【例題·單選題】在商業(yè)銀行依法收貸過(guò)程中，按照法律規(guī)定，以下關(guān)于仲裁和訴訟時(shí)效的敘述正確的是(　)。

　　A.向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為2年，向人民法院提起訴訟的時(shí)效是1年

　　B.向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為1年，向人民法院提起訴訟的時(shí)效是1年

　　C.向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為2年，向人民法院提起訴訟的時(shí)效是2年

　　D.向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為1年，向人民法院提起訴訟的時(shí)效是2年

　　『正確答案』D

　　『答案解析』按法律規(guī)定，向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為1年，向人民法院提起訴訟的時(shí)效為2年。訴訟時(shí)效期間從貸款到期之日計(jì)算。

　　【例題·多選題】借款人還清借款本息后，商業(yè)銀行客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)貸款項(xiàng)目和信貸工作進(jìn)行全面的總結(jié)，便于其他客戶經(jīng)理借鑒參考。貸款總結(jié)評(píng)價(jià)的主要內(nèi)容包括(　)。

　　A.貸款管理中出現(xiàn)的問(wèn)題及解決措施

　　B.客戶的經(jīng)營(yíng)變化情況

　　C.客戶的管理優(yōu)勢(shì)

　　D.貸款基本評(píng)價(jià)

　　E.有助于提升貸款后管理水平的經(jīng)驗(yàn)

　　『正確答案』ADE

　　『答案解析』貸款總結(jié)評(píng)價(jià)的內(nèi)容主要包括：①貸款基本評(píng)價(jià)，就貸款的基本情況進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，重點(diǎn)從客戶選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式選擇等方面進(jìn)行總結(jié);②貸款管理中出現(xiàn)的問(wèn)題及解決措施;③其他有益經(jīng)驗(yàn)，即對(duì)管理過(guò)程中其他有助于提升貸后管理水平的經(jīng)驗(yàn)、心得和處理方法進(jìn)行總結(jié)。

　　【例題·多選題】商業(yè)銀行的下列信貸文件中屬于一級(jí)文件的有(　)。

　　A.貸前審批文件

　　B.保險(xiǎn)批單

　　C.他項(xiàng)權(quán)證

　　D.銀行存單

　　E.銀行承兌匯票

　　『正確答案』BCDE

　　『答案解析』商業(yè)銀行的信貸文件中，一級(jí)文件(押品)主要是指信貸抵(質(zhì))押契證和有價(jià)證券及押品契證資料收據(jù)和信貸結(jié)清通知書(shū)。其中押品主要包括：銀行開(kāi)出的本、外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票，上市公司股票、政府和公司債券、保險(xiǎn)批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或他項(xiàng)權(quán)益證書(shū)及抵(質(zhì))押物的物權(quán)憑證、抵債物資的物權(quán)憑證等。二級(jí)信貸文件主要指法律文件和貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件。

　　【例題·單選題】下列關(guān)于檔案管理，說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.信貸檔案采取分段管理，專人負(fù)責(zé)，按時(shí)交接，定期檢查的管理模式

　　B.抵押品資料的管理應(yīng)當(dāng)按一級(jí)文件的管理要求進(jìn)行

　　C.中長(zhǎng)期貸款檔案的管理，在結(jié)清后原則上需再保管10年

　　D.信貸檔案實(shí)行集中統(tǒng)一管理的原則

　　『正確答案』C

　　『答案解析』貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第2年起計(jì)算。其中：①5年期，一般適用于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管5年;②20年期，一般適用于中、長(zhǎng)期貸款， 結(jié)清后原則上再保管20年;③永久，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目可列為永久保存。

　　【例題·多選題】不良貸款是指(　)形成的貸款。

　　A.借款人未能按貸款協(xié)議償還商業(yè)銀行的貸款利息

　　B.借款人有不能按原定貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行貸款本息的可能

　　C.借款人未能按原貸款協(xié)議按時(shí)償還貸款本息

　　D.有跡象表明借款人不可能按原貸款協(xié)議按時(shí)償還貸款本息

　　E.借款人借款后資金運(yùn)轉(zhuǎn)不靈

　　『正確答案』CD

　　『答案解析』A項(xiàng)借款人最終按時(shí)償還的應(yīng)是貸款本息;B項(xiàng)必須是有跡象證明借款人確實(shí)無(wú)力償還貸款本息，才能判定為不良貸款;E項(xiàng)分情況而定，如果借款人借款后只是一時(shí)資金周轉(zhuǎn)不靈，只要其在貸款到期前使資金周轉(zhuǎn)回歸正常，仍可按約定償還貸款，不一定形成不良貸款。

　　【例題·單選題】下列關(guān)于在不良資產(chǎn)處置過(guò)程中，借款保證人的責(zé)任描述正確的是(　)。

　　A.債務(wù)只與借款人有關(guān)

　　B.保證人與銀行是債務(wù)人與債權(quán)人的關(guān)系

　　C.保證人可以隨時(shí)拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

　　D.若保證人與債權(quán)人未在合同中約定責(zé)任，則銀行無(wú)權(quán)要求保證人履行債務(wù)

　　『正確答案』B

　　『答案解析』A項(xiàng)保證人與借款人同屬于債務(wù)人，因而保證人與銀行同樣有債務(wù)債權(quán)關(guān)系;C項(xiàng)保證人和債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定保證責(zé)任期間，雙方?jīng)]有約定的，從借款人償還借款的期限屆滿之日起6個(gè)月內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)，否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任;D項(xiàng)只要保證人與債權(quán)人簽訂的保證合同依法生效，其保證責(zé)任就宣告成立，即在滿足條件時(shí)，銀行有權(quán)要求保證人承擔(dān)一般保證責(zé)任。

　　【例題·單選題】某商業(yè)銀行2009年底一項(xiàng)抵債房產(chǎn)的賬面余額為2000萬(wàn)元，2010年1月份評(píng)估公司評(píng)估的該房產(chǎn)評(píng)估價(jià)為1800萬(wàn)元，同年5月通過(guò)拍賣的方式將該抵債房產(chǎn)變現(xiàn)，變現(xiàn)價(jià)值為1900萬(wàn)元，該抵債房產(chǎn)的變現(xiàn)率為(　)。

　　A.9.5%

　　B.10%

　　C.90%

　　D.95%

　　『正確答案』D

　　『答案解析』抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率=已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)值/已處理抵債資產(chǎn)總價(jià)(原列賬的計(jì)價(jià)價(jià)值)×100%=(1900/2000)×100%=95%。

　　【例題·多選題】商業(yè)銀行呆賬核銷審查要點(diǎn)主要包括(　)。

　　A.銀行債權(quán)是否充分受償

　　B.貸款責(zé)任人是否已經(jīng)認(rèn)定、追究

　　C.呆賬核銷理由是否合規(guī)

　　D.呆賬核銷是否按程序申報(bào)

　　E.呆賬數(shù)額是否準(zhǔn)確

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』銀行發(fā)生的呆賬，經(jīng)逐級(jí)上報(bào)，由銀行總行(總公司)審批核銷。商業(yè)銀行呆賬核銷審查要點(diǎn)主要包括：①呆賬核銷理由是否合規(guī);②銀行債權(quán)是否充分受償;③呆賬數(shù)額是否準(zhǔn)確;④貸款責(zé)任人是否已經(jīng)認(rèn)定、追究。

　　【例1·多選題】下列屬于不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)遵循的原則的有(　)。

　　A.依法合規(guī)

　　B.公開(kāi)透明

　　C.競(jìng)爭(zhēng)擇優(yōu)

　　D.價(jià)值最大化原則

　　E.公平原則

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)堅(jiān)持依法合規(guī)、公開(kāi)透明、競(jìng)爭(zhēng)擇優(yōu)、價(jià)值最大化原則。

　　【例2·判斷題】金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)在每批次不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作結(jié)束后(即金融企業(yè)向受讓資產(chǎn)管理公司完成檔案移交)20個(gè)工作日內(nèi)，向同級(jí)財(cái)政部門(mén)和銀監(jiān)會(huì)或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告轉(zhuǎn)讓方案及處置結(jié)果。(　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)在每批次不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作結(jié)束后(即金融企業(yè)向受讓資產(chǎn)管理公司完成檔案移交)30個(gè)工作日內(nèi)，向同級(jí)財(cái)政部門(mén)和銀監(jiān)會(huì)或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告轉(zhuǎn)讓方案及處置結(jié)果。

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