　)。

　　A、貨幣監(jiān)理署

　　B、聯(lián)邦存款保險公司

　　C、美聯(lián)儲

　　D、金融消費者保護局

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查主要經(jīng)濟體的銀行監(jiān)管改革。將對聯(lián)邦儲貸協(xié)會的監(jiān)管權(quán)及對聯(lián)邦與州儲貸協(xié)會的立法權(quán)移交給貨幣監(jiān)理署。參見教材P29。

　　4、關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容，下列表述錯誤的是(　)。

　　A、提高資產(chǎn)證券化交易風險暴露的風險權(quán)重

　　B、在第三支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風險治理架構(gòu)的監(jiān)管要求

　　C、大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求

　　D、大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風險的資本要求和定性標準

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查《巴塞爾協(xié)議》的變化。在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風險治理架構(gòu)的監(jiān)管要求。參見教材P24。

　　5、特定情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當在最低資本要求和儲備資本要求之上計提逆周期資本，逆周期資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的(　)，由核心一級資本來滿足。

　　A、0～1.5%

　　B、0～3.5%

　　C、0～5%

　　D、0～2.5%

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查我國銀行監(jiān)管改革。特定情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當在最低資本要求和儲備資本要求之上計提逆周期資本，逆周期資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的0～2.5%，由核心一級資本來滿足。參見教材P33。

　　6、2013年，中國銀監(jiān)會出臺《關(guān)于銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟的指導意見》，提出(　)理念，化解產(chǎn)能過剩，積極推動經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化，促進實體經(jīng)濟健康發(fā)展。

　　A、綠色金融

　　B、保障信貸資金向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)傾斜

　　C、普惠金融

　　D、保障信貸資金向創(chuàng)新領(lǐng)域傾斜

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查我國銀行監(jiān)管改革。2013年，中國銀監(jiān)會出臺《關(guān)于銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟的指導意見》，提出綠色金融理念，化解產(chǎn)能過剩，積極推動經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化，促進實體經(jīng)濟健康發(fā)展。參見教材P35。

　　7、根據(jù)中國銀監(jiān)會的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權(quán)資產(chǎn)的(　)。

　　A、1.25%

　　B、0.6%

　　C、2.5%

　　D、5%

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查資本充足。商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權(quán)資產(chǎn)的0.6%。參見教材P37。

　　8、為了限制貸款過于集中于某些或某個借款人，監(jiān)管部門制定了相應(yīng)的監(jiān)管標準，其中商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的(　)。

　　A、80%

　　B、60%

　　C、70%

　　D、50%

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查信用風險。商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50%。參見教材P39。

　　9、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行操作風險損失收入比，即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超過(　)。

　　A、0.25%

　　B、2.25%

　　C、3.25%

　　D、1.25%

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查操作風險。根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行操作風險損失收入比，即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超過0.25%。參見教材P41。

　　10、根據(jù)重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查屬于(　)。

　　A、全面檢查

　　B、專項檢查

　　C、后續(xù)檢查

　　D、臨時檢查

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查現(xiàn)場檢查。臨時檢查是根據(jù)重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查。參見教材P44。

　　11、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》既規(guī)定了銀監(jiān)機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作人員的法律責任，同時也規(guī)定了銀行業(yè)金融機構(gòu)的法律責任，承擔法律責任的形式主要是(　)。

　　A、行政責任和刑事責任

　　B、經(jīng)濟法責任和刑事責任

　　C、違憲責任和國家賠償責任

　　D、行政責任和國家賠償責任

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》�！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》既規(guī)定了銀監(jiān)機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作人員的法律責任，同時也規(guī)定了銀行業(yè)金融機構(gòu)的法律責任，承擔法律責任的形式主要是行政責任和刑事責任。參見教材P48。

　　12、下列不屬于中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)的是(　)。

　　A、檢查監(jiān)督權(quán)

　　B、建議檢查監(jiān)督權(quán)

　　C、中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

　　D、延伸調(diào)查權(quán)

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查《中國人民銀行法》。中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)包括檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查監(jiān)督權(quán)和中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)。參見教材P49。

　　13、(　)是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，中國銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。

　　A、促成重組

　　B、撤銷

　　C、接管

　　D、分立

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 本題考查《商業(yè)銀行法》。接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，中國銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。參見教材P51。

　　14、金融機構(gòu)應(yīng)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當至少保存(　)。

　　A、六年

　　B、三年

　　C、五年

　　D、四年

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 本題考查反洗錢法。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當至少保存五年。參見教材P52。

　　15、關(guān)于金融犯罪，下列表述錯誤的是(　)。

　　A、金融犯罪是一種圖利犯罪

　　B、金融犯罪主體只能是自然人

　　C、金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

　　D、金融犯罪是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴重損失

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查刑法。金融犯罪主體可以是自然人，也可以是單位。參見教材P54。

　　16、中國信托業(yè)協(xié)會成立于(　)。

　　A、2003年10月

　　B、2000年5月

　　C、2008年10月

　　D、2005年5月

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查中國信托業(yè)協(xié)會。中國信托業(yè)協(xié)會成立于2005年5月。參見教材P57。

　　二、多項選擇題

　　1、國際金融危機充分暴露出銀行業(yè)監(jiān)管標準、政策和方式的不足，為應(yīng)對新形勢，巴塞爾委員會于2012年9月正式發(fā)布第三版《核心原則》，該原則主要反映了危機后銀行監(jiān)管的以下(　)變化趨勢。

　　A、加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

　　B、引入宏觀審慎視角

　　C、重視危機管理、恢復和處置

　　D、完善公司治理和信息披露

　　E、擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

　　【正確答案】 ABCD

　　【答案解析】 本題考查《有效銀行監(jiān)管核心原則》的主要變化。選項E屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容。參見教材P25。

　　2、金融消費者保護局的主要職責包括(　)。

　　A、制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則

　　B、加強消費者金融教育，規(guī)范金融產(chǎn)品銷售和放貸行為

　　C、適當提高投資門檻，保證私募股權(quán)基金和對沖基金只銷售給對風險具有識別和承受能力的消費者

　　D、對向消費者提供按揭貸款、信用卡等金融服務(wù)的金融機構(gòu)實施行為監(jiān)管

　　E、制定全國通用的住房抵押貸款最低標準

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查主要經(jīng)濟體的銀行監(jiān)管改革。選項ABCDE均為金融消費者保護局的主要職責。參見教材P29。

　　3、(　)負責對銀行、證券和保險的微觀審慎監(jiān)管，統(tǒng)稱為歐洲監(jiān)管當局(ESAs)。

　　A、歐洲系統(tǒng)性風險委員會

　　B、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局

　　C、歐洲證券和市場監(jiān)管局

　　D、歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局

　　E、金融政策委員會

　　【正確答案】 BCD

　　【答案解析】 本題考查主要經(jīng)濟體的銀行監(jiān)管改革。歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機構(gòu)分別負責對銀行、證券和保險的微觀審慎監(jiān)管，統(tǒng)稱為歐洲監(jiān)管當局(ESAs)。參見教材P32。

　　4、為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計算資本充足率時，應(yīng)對資本進行對應(yīng)扣除。核心一級資本應(yīng)當全額扣除(　)。

　　A、商譽

　　B、由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

　　C、貸款損失準備缺口

　　D、確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額

　　E、直接或間接持有本銀行的股票

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查資本充足。核心一級資本應(yīng)當全額扣除以下項目：商譽;其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外);由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn);貸款損失準備缺口;資產(chǎn)證券化銷售利得;確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額;直接或間接持有本銀行的股票;對資產(chǎn)負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現(xiàn)金流儲備;商業(yè)銀行自身信用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益。參見教材P37。

　　5、2015年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性管理辦法(試行)》，明確規(guī)定流動性風險監(jiān)管指標包括(　)。

　　A、不良貸款率

　　B、流動性比例

　　C、貸款撥備率

　　D、流動性覆蓋率

　　E、凈穩(wěn)定融資比率

　　【正確答案】 BD

　　【答案解析】 本題考查流動性風險。明確規(guī)定流動性風險監(jiān)管指標包括流動性覆蓋率和流動性比例。參見教材P40。

　　6、現(xiàn)場檢查的主要作用包括(　)。

　　A、發(fā)現(xiàn)和識別風險

　　B、保護和促進作用

　　C、能夠幫助監(jiān)管機構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本

　　D、評價和指導作用

　　E、工作結(jié)果可以反映被監(jiān)管機構(gòu)最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管實效性

　　【正確答案】 ABD

　　【答案解析】 本題考查現(xiàn)場檢查的主要作用。選項CE屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用。參見教材P42。

　　7、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有(　)。

　　A、接管

　　B、促成重組

　　C、撤銷

　　D、分立

　　E、債轉(zhuǎn)股

　　【正確答案】 ABC

　　【答案解析】 本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。參見教材P48。

　　8、《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營原則，其中“三性”指的是(　)。

　　A、安全性

　　B、流動性

　　C、效益性

　　D、杠桿性

　　E、穩(wěn)定性

　　【正確答案】 ABC

　　【答案解析】 本題考查《商業(yè)銀行法》�！叭�性”指的是安全性、流動性、效益性。參見教材P50。

　　9、與銀行業(yè)經(jīng)營管理相關(guān)的民商事法律包括(　)。

　　A、刑法

　　B、民法

　　C、物權(quán)法

　　D、擔保法

　　E、合同法

　　【正確答案】 BCDE

　　【答案解析】 本題考查民商事法律。與銀行業(yè)經(jīng)營管理相關(guān)的民商事法律包括民法、物權(quán)法、擔保法、合同法等。參見教材P53。

　　10、中國銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)履行的協(xié)調(diào)職責有(　)。

　　A、協(xié)調(diào)會員與政府及其有關(guān)部門之間的關(guān)系

　　B、協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系

　　C、協(xié)調(diào)會員與社會公眾的關(guān)系

　　D、加強與新聞媒體的溝通和聯(lián)系

　　E、組織會員制定維權(quán)公約，制止各種侵權(quán)行為

　　【正確答案】 ABCD

　　【答案解析】 本題考查中國銀行業(yè)協(xié)會。選項E屬于中國銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)履行的維權(quán)職責。參見教材

　　三、判斷題

　　1、根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》，商業(yè)銀行二級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失。(　)

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查《巴塞爾協(xié)議》的變化。一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股應(yīng)在一級資本中占主導地位。二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承受損失。參見教材P24。

　　2、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機構(gòu)對單個金融機構(gòu)或金融市場有直接的監(jiān)管權(quán)。(　)

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查主要經(jīng)濟體的銀行監(jiān)管改革。歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機構(gòu)對單個金融機構(gòu)或金融市場并無直接的監(jiān)管權(quán)。參見教材P32。

　　3、為了限制貸款過于集中于某些或某個借款人，監(jiān)管部門制定了相應(yīng)的監(jiān)管標準，商業(yè)銀行對單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的15%。(　)

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查信用風險。商業(yè)銀行對單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10%。參見教材P39。

　　4、中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，無權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定報送資產(chǎn)負債表、利潤表和其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表、經(jīng)營管理資料以及注冊會計師出具的審計報告。(　)

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定報送資產(chǎn)負債表、利潤表和其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表、經(jīng)營管理資料以及注冊會計師出具的審計報告。參見教材P46。

　　5、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話。(　)

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話。參見教材P48。

　　6、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。(　)

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查《商業(yè)銀行法》�！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。參見教材P51。

　　7、金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類。(　)

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查刑法。金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類。參見教材P54。

　　8、中國財務(wù)公司協(xié)會的宗旨是遵守國家憲法、法律法規(guī)和國家政策，遵守社會道德風尚，認真履行“自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)”的職責，促進會員單位實現(xiàn)共同利益，推動財務(wù)公司行業(yè)規(guī)范、穩(wěn)健發(fā)展。(　)

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查中國財務(wù)公司協(xié)會。中國財務(wù)公司協(xié)會的宗旨是遵守國家憲法、法律法規(guī)和國家政策，遵守社會道德風尚，認真履行“自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)”的職責，促進會員單位實現(xiàn)共同利益，推動財務(wù)公司行業(yè)規(guī)范、穩(wěn)健發(fā)展。參見教材P58。

試題來源:[銀行從業(yè)2019年銀行從業(yè)《銀行管理(中級)》考試題庫 】 2019年銀行從業(yè)初級無基礎(chǔ)取證班，送VIP題庫 教材精講班+考點強化班+�？碱A測班+習題班，助力通關(guān)！掃描二維碼或直接咨詢