二 、 多 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、當(dāng)借款人根本不了解自己借款需求的本質(zhì)原因時(shí)，(  )。

　　A 、 借款人無(wú)法提供詳細(xì)的貸款使用計(jì)劃

　　B 、 銀行無(wú)法了解公司的真實(shí)借款需求原因

　　C 、 銀行無(wú)法了解公司的真實(shí)借款需求的期限

　　D 、 銀行無(wú)法確定合理的貸款結(jié)構(gòu)以及貸款利率

　　E 、 銀行能夠更有效地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： A,B,C,D

　　解析：借款需求與還款能力和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素。通過了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作過程中導(dǎo)致資金短缺的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，更合理地確定貸款期限，并幫助企業(yè)提供融資結(jié)構(gòu)方面的建議。有些情況下，借款公司根本不了解自己借款需求的本質(zhì)原因，因此也就無(wú)法提詳細(xì)的貸款使用計(jì)劃。在這種情況下，銀行無(wú)法了解公司的真實(shí)借款需求原因以及借款需求是短期的還是長(zhǎng)期的。因此，銀行無(wú)法確定合理的貸款結(jié)構(gòu)以及貸款利率。故本題選ABCD。

　　2、盈余公積金可分為(  )和()。

　　A 、 已分配盈余公積金

　　B 、 法定盈余公積金

　　C 、 未分配盈余公積金

　　D 、 任意盈余公積金

　　E 、 股本盈余公積金

　　答案： B,D

　　解析：盈余公積金是按照有關(guān)規(guī)定從利潤(rùn)中提取的各種公積金，具體包括法定盈余公積金和任意盈余公積金。

　　3、 根據(jù)貸款五級(jí)分類制度，下列貸款可劃入關(guān)注類的有(  )。

　　A 、 借款人經(jīng)營(yíng)管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款

　　B 、 違反行業(yè)信貸管理規(guī)定或監(jiān)管部門監(jiān)管規(guī)章發(fā)放的貸款

　　C 、 借款人在其他金融機(jī)構(gòu)的貸款被劃為次級(jí)類

　　D 、 借新還舊貸款，企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)正常且能按約還本付息

　　E 、 借款人采用隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段取得貸款

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 根據(jù)五級(jí)分類制度，采用隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段取得貸款的，應(yīng)歸入次級(jí)類貸款。E項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選ABCD。

　　4、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收益預(yù)測(cè)包括()。

　　A 、 利息收入

　　B 、 轉(zhuǎn)貸手續(xù)費(fèi)

　　C 、 年結(jié)算量

　　D 、 月均存款額

　　E 、 盤活貸款存量

　　答案： A,B,C,E

　　解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收益預(yù)測(cè)主要包括利息收入、轉(zhuǎn)貸手續(xù)費(fèi)、年結(jié)算量及結(jié)算收入、日均存款額、盤活貸款存量/有助于收回已投放貸款額、其他收入和收益等內(nèi)容。

　　5、銀行在進(jìn)行貸款發(fā)放的審查時(shí)，應(yīng)審查借款人提交的借款憑證是否完全符合要求，確認(rèn)( )正確無(wú)誤。

　　A 、 貸款用途

　　B 、 提款賬號(hào)

　　C 、 提款日期

　　D 、 提款人所在地

　　E 、 預(yù)留印鑒

　　答案： A,B,C,E

　　解析：業(yè)務(wù)人員要根據(jù)借款合同認(rèn)真審核，確認(rèn)貸款用途、日期、金額、賬號(hào)、預(yù)留印鑒正確、真實(shí)無(wú)誤后，在借款人填妥借款憑證的相應(yīng)欄目簽字，交由有關(guān)主管簽字后進(jìn)行放款的轉(zhuǎn)賬處理。

　　6、 銀行對(duì)企業(yè)的借款需求進(jìn)行分析的意義主要有( )。

　　A 、 有利于銀行進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)分析

　　B 、 有利于公司的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 滿足公司貸款的不同需求

　　D 、 為公司提供融資方面的合理建議

　　E 、 使銀行的不良貸款的消失

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 借款需求分析有利于銀行進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)分析;有利于公司的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn);滿足公司貸款的不同需求;為公司提供融資方面的合理建議。故本題選ABCD。

　　7、信貸業(yè)務(wù)崗職責(zé)包括( )。

　　A 、 積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場(chǎng)調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請(qǐng)

　　B 、 辦理核保、抵(質(zhì))押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)’

　　C 、 對(duì)借款人申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)的合法性、安全性、盈利性進(jìn)行調(diào)查

　　D 、 負(fù)責(zé)信貸檔案管理，確保信貸檔案完整、有效

　　E 、 對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表、商務(wù)合同等資料進(jìn)行表面真實(shí)性審查

　　答案： A,B,C,D

　　解析：信貸業(yè)務(wù)崗職責(zé)：積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場(chǎng)調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請(qǐng)。對(duì)借款人申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)的合法性、安全性、盈利性進(jìn)行調(diào)查。對(duì)客戶進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)價(jià)，撰寫調(diào)查報(bào)告，提出信貸業(yè)務(wù)的期限、金額、利率(費(fèi)率)和支付方式等明確意見。辦理核保、抵(質(zhì))押登記，落實(shí)信貸審批條件。貸款業(yè)務(wù)辦理后對(duì)借款人執(zhí)行借款合同的情況和經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行貸后檢查和管理。督促借款人按合同約定使用貸款，按時(shí)足額歸還貸款本息，并負(fù)責(zé)配合催收違約貸款。E選項(xiàng)屬于信貸審查崗職責(zé)。

　　8、下列屬于資產(chǎn)變化引起的需求包括()。

　　A 、 資產(chǎn)效率的下降

　　B 、 固定資產(chǎn)的重置和擴(kuò)張

　　C 、 股權(quán)投資

　　D 、 商業(yè)信用的減少

　　E 、 債務(wù)重構(gòu)

　　答案： A,B,C

　　解析：資產(chǎn)變化引起的需求包括：

　　1.資產(chǎn)效率的下降。

　　2.固定資產(chǎn)的重置和擴(kuò)張

　　3.股權(quán)投資

　　D,E屬于負(fù)債和分紅變化引起的需求。

　　9、 貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素有( )。

　　A 、 保證人不具備擔(dān)保能力

　　B 、 虛假擔(dān)保人

　　C 、 公司互保

　　D 、 保證手續(xù)不完備

　　E 、 超過訴訟時(shí)效

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素有：①保證人不具備擔(dān)保資格;②保證人不具備擔(dān)保能力;③虛假擔(dān)保人;④公司互保;⑤保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn);⑥超過訴訟時(shí)效，貸款喪失勝訴權(quán)。故本題選ABCDE。

　　10、以下屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)的有(  )。

　　A 、 股東間發(fā)生重大糾紛，長(zhǎng)期未解決

　　B 、 股東出現(xiàn)抽逃資金的現(xiàn)象

　　C 、 董事會(huì)、所有權(quán)或重要的人事變動(dòng)

　　D 、 職能部門矛盾尖銳，互相不配合

　　E 、 主要控制人出現(xiàn)個(gè)人征信問題

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在:

　　(1) 企業(yè)發(fā)生重要人事變動(dòng)，如高級(jí)管理人員或董事會(huì)成員變動(dòng)，最主要領(lǐng)導(dǎo)者的行為發(fā)生變化，患病或死亡，或陷入訴訟糾紛，無(wú)法正常履行職責(zé)。

　　(2) 最高管理者獨(dú)裁，領(lǐng)導(dǎo)層不團(tuán)結(jié)，高級(jí)管理層之間出現(xiàn)嚴(yán)重的爭(zhēng)論和分歧;職能部門矛盾尖銳，互相不配合，管理層素質(zhì)偏低。

　　(3) 管理層對(duì)環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩或管理層經(jīng)營(yíng)思想變化， 表現(xiàn)為極端的冒進(jìn)或保守。

　　(4) 管理層對(duì)企業(yè)的發(fā)展缺乏戰(zhàn)略性的計(jì)劃，缺乏足夠的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力(如有的管理人員只有財(cái)務(wù)專長(zhǎng)而沒有技術(shù)、操作、戰(zhàn)略、營(yíng)銷和財(cái)務(wù)技能的綜合能力) ，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)計(jì)劃沒有實(shí)施及無(wú)法實(shí)施。

　　(5) 董事會(huì)和高級(jí)管理人員以短期利潤(rùn)為中心，不顧長(zhǎng)期利益而使財(cái)務(wù)發(fā)生混亂、收益質(zhì)量受到影響。

　　(6) 客戶的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等是否發(fā)生重大不利變化;股東是否有抽逃資金的現(xiàn)象;客戶是否出現(xiàn)兼并、收購(gòu)、分立、重組等重大體制改革，股東結(jié)構(gòu)發(fā)生實(shí)質(zhì)性不利變化，可能影響到貸款安全。

　　(7) 股東間發(fā)生重大糾紛且不能在短期內(nèi)妥善解決;股東或主要管理人員是否涉嫌重大貪污、受賄、舞弊、違法經(jīng)營(yíng)案件或其他重大負(fù)面信息。

　　(8) 中層管理者是否短期內(nèi)多人離職，特別是財(cái)務(wù)、市場(chǎng)等要害部門的中層管理者離職;中層管理人員是否較為薄弱，企業(yè)人員是否更新過快或員工不足; 是否出現(xiàn)重大勞資糾紛且不能在短期內(nèi)妥善解決。

　　(9) 主要控制人或高級(jí)管理者出現(xiàn)個(gè)人征信問題、涉及民間借貸或涉及賭博等行為。

　　三 、 判 斷 題

　　1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為實(shí)現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)目的，明確相互權(quán)利義務(wù)關(guān)系而簽訂的貸款合同是民事合同，通過簽訂合同建立法律關(guān)系的行為是一種民事法律行為。(  )

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： A

　　解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為實(shí)現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)目的，明確相互權(quán)利義務(wù)關(guān)系而簽訂的貸款合同是民事合同，通過簽訂合同建立法律關(guān)系的行為是一種民事法律行為。

　　2、貸款的支付方式分為自主支付和受托支付。(  )

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： B

　　解析：貸款的支付方式分為實(shí)貸實(shí)付、受托支付和自主支付。

　　3、若債務(wù)人有能力履行還款承諾，能夠全額歸還債務(wù)本金和利息，則該貸款可視為正常貸款。(  )

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： A

　　解析：正常類貸款的特征：債務(wù)人有能力履行還款承諾，能夠全額歸還債務(wù)本金和利息。

　　4、醫(yī)院、學(xué)校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體提供保證的保證合同無(wú)效。(  )

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： A

　　解析：《擔(dān)保法》規(guī)定醫(yī)院、學(xué)校等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得作保證人;規(guī)定醫(yī)院、學(xué)校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體提供保證的保證合同無(wú)效，并且，提供保證的醫(yī)院、學(xué)校等以公益為目的的事業(yè)單位或社會(huì)團(tuán)體等還要就提供保證的過錯(cuò)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。故題選A。

　　5、 應(yīng)付利潤(rùn)、應(yīng)付工資可能為流動(dòng)負(fù)債,也可能為長(zhǎng)期負(fù)債。(  )

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： B

　　解析： 應(yīng)付利潤(rùn)、應(yīng)付工資一般都在一年或一個(gè)營(yíng)業(yè)周期內(nèi)予以支付,因而屬于流動(dòng)負(fù)債

銀行從業(yè)資格考試《中級(jí)銀行從業(yè)》在線題庫(kù)	搶先試用
中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫(kù)	搶先試用
中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》在線題庫(kù)	搶先試用