二、多項(xiàng)選擇題

　　1、國(guó)際金融危機(jī)充分暴露出銀行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、政策和方式的不足，為應(yīng)對(duì)新形勢(shì)，巴塞爾委員會(huì)于2012年9月正式發(fā)布第三版《核心原則》，該原則主要反映了危機(jī)后銀行監(jiān)管的以下(　)變化趨勢(shì)。

　　A、加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

　　B、引入宏觀審慎視角

　　C、重視危機(jī)管理、恢復(fù)和處置

　　D、完善公司治理和信息披露

　　E、擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

　　【正確答案】 ABCD

　　【答案解析】 本題考查《有效銀行監(jiān)管核心原則》的主要變化。選項(xiàng)E屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容。參見(jiàn)教材P25。

　　2、金融消費(fèi)者保護(hù)局的主要職責(zé)包括(　)。

　　A、制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則

　　B、加強(qiáng)消費(fèi)者金融教育，規(guī)范金融產(chǎn)品銷(xiāo)售和放貸行為

　　C、適當(dāng)提高投資門(mén)檻，保證私募股權(quán)基金和對(duì)沖基金只銷(xiāo)售給對(duì)風(fēng)險(xiǎn)具有識(shí)別和承受能力的消費(fèi)者

　　D、對(duì)向消費(fèi)者提供按揭貸款、信用卡等金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行為監(jiān)管

　　E、制定全國(guó)通用的住房抵押貸款最低標(biāo)準(zhǔn)

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革。選項(xiàng)ABCDE均為金融消費(fèi)者保護(hù)局的主要職責(zé)。參見(jiàn)教材P29。

　　3、(　)負(fù)責(zé)對(duì)銀行、證券和保險(xiǎn)的微觀審慎監(jiān)管，統(tǒng)稱(chēng)為歐洲監(jiān)管當(dāng)局(ESAs)。

　　A、歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)

　　B、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局

　　C、歐洲證券和市場(chǎng)監(jiān)管局

　　D、歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局

　　E、金融政策委員會(huì)

　　【正確答案】 BCD

　　【答案解析】 本題考查主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革。歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場(chǎng)監(jiān)管局與歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機(jī)構(gòu)分別負(fù)責(zé)對(duì)銀行、證券和保險(xiǎn)的微觀審慎監(jiān)管，統(tǒng)稱(chēng)為歐洲監(jiān)管當(dāng)局(ESAs)。參見(jiàn)教材P32。

　　4、為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)對(duì)資本進(jìn)行對(duì)應(yīng)扣除。核心一級(jí)資本應(yīng)當(dāng)全額扣除(　)。

　　A、商譽(yù)

　　B、由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

　　C、貸款損失準(zhǔn)備缺口

　　D、確定受益類(lèi)的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額

　　E、直接或間接持有本銀行的股票

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查資本充足。核心一級(jí)資本應(yīng)當(dāng)全額扣除以下項(xiàng)目：商譽(yù);其他無(wú)形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外);由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn);貸款損失準(zhǔn)備缺口;資產(chǎn)證券化銷(xiāo)售利得;確定受益類(lèi)的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額;直接或間接持有本銀行的股票;對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價(jià)值計(jì)量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲(chǔ)備;商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險(xiǎn)變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價(jià)值變化帶來(lái)的未實(shí)現(xiàn)損益。參見(jiàn)教材P37。

　　5、2015年9月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《商業(yè)銀行流動(dòng)性管理辦法(試行)》，明確規(guī)定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括(　)。

　　A、不良貸款率

　　B、流動(dòng)性比例

　　C、貸款撥備率

　　D、流動(dòng)性覆蓋率

　　E、凈穩(wěn)定融資比率

　　【正確答案】 BD

　　【答案解析】 本題考查流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。明確規(guī)定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括流動(dòng)性覆蓋率和流動(dòng)性比例。參見(jiàn)教材P40。

　　6、現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要作用包括(　)。

　　A、發(fā)現(xiàn)和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)

　　B、保護(hù)和促進(jìn)作用

　　C、能夠幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本

　　D、評(píng)價(jià)和指導(dǎo)作用

　　E、工作結(jié)果可以反映被監(jiān)管機(jī)構(gòu)最新、最及時(shí)的狀況，提高監(jiān)管實(shí)效性

　　【正確答案】 ABD

　　【答案解析】 本題考查現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要作用。選項(xiàng)CE屬于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的主要作用。參見(jiàn)教材P42。

　　7、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有(　)。

　　A、接管

　　B、促成重組

　　C、撤銷(xiāo)

　　D、分立

　　E、債轉(zhuǎn)股

　　【正確答案】 ABC

　　【答案解析】 本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷(xiāo)。參見(jiàn)教材P48。

　　8、《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營(yíng)原則，其中“三性”指的是(　)。

　　A、安全性

　　B、流動(dòng)性

　　C、效益性

　　D、杠桿性

　　E、穩(wěn)定性

　　【正確答案】 ABC

　　【答案解析】 本題考查《商業(yè)銀行法》。“三性”指的是安全性、流動(dòng)性、效益性。參見(jiàn)教材P50。

　　9、與銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理相關(guān)的民商事法律包括(　)。

　　A、刑法

　　B、民法

　　C、物權(quán)法

　　D、擔(dān)保法

　　E、合同法

　　【正確答案】 BCDE

　　【答案解析】 本題考查民商事法律。與銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理相關(guān)的民商事法律包括民法、物權(quán)法、擔(dān)保法、合同法等。參見(jiàn)教材P53。

　　10、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)履行的協(xié)調(diào)職責(zé)有(　)。

　　A、協(xié)調(diào)會(huì)員與政府及其有關(guān)部門(mén)之間的關(guān)系

　　B、協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系

　　C、協(xié)調(diào)會(huì)員與社會(huì)公眾的關(guān)系

　　D、加強(qiáng)與新聞媒體的溝通和聯(lián)系

　　E、組織會(huì)員制定維權(quán)公約，制止各種侵權(quán)行為

　　【正確答案】 ABCD

　　【答案解析】 本題考查中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。選項(xiàng)E屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)履行的維權(quán)職責(zé)。參見(jiàn)教材P56。

　　三、判斷題

　　1、根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》，商業(yè)銀行二級(jí)資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下吸收損失。(　)

　　【正確答案】 錯(cuò)

　　【答案解析】 本題考查《巴塞爾協(xié)議》的變化。一級(jí)資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下吸收損失，其中普通股應(yīng)在一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位。二級(jí)資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承受損失。參見(jiàn)教材P24。

　　2、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場(chǎng)監(jiān)管局與歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機(jī)構(gòu)對(duì)單個(gè)金融機(jī)構(gòu)或金融市場(chǎng)有直接的監(jiān)管權(quán)。(　)

　　【正確答案】 錯(cuò)

　　【答案解析】 本題考查主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革。歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場(chǎng)監(jiān)管局與歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機(jī)構(gòu)對(duì)單個(gè)金融機(jī)構(gòu)或金融市場(chǎng)并無(wú)直接的監(jiān)管權(quán)。參見(jiàn)教材P32。

　　3、為了限制貸款過(guò)于集中于某些或某個(gè)借款人，監(jiān)管部門(mén)制定了相應(yīng)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行對(duì)單一客戶(hù)的貸款總額不得高于銀行資本凈額的15%。(　)

　　【正確答案】 錯(cuò)

　　【答案解析】 本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行對(duì)單一客戶(hù)的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10%。參見(jiàn)教材P39。

　　4、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，無(wú)權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)管理資料以及注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的審計(jì)報(bào)告。(　)

　　【正確答案】 錯(cuò)

　　【答案解析】 本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)管理資料以及注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的審計(jì)報(bào)告。參見(jiàn)教材P46。

　　5、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話(huà)。(　)

　　【正確答案】 對(duì)

　　【答案解析】 本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話(huà)。參見(jiàn)教材P48。

　　6、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷(xiāo)和被宣告破產(chǎn)而終止。(　)

　　【正確答案】 對(duì)

　　【答案解析】 本題考查《商業(yè)銀行法》�！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷(xiāo)和被宣告破產(chǎn)而終止。參見(jiàn)教材P51。

　　7、金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類(lèi)。(　)

　　【正確答案】 對(duì)

　　【答案解析】 本題考查刑法。金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類(lèi)。參見(jiàn)教材P54。

　　8、中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)的宗旨是遵守國(guó)家憲法、法律法規(guī)和國(guó)家政策，遵守社會(huì)道德風(fēng)尚，認(rèn)真履行“自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)”的職責(zé)，促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益，推動(dòng)財(cái)務(wù)公司行業(yè)規(guī)范、穩(wěn)健發(fā)展。(　)

　　【正確答案】 對(duì)

　　【答案解析】 本題考查中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)。中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)的宗旨是遵守國(guó)家憲法、法律法規(guī)和國(guó)家政策，遵守社會(huì)道德風(fēng)尚，認(rèn)真履行“自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)”的職責(zé)，促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益，推動(dòng)財(cái)務(wù)公司行業(yè)規(guī)范、穩(wěn)健發(fā)展。參見(jiàn)教材P58。

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