一、單項選擇題

　　1.C

　　解析：結構分析是以財務報表中的某一總體指標為100%，計算其各組成部分占總體指標的百分比，然后比較若干連續(xù)時期的各項構成指標的增減變動趨勢。

　　2.D

　　解析：企業(yè)自身規(guī)模效益是制約行業(yè)的內部因素。

　　3.C

　　解析：銀團貸款牽頭行是指經借款人同意、發(fā)起組織銀團、負責分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。

　　4.C

　　解析：抵押的一個重要特征是債務人仍保持對抵押財產的占有權，而債權人則取得所有權或部分所有權，或者當債務人未按期償還債務時獲得對抵押財產所有權的權利。

　　5.C

　　解析：我國商業(yè)銀行不良貸款產生的原因比較復雜，既有歷史原因，也有我國經濟體制改革因素的影響;既有整個社會經濟環(huán)境的原因，也有商業(yè)銀行自身的經營管理機制方面的原因。具體說來，我國商業(yè)銀行不良資產的產生與下列因素有關：社會融資結構的影響、宏觀經濟體制的影響、社會信用環(huán)境的影響、商業(yè)銀行自身問題。選項C中的“呆滯貸款居多”是不良貸款的表現。所以，本題的正確答案為C。

　　6.D

　　解析：占用的風險限額越少，借款人的信用等級越高，統一授信越少，信用承受力越高。

　　7.D

　　解析：衰退期是銀行產品已滯銷并趨于淘汰的時期。這個階段的特點是：市場上出現了大量的替代產品，許多客戶減少了對老產品的使用，產品銷售量急劇下降，價格也大幅下跌，銀行利潤日益減少。

　　8.B

　　解析：暫無

　　9.D

　　解析：A項借款需求指的是公司為什么會出現資金短缺并需要借款。借款需求的原因可能是由于長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應收賬款增加等導致的現金短缺。因此，公司的借款需求可能是多方面的。B、C項借款目的主要指借款用途，一般來說，長期貸款用于長期融資的目的，短期貸款用于短期融資的目的。

　　10.D

　　解析：貸后管理是貸款風險化解的最后環(huán)節(jié)和途徑。

　　11.C

　　解析：項目融資項目發(fā)起人的責任只限于其投入項目公司的股本及其承擔的擔保義務。

　　12.D

　　解析：固定資產投資、無形資產投資和遞延資產投資按其發(fā)生時間作為一次性支出計入項目的現金流出中。

　　13.B

　　解析：當評估人員無法精確地判斷風險級別時，可以同時用兩個級別，并且在風險評估表中同時標記出兩個級別，所以B選項說法錯誤。

　　14.D

　　解析：銀行營銷組織是銀行從事營銷管理活動的載體，指對營銷組織結構和營銷組織行為的分析和研究，主要完成以下職能：①組織設計;②人員配備;③組織運行。

　　15.A

　　解析：貸款的合法合規(guī)性是指銀行業(yè)務人員對借款人和擔保人的資格合乎法律、合乎規(guī)章制度和信貸政策的行為進行調查、認定。調查內容包括對借款人的借款目的進行調查。信貸業(yè)務人員調查借款人的借款目的，是為了防范信貸欺詐風險。

　　16.A

　　解析：季節(jié)性融資一般是短期的。在季節(jié)性營運資本投資增長期間，這時往往需要外部融資來彌補公司資金的短缺，特別是在公司利用了內部融資之后。銀行對公司的季節(jié)性融資通常在一年以內，而還款期安排在季節(jié)性銷售低谷之前或之中，此時，公司的營運投資下降，能夠收回大量資金。但如果公司在銀行有多筆貸款，并且貸款是可以展期的，那么，銀行就一定要確保季節(jié)性融資不被用于長期投資，比如營運資金投資。

　　17.B

　　解析：在項目不確定性分析中，敏感性分析用來分析項目主要因素發(fā)生變化時對項目經濟評價指標的影響程度，并從中找出對項目效益影響最大的、最敏感的因素，從而進一步分析其可能產生的影響。

　　18.C

　　解析：以資抵債是指因債務人不能以貨幣資產足額償付貸款本息時，銀行根據有關法律、法規(guī)或與債務人簽訂以資抵債協議，取得債務人各種有效資產的處置權，以抵償貸款本息的方式。它是依法保全銀行信貸資產的一種特殊形式。

　　19.A

　　解析：B、C、D是有關貸款經營狀況的風險預警信號。

　　20.A

　　解析：寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。

　　二、多項選擇題

　　1.A,C,D,E,

　　解析：定金較少用于銀行信貸業(yè)務中;抵押貸款中，債務人仍保持對抵押財產的占有權;質押是將為債務提供的動產擔保品存放在債權人處的行為。質押不同于抵押之處在于，債權人(銀行)取得對擔保品的占有權，借款人保留對該財產的所有權。留置是指債權人按照合同約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權按照規(guī)定留置該財產，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償。

　　2.A,B,C,D,E,

　　解析：《貸款通則》第十七條規(guī)定，借款人申請貸款，應當具備產品有市場、生產經營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，并且應當符合一定的要求。

　　3.A,B,C,D,E,

　　解析：暫無

　　4.A,C,D,

　　解析：①資產負債率又稱負債比率，是客戶負債總額與資產總額的比率。它說明客戶總資產中債權人提供資金所占的比重，以及客戶資產對債權人權益的保障程度。對銀行來講，借款人負債比率越低越好。②負債與所有者權益比率指負債總額與所有者權益總額的比例關系，用于表示所有者權益對債權人權益的保障程度。該比率越低，表明客戶的長期償債能力越強，債權人權益保障程度越高。③從長期償債能力來講，負債與有形凈資產比率越低，表明借款人長期償債能力越強。④利息保障倍數是指借款人息稅前利潤與利息費用的比率，用于衡量客戶償付負債利息能力。該比率越高，說明借款人支付利息費用的能力越強。⑤現金比率越高，表明客戶直接支付能力越強。

　　5.A,B,C,D,E,

　　解析：項目財務評估包括項目投資估算與資金籌措評估、項目基礎財務數據評估、項目的盈利能力和清償能力評估，以及不確定性評估四個方面，所以A、B、C、D、E選項均符合題意。

　　6.A,D,

　　解析：短期貸款合同期內，遇利率調整不分段計息，所以B選項說法錯誤。中長期貸款(期限在一年以上)利率實行一年一定，所以C選項說法錯誤。借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行有權按原貸款合同向借款人收取利息，所以E選項說法錯誤。

　　7.B,C,

　　解析：A、D、E屬于項目宏觀背景分析。

　　8.A,C,D,E,

　　解析：杠桿比率是通過比較借入資金和所有者權益來評價借款人償還債務的能力。杠桿比率一般包括資產負債率、負債與所有者權益比率、負債與有形凈資產比率、利息保障倍數等。

　　9.B,D,E,

　　解析：其余兩項屬于借款人財務狀況的分析。借款人生產經營及經濟效益情況一般包括以下內容：借款人成立(特別是近三年)的成長性、贏利水平和變動趨勢;產成品與原材料的價格比例關系與變動趨勢;近三年銷售收入、成本及利潤的結構、增長率與未來變動趨勢;近三年原材料進口數量和金額、產成品出口量和創(chuàng)匯額、進出口商品盈虧及出口轉匯成本分析;主要客戶、供應商及分銷渠道;銷售模式、業(yè)務周期、產品銷售季節(jié)特點。

　　10.A,B,C,D,E,

　　解析：貸款保證存在的主要風險因素包括：①保證人不具備擔保資格;②保證人不具備擔保能力;③虛假擔保人;④公司互保;⑤保證手續(xù)不完備，保證合同產生法律風險;⑥超過訴訟時效，貸款喪失勝訴權。

　　三、判斷題

　　1.錯誤

　　解析：暫無

　　2.錯誤

　　解析：分析一個特定區(qū)域的風險，關鍵是要判斷信貸資金的安全會受哪些因素的影響、什么樣的信貸結構最恰當、風險成本收益能否匹配等，以實現最優(yōu)的風險成本收益。

　　3.錯誤

　　解析：一次性還清貸款是指借款人在貸款到期時一次性還清貸款本息。短期貸款通常采取一次性還清貸款的還款方式。

　　4.錯誤

　　解析：借款人發(fā)生企業(yè)分立、股份制改造、重大項目建設等涉及信貸資金使用和安全的重大經濟活動，事先應當征求主辦行的意見。一個借款人只能有一個貸款主辦行，主辦行應當隨基本賬戶的變更而變更。

　　5.錯誤

　　解析：《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十五條規(guī)定，商業(yè)銀行對列入觀察名單的授信應設立明確的指標，進一步觀察判斷是否將該筆授信從觀察名單中刪去或降級;對劃入問題授信的，應指定專人管理。

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